教えて！住まいの先生

Question

Q 住宅ローンの借換について質問です。現在、夫とペアローンで借りてますが、金利の低い銀行へ借換を検討してます。

購入当初、二人の年収に応じて持分を夫３分の２と妻3分の１にして、借入金額も、夫4000万円と妻2000万円にしました。

夫が自営業に変わったため、借換する機会に妻の私が年収も上がったため、自分の残債と夫の残債の半分くらいを合わせて借り入れして、借換をしようとおもうのですが、可能でしょうか？

贈与税などがかかると、借換のメリットが出ないのではないかと懸念してます。

お分かりの方、ご教授ください。
お願い致します。

質問日時： 2024/7/19 11:28:41 解決済み解決日時： 2024/7/27 10:19:30
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Answer 1 · 2024-07-27T10:19:30.000+09:00

ベストアンサーに選ばれた回答

A 回答日時： 2024/7/27 10:19:30

現役不動産営業マン（宅建・二級建築士・FP資格あり）です。

結論としては借換不可です。

あなたが危惧しているように借換は当初条件（持分割合等）を同じにしなければならず、差については贈与とみなされます。

そして結婚20年以上経過しているならいわゆる「おしどり贈与」が使えるので贈与税はかかりませんが、親族間売買に住宅ローンは使えませんから借換不可という結論になっています。

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質問した人からのコメント

回答日時： 2024/7/27 10:19:30

詳しく回答頂き、ありがとうございました。
結婚して20年は経っていないので、借換するなら持分は変えずにしたいと思います。

他の回答をくださった皆様もありがとうございました。

Answer 2 · 2024-07-19T12:31:09.000+09:00

A 回答日時： 2024/7/19 12:31:09

048NL22

ペアローンの1本化と言う話なら、、、
一般的には、住宅ローンの対象外ですのでマズ無理ですが、それを受けてくれる金融機関があるかどうか。

そう言った金融機関が、利用できる金融機関の中に無ければ、出来ません。

---------------
「夫が自営業に変わったため、借換する機会に妻の私が年収も上がったため」
↑
が、なんで1本化する理由になるのか分かりませんし、、、
贈与を抜きにしても、借換えにメリットがあるのか疑問です。

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Answer 3 · 2024-07-19T11:50:27.000+09:00

A 回答日時： 2024/7/19 11:50:27

無理ですね

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Answer 4 · 2024-07-19T11:33:29.000+09:00

A 回答日時： 2024/7/19 11:33:29

厳密には贈与税の対象です。
ただし、婚姻期間20年以上あれば非課税枠があります。

そんなこと以前に、担保の入れ替え等手数料が相当必要ですので
現状で有利になることはあまりないはずです、しっかり計算しましょう。

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