教えて!住まいの先生
Q 家・車なし5人家族
夫35歳、妻35歳
小学生2人、中学生1人の子供3人
長く住んでいたアパートが取り壊されることになり、引っ越すことになりそうです。
いつかはマイホーム…と思っていて少しづつ貯めていたものの、いざそのタイミングがきてローン組んでいいのか?と悩んでいます。アドバイス頂けると幸いです。
夫(公務員、年収600万程)
妻(扶養内パート、年収100万程)
(マイホーム用)貯金約900万
(子供学費用貯金)それぞれ150万づつ
後は積立型の保険2つと、生活防衛貯金100万程…
希望地域の家は中古で3200万、新築で4300万くらいはしてしまいます。
家探しはこれからの為、金額は確定していません。
夫はマイホームを買うタイミングで、新中古180万前後くらいの車をマイホームローンに組み込んで買うと言ってます。
金銭面では、両家実家には頼ることは出来ないです。
夫の仕事柄、営業の方はローンは5500万くらいは組めると思いますよ!なんて言っていましたが、正直そこまで高いのは身の丈に会っていないと感じます。
ローンを組んだことのある方、詳しい方にアドバイス頂きたいです。
小学生2人、中学生1人の子供3人
長く住んでいたアパートが取り壊されることになり、引っ越すことになりそうです。
いつかはマイホーム…と思っていて少しづつ貯めていたものの、いざそのタイミングがきてローン組んでいいのか?と悩んでいます。アドバイス頂けると幸いです。
夫(公務員、年収600万程)
妻(扶養内パート、年収100万程)
(マイホーム用)貯金約900万
(子供学費用貯金)それぞれ150万づつ
後は積立型の保険2つと、生活防衛貯金100万程…
希望地域の家は中古で3200万、新築で4300万くらいはしてしまいます。
家探しはこれからの為、金額は確定していません。
夫はマイホームを買うタイミングで、新中古180万前後くらいの車をマイホームローンに組み込んで買うと言ってます。
金銭面では、両家実家には頼ることは出来ないです。
夫の仕事柄、営業の方はローンは5500万くらいは組めると思いますよ!なんて言っていましたが、正直そこまで高いのは身の丈に会っていないと感じます。
ローンを組んだことのある方、詳しい方にアドバイス頂きたいです。
ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時:
2022/5/30 10:48:18
【適正なローンについて】
家庭によって外食や旅行の頻度、子供の教育費にいくらかけるなど、どんな生活をしたいのかは全然違いますのでこれからの収支をシミュレーションされることをオススメします。
4000万のマイホーム、マイカー1台、子供3人を私立文系に進学と仮定します。
家関係11万 (固定資産税込み)
車関係4.5万
食費・日用品9万
水道・光熱費2.5万
通信費1万
保険医療費1万
娯楽費&イベント費1万
夫婦お小遣い5万
雑費1万
養育費15万(一人当たり5万)
→合計51万円
0歳から22歳まで月5万養育費があれば高校まで公立・大学は私立文系実家通いまで対応可能です。
やはり養育費がかなり高いので子供2人or3人では全然話が変わります。
51万×12ヶ月=612万なので年収670万+100万の手取りになります。贅沢をしていない家計簿でもこれくらいのお金が必要になるので基本的には4000万以下に抑えるのが好ましいと思います。
【頭金とマイカー】
家のために貯金をされているとのことですが頭金は基本的に0が望ましいです。住宅ローン控除というものがあり、13年間はローン残高の0.7%が返ってきます。公務員なので金利0.5%くらいでローンを組めると思いますが差額の0.2%分だけ得します。なので頭金は出来るだけ0にして13年間は満額でローンを借りる、13年後に頭金で入れるつもりだったお金を入れてローン残高を下げるというのがベストです。
マイカーのローンを住宅ローンに組み込むのは絶対NGです。組み込むと言いながらマイカーの部分は高金利ですし、仮に住宅ローンと同じ低金利だとしても一括で買えるお金があるのにローンを組んで金利を払うのは完全に無駄なお金です。車は一括で購入されてください。
家庭によって外食や旅行の頻度、子供の教育費にいくらかけるなど、どんな生活をしたいのかは全然違いますのでこれからの収支をシミュレーションされることをオススメします。
4000万のマイホーム、マイカー1台、子供3人を私立文系に進学と仮定します。
家関係11万 (固定資産税込み)
車関係4.5万
食費・日用品9万
水道・光熱費2.5万
通信費1万
保険医療費1万
娯楽費&イベント費1万
夫婦お小遣い5万
雑費1万
養育費15万(一人当たり5万)
→合計51万円
0歳から22歳まで月5万養育費があれば高校まで公立・大学は私立文系実家通いまで対応可能です。
やはり養育費がかなり高いので子供2人or3人では全然話が変わります。
51万×12ヶ月=612万なので年収670万+100万の手取りになります。贅沢をしていない家計簿でもこれくらいのお金が必要になるので基本的には4000万以下に抑えるのが好ましいと思います。
【頭金とマイカー】
家のために貯金をされているとのことですが頭金は基本的に0が望ましいです。住宅ローン控除というものがあり、13年間はローン残高の0.7%が返ってきます。公務員なので金利0.5%くらいでローンを組めると思いますが差額の0.2%分だけ得します。なので頭金は出来るだけ0にして13年間は満額でローンを借りる、13年後に頭金で入れるつもりだったお金を入れてローン残高を下げるというのがベストです。
マイカーのローンを住宅ローンに組み込むのは絶対NGです。組み込むと言いながらマイカーの部分は高金利ですし、仮に住宅ローンと同じ低金利だとしても一括で買えるお金があるのにローンを組んで金利を払うのは完全に無駄なお金です。車は一括で購入されてください。
質問した人からのコメント
回答日時: 2022/5/30 10:48:18
とっても参考になりました!!
自宅の収支に当てはめてシュミレーションして見ようと思います。
頭金0、車はローン組み込みではなく一括も参考にさせて頂きますo(_ _)o
ありがとうございました!
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