教えて！住まいの先生
Q マンション購入、住宅ローンについて質問です。 夫は会社員で年収700万 私は扶養内パート勤務で年収90〜100万 子ども2人で年長と年中の4人家族です。
地方住まいで、築28年、2LDK、家賃9万の物件に住んでいます。
この度マンション購入を検討しています。
夫は県内近隣の県に転勤する可能性があるため、万が一に備えて手放しやすいマンション一択で戸建ては考えていません。
現在中古と新築両方検討しています。
新築4000万と中古3200万で悩んでいます。
身の丈に合っているのは中古だと思いつつ一応新築の見学にいきました。
すると新築と額が1000万も変わらないことがわかり、今夫ととても悩んでいます。
上の子が発達障害グレーゾーン、ということもあり私ががっつり働きに出る選択もあまり考えていません。
この世帯年収と家族構成で4000万のマンションは背伸びしすぎてしょうか、、？
皆様は年収がどのくらいでいくらの家を購入しているのでしょうか？
アドバイスをいただきたいです。
この度マンション購入を検討しています。
夫は県内近隣の県に転勤する可能性があるため、万が一に備えて手放しやすいマンション一択で戸建ては考えていません。
現在中古と新築両方検討しています。
新築4000万と中古3200万で悩んでいます。
身の丈に合っているのは中古だと思いつつ一応新築の見学にいきました。
すると新築と額が1000万も変わらないことがわかり、今夫ととても悩んでいます。
上の子が発達障害グレーゾーン、ということもあり私ががっつり働きに出る選択もあまり考えていません。
この世帯年収と家族構成で4000万のマンションは背伸びしすぎてしょうか、、？
皆様は年収がどのくらいでいくらの家を購入しているのでしょうか？
アドバイスをいただきたいです。
ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2025/6/4 18:30:16
マンションは価格や新築だとかより、駅前であったり、リセールに有利な利便性や物件の良さだと思いますので、人気の物件の方を購入すべきです。
また価格は、物件とは関係ないファイナンシャルプランナーの方にシュミレーションして頂き、無理のない価格帯を把握した方が良いです。
一応ざっくりした金額は、年収の5倍から6倍くらいとは言われます。
しかし今は不動産価格が高い時期なので、正直通常の価値以上に高値で販売されていますから、何年後かには下がって損をしてしまう可能性もあります。
金利も既に数年前の倍近くなっている為、今は売却するなら良いと思いますが、買うタイミングではないと思います。
もしもなるべく早くマイホームでご家族楽しく暮らしたいなら、利便性の高い地域に、新築でも築浅の中古でも構わないですから、一戸建てを購入してしまったらいかがですか？
本来マンションが第1希望ではないと思うので、利便性の高い人気のエリアの名のあるハウスメーカーの物件であれば、売れない事はないと思いますし、多少損しても住み心地は一戸建ての方が全然良いです。
良い物件が見つからない場合、購入しない方が良いと思います。
また価格は、物件とは関係ないファイナンシャルプランナーの方にシュミレーションして頂き、無理のない価格帯を把握した方が良いです。
一応ざっくりした金額は、年収の5倍から6倍くらいとは言われます。
しかし今は不動産価格が高い時期なので、正直通常の価値以上に高値で販売されていますから、何年後かには下がって損をしてしまう可能性もあります。
金利も既に数年前の倍近くなっている為、今は売却するなら良いと思いますが、買うタイミングではないと思います。
もしもなるべく早くマイホームでご家族楽しく暮らしたいなら、利便性の高い地域に、新築でも築浅の中古でも構わないですから、一戸建てを購入してしまったらいかがですか？
本来マンションが第1希望ではないと思うので、利便性の高い人気のエリアの名のあるハウスメーカーの物件であれば、売れない事はないと思いますし、多少損しても住み心地は一戸建ての方が全然良いです。
良い物件が見つからない場合、購入しない方が良いと思います。
質問した人からのコメント
回答日時： 2025/6/4 18:30:16
ありがとうございました！
回答
A
回答日時：
2025/6/4 18:10:32
統計的には
あなたの世帯年収でそのくらいの価格の住宅なら、
まぁ普通の範囲ですね。
しかし、
平均的な人が平均的な住宅を買ったとして、
苦しくないかというと実際苦しい。
特にあなたのご家庭の場合、
旦那さんの収入に強く依存しているので
審査等では問題にならない部分でもリスクはかなり高いと思います。
旦那さん本人が元気でも、
３０年先まで勤め先の会社が元気かどうかなんて
一流企業でさえ、わからないですからね。
それは誰でも同じ事はあるのですが、
そういうリスクを吸収できる条件が整っていないと言わざるを得ない。
旦那さんの収入に何らかの問題が発生した時、
あなたがそれを急に補うことは難しいでしょう。
可能限り負担率を下げられるよう、
なるべく価格は抑えたほうが良いと思います。
１０００万円弱しか変わらないと言っても、
あなたの世帯年収の額面１年分まるまるになります。
実は年収と同額程度の借り入れって、自己破産ラインに近いんですよね。
つまりはその差額分だけでも
旦那さんの収入が途切れた時、
もう支払うのはどう頑張っても不可能に近いという状態になります。
何を購入するにしても
選んでる時ってのはついついちょっと良いものに目移りしてしまうものですが、
家もしょせんはモノなわけで
余分に経済的負担や不安を抱えるほどの価値はないと
個人的は思いますよ。
あなたの世帯年収でそのくらいの価格の住宅なら、
まぁ普通の範囲ですね。
しかし、
平均的な人が平均的な住宅を買ったとして、
苦しくないかというと実際苦しい。
特にあなたのご家庭の場合、
旦那さんの収入に強く依存しているので
審査等では問題にならない部分でもリスクはかなり高いと思います。
旦那さん本人が元気でも、
３０年先まで勤め先の会社が元気かどうかなんて
一流企業でさえ、わからないですからね。
それは誰でも同じ事はあるのですが、
そういうリスクを吸収できる条件が整っていないと言わざるを得ない。
旦那さんの収入に何らかの問題が発生した時、
あなたがそれを急に補うことは難しいでしょう。
可能限り負担率を下げられるよう、
なるべく価格は抑えたほうが良いと思います。
１０００万円弱しか変わらないと言っても、
あなたの世帯年収の額面１年分まるまるになります。
実は年収と同額程度の借り入れって、自己破産ラインに近いんですよね。
つまりはその差額分だけでも
旦那さんの収入が途切れた時、
もう支払うのはどう頑張っても不可能に近いという状態になります。
何を購入するにしても
選んでる時ってのはついついちょっと良いものに目移りしてしまうものですが、
家もしょせんはモノなわけで
余分に経済的負担や不安を抱えるほどの価値はないと
個人的は思いますよ。
A
回答日時：
2025/6/2 01:53:59
厳しい回答で申し訳ございません。
転勤する可能性があるのにマイホームを購入するのですね。それも手放しやすいマンションって、最初から手放す前提でわざわざ4,000万近いマイホームを購入する理由は何でしょうか。
万一転勤って言われてますが、その万一なんて普通に起こります。転勤になれば売却すれば済む簡単な話にはなりませんよ。
オーバーローンになる可能性もあります。
それだけで数百万借金になるかも。
買うにも売るにも仲介料が掛かりますよ。
それぞれ150万くらいでトータル300万。
購入時にも売却時にも税金も掛かります。
住まわれてる期間に何もしなくても修繕積立金も払い続ける事になりますし。
簡単に言えば4,000万の家が4,000万で売れたとしても数百万別途必要になりますよ。
まあ、4,000万の家が4,000万で売れる可能性はかなり低いですが。
転勤になっても売却しないとか、売却したとしてもかなり先なら購入もアリかなとは思います。
これから教育費もバカみたいに必要になってきます。特に大学は浪人や留年、留学、一人暮らしも普通にあります。いざという時に資金ショートで家族が我慢する生活にならない為にも、もう少し資金計画やライフシュミレーションをされてみてはいかがでしょうか。
転勤する可能性があるのにマイホームを購入するのですね。それも手放しやすいマンションって、最初から手放す前提でわざわざ4,000万近いマイホームを購入する理由は何でしょうか。
万一転勤って言われてますが、その万一なんて普通に起こります。転勤になれば売却すれば済む簡単な話にはなりませんよ。
オーバーローンになる可能性もあります。
それだけで数百万借金になるかも。
買うにも売るにも仲介料が掛かりますよ。
それぞれ150万くらいでトータル300万。
購入時にも売却時にも税金も掛かります。
住まわれてる期間に何もしなくても修繕積立金も払い続ける事になりますし。
簡単に言えば4,000万の家が4,000万で売れたとしても数百万別途必要になりますよ。
まあ、4,000万の家が4,000万で売れる可能性はかなり低いですが。
転勤になっても売却しないとか、売却したとしてもかなり先なら購入もアリかなとは思います。
これから教育費もバカみたいに必要になってきます。特に大学は浪人や留年、留学、一人暮らしも普通にあります。いざという時に資金ショートで家族が我慢する生活にならない為にも、もう少し資金計画やライフシュミレーションをされてみてはいかがでしょうか。
A
回答日時：
2025/6/1 05:17:01
購入ではなくて賃貸を検討してみては？
A
回答日時：
2025/6/1 00:04:52
4000万円フルローンだと住宅ローン、管理費修繕費、固定資産税を考えれば月々15万円の支払い、車があれば駐車場代もかかります。
今後金利上昇も言われているので更に支払いが増える可能性が高いです、その支払いは大丈夫でしょうか？大丈夫と試算しているなら新築で良いと思います。
今後金利上昇も言われているので更に支払いが増える可能性が高いです、その支払いは大丈夫でしょうか？大丈夫と試算しているなら新築で良いと思います。
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