教えて！住まいの先生
Q いとこが家を買うのですが、返済は大丈夫なのか心配です。 以下の計画は身の丈に合っている安全な借入ですか？ 場所 人口50万人の地方都市 夫55歳 公務員 年収960万円
妻37歳 公務員 年収550万円
長女8歳、長男5歳
現金預金2,000万
学資積立1,000万
親が掛けてくれた生命保険積立1000万
4,500万の新築一戸建てを契約し、貯金から頭金700万を出して3,800万のローンを組むそうです。
変動金利は上昇に対応できないと困るので、固定金利1.5％にするそうです。
いとこの家は、子供の習い事に力を入れていて、2人で毎月4万円払っています。
ただ私学には興味がないらしく、学校は高校までは公立に通わせたいみたいです。
旅行にも年数回は出かけています。
車は中古の国産普通車1台だけですが、割と乗り回しているので10年で買い替え予定みたいです。
ブランド品には興味がないのですが、それなりに有名メーカーの品物を好んで使っていて、被服費や生活費は贅沢ではないものの余裕がある家庭の使い方だと思います。
夫婦の年が離れているし、郊外の分譲地に建てる値段の2倍以上のお金がかかるので心配しています。
夫はあと5年で退職、その後5年は再雇用で働くつもりだとか、妻自身も40代後半には年収800万は超える見込みだと言っています。
本人曰く、郊外だと車が2台必須になるしガソリン代と移動時間が浮くから土地が高くても中心地の方がお得だと言って聞きません。
夫はあと5年で退職、そこから再雇用
姪っ子甥っ子が不憫な暮らしにならないか本気で心配しています。
補足
長女8歳、長男5歳
現金預金2,000万
学資積立1,000万
親が掛けてくれた生命保険積立1000万
4,500万の新築一戸建てを契約し、貯金から頭金700万を出して3,800万のローンを組むそうです。
変動金利は上昇に対応できないと困るので、固定金利1.5％にするそうです。
いとこの家は、子供の習い事に力を入れていて、2人で毎月4万円払っています。
ただ私学には興味がないらしく、学校は高校までは公立に通わせたいみたいです。
旅行にも年数回は出かけています。
車は中古の国産普通車1台だけですが、割と乗り回しているので10年で買い替え予定みたいです。
ブランド品には興味がないのですが、それなりに有名メーカーの品物を好んで使っていて、被服費や生活費は贅沢ではないものの余裕がある家庭の使い方だと思います。
夫婦の年が離れているし、郊外の分譲地に建てる値段の2倍以上のお金がかかるので心配しています。
夫はあと5年で退職、その後5年は再雇用で働くつもりだとか、妻自身も40代後半には年収800万は超える見込みだと言っています。
本人曰く、郊外だと車が2台必須になるしガソリン代と移動時間が浮くから土地が高くても中心地の方がお得だと言って聞きません。
夫はあと5年で退職、そこから再雇用
姪っ子甥っ子が不憫な暮らしにならないか本気で心配しています。
みなさまご回答ありがとうございます！
あまり心配しなくて良さそうなので安心しました。
ちなみに、ローンは全額妻名義で組んだみたいたです。
回答
A
回答日時：
2024/1/31 21:29:25
A
回答日時：
2024/1/31 21:14:11
余裕ある返済です
A
回答日時：
2024/1/31 21:08:03
【収入】（奥様が65歳になるまで）
旦那様は60歳まで今の年収でそれ以降5年間は年収500万、65歳以降は年金を月16万貰うとします。
奥様は40-45歳年収600万、45-50歳年収700万、50歳-60歳年収800万とします。
→手取り総額2億4300万
退職金は別途4000万ほどあると思いますが老後資金とします。
【主な支出】
・家関係6000万
→住宅ローンと修繕費
・養育費5400万（子供の生活費や教育費）
→三井住友カードが算出した養育費がオール国公立で一人当たり2700万。私立にいったり一人暮らしする費用は現在の現金貯金1300万と学資積立1000万で対応とします。
・生活費1億1200万
→年間400万 住宅費を除いた金額なので結構潤沢かと思います。
⇛支出総額2億2600万なので特に不安はないかと思います。
旦那様は60歳まで今の年収でそれ以降5年間は年収500万、65歳以降は年金を月16万貰うとします。
奥様は40-45歳年収600万、45-50歳年収700万、50歳-60歳年収800万とします。
→手取り総額2億4300万
退職金は別途4000万ほどあると思いますが老後資金とします。
【主な支出】
・家関係6000万
→住宅ローンと修繕費
・養育費5400万（子供の生活費や教育費）
→三井住友カードが算出した養育費がオール国公立で一人当たり2700万。私立にいったり一人暮らしする費用は現在の現金貯金1300万と学資積立1000万で対応とします。
・生活費1億1200万
→年間400万 住宅費を除いた金額なので結構潤沢かと思います。
⇛支出総額2億2600万なので特に不安はないかと思います。
A
回答日時：
2024/1/31 20:42:34
公務員だとそんなにリスクは無いでしょう。
早く死ねば団信でチャラです。
敢えて心配をするなら、夫が亡くなったら、
妻には遺族厚生年金が遺らない可能性があることでしょう。
長生きすれば、厚生年金は200～260万くらいのはず。
それに、妻が年下なので、妻65歳(夫83歳)までは、
妻の年収が850万以下なら、
加給年金額+39万ｘ18＝702万が加算されます。
子供が18歳の年度末まで長女の分で0万、長男分で67万
ありますから、68歳までは260～320万くらいはあるのです。
公務員の職域加算もありますし、公的年金は、
公的年金等控除で課税対象は少なくなるので
心配ないかもしれません。
早く死ねば団信でチャラです。
敢えて心配をするなら、夫が亡くなったら、
妻には遺族厚生年金が遺らない可能性があることでしょう。
長生きすれば、厚生年金は200～260万くらいのはず。
それに、妻が年下なので、妻65歳(夫83歳)までは、
妻の年収が850万以下なら、
加給年金額+39万ｘ18＝702万が加算されます。
子供が18歳の年度末まで長女の分で0万、長男分で67万
ありますから、68歳までは260～320万くらいはあるのです。
公務員の職域加算もありますし、公的年金は、
公的年金等控除で課税対象は少なくなるので
心配ないかもしれません。
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