教えて！住まいの先生
Q マンション購入について 30代前半の女です。 マンションの購入について質問させてください。
現在、結婚願望もなく、ずっと賃貸にお金を払い続けるのもなーと考え1人でゆったり過ごせるマンションの購入を検討しています。
現状の年収は500万ちょっとです。一般的には年収の5〜7倍が相場と聞いたので価格は2500万〜3500万を目安に探していました。
先日モデルルームの見学を兼ねて不動産会社の方にお話を伺いに行ったのですが、4500万超えのマンションを提案され、さらにローンも40年超えのシュミレーションで組まれてびっくりしてしまいました。（長くても30年、35年程度かと思っていました）
見積もりは無理のないように見えるのですが、どうも上手く言いくるめられている気がしてなりません。
実際に同じような年収でこのくらいの金額のローンを組んだ方はいらっしゃいますか？また組んだ場合、生活は破綻しないのでしょうか？
知識不足で申し訳ありませんが回答をお待ちしております。
現状の年収は500万ちょっとです。一般的には年収の5〜7倍が相場と聞いたので価格は2500万〜3500万を目安に探していました。
先日モデルルームの見学を兼ねて不動産会社の方にお話を伺いに行ったのですが、4500万超えのマンションを提案され、さらにローンも40年超えのシュミレーションで組まれてびっくりしてしまいました。（長くても30年、35年程度かと思っていました）
見積もりは無理のないように見えるのですが、どうも上手く言いくるめられている気がしてなりません。
実際に同じような年収でこのくらいの金額のローンを組んだ方はいらっしゃいますか？また組んだ場合、生活は破綻しないのでしょうか？
知識不足で申し訳ありませんが回答をお待ちしております。
質問日時：
2026/2/16 19:20:50
解決済み
解決日時：
2026/2/17 15:49:58
回答数： 6 ｜ 閲覧数： 265 ｜ お礼： 250枚
共感した： 0 この質問が不快なら
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2026/2/17 15:49:58
（元）不動産会社経営の宅建士です。
どの位のマンション購入が妥当？―――と言う話ですが、基本的なパターンを示しますので、あとはご当人の価値感次第となります。
住宅ローン利用では――――
◆勤続年数３年以上◆税込年収３百万円以上あれば十分です。
（一定の自己資金は必要ですが、場合によりフルローンもあります）
フルローン利用なのは、公務員・上場企業正社員などの職業安定な方が該当してきます。
なお、パート・アルバイト・派遣社員・契約社員は融資対象外。
●返済目安ですが、１千万円借入に付き、焼く２万６千円/月見て置けば良いです。（例：１５００万借入なら、２.６千円×１.５です）
※変動金利・３５年返済（限度）・毎月均等払い。
具体的には、近隣の銀行の住宅ローン相談窓口へ行って相談することです。
（相談は無料で、借りなくてもデメリットはありません）
どの位のマンション購入が妥当？―――と言う話ですが、基本的なパターンを示しますので、あとはご当人の価値感次第となります。
住宅ローン利用では――――
◆勤続年数３年以上◆税込年収３百万円以上あれば十分です。
（一定の自己資金は必要ですが、場合によりフルローンもあります）
フルローン利用なのは、公務員・上場企業正社員などの職業安定な方が該当してきます。
なお、パート・アルバイト・派遣社員・契約社員は融資対象外。
●返済目安ですが、１千万円借入に付き、焼く２万６千円/月見て置けば良いです。（例：１５００万借入なら、２.６千円×１.５です）
※変動金利・３５年返済（限度）・毎月均等払い。
具体的には、近隣の銀行の住宅ローン相談窓口へ行って相談することです。
（相談は無料で、借りなくてもデメリットはありません）
質問した人からのコメント
回答日時： 2026/2/17 15:49:58
返信ありがとうございます。
不動産の方も「余裕で借りられますよ！」と勧めてはくれるんですが、借りられるのと苦しくない生活が送れるのは別問題なのかもしれないと気づいて大迷走しています。
回答
A
回答日時：
2026/2/17 12:53:04
A
回答日時：
2026/2/16 22:21:42
ローンを組むこと自体は可能と思います
マンションに限らず戸建でもそうなのですが、毎年「固定資産税」という税金の請求が来ます
大抵「ローン控除で相殺できますよ」などと言われますが、ローン控除も13年なので14年目からは満額請求来ますし、そもそもローン控除って自分の腹ッている税金が戻ってくるだけなので払ってなければ戻って来ません
（年収が低いと戻ってくる額が少なくなります）
他にもマンションには管理費、修繕積立がありますが、修繕積立に関しては不足したら住人負担になります
「払っているから大丈夫」ではないです、積み立てているだけで不足した場合は住人が折半して支払う事になります
例えば、エレベーターが壊れて修理に1000万必要となった際、修繕積立が足りなければ全員で負担です
エレベーター使ってるかどうかは関係なく、共有設備なので全員で負担です
屋上からの雨漏り（防水）などもそうです
また、修繕積立はマンション全体と共有設備の積立であって個人宅の住宅設備（キッチン、換気扇、給湯器など）は自己負担です
そのため、住宅ローン以外の経済負担が大きく、ローン完済後も毎月数万円・・・4～5万ぐらいは必要になると思った方がいいです
という事は、新築で購入してもローンの他に毎月4～5万が必要になります
仮に住宅ローン10万だとしても、その他の費用を足して15万近くの支出になります
マンション購入するなら、そのような費用についても予め理解したうえで購入しないと危ないです
マンションに限らず戸建でもそうなのですが、毎年「固定資産税」という税金の請求が来ます
大抵「ローン控除で相殺できますよ」などと言われますが、ローン控除も13年なので14年目からは満額請求来ますし、そもそもローン控除って自分の腹ッている税金が戻ってくるだけなので払ってなければ戻って来ません
（年収が低いと戻ってくる額が少なくなります）
他にもマンションには管理費、修繕積立がありますが、修繕積立に関しては不足したら住人負担になります
「払っているから大丈夫」ではないです、積み立てているだけで不足した場合は住人が折半して支払う事になります
例えば、エレベーターが壊れて修理に1000万必要となった際、修繕積立が足りなければ全員で負担です
エレベーター使ってるかどうかは関係なく、共有設備なので全員で負担です
屋上からの雨漏り（防水）などもそうです
また、修繕積立はマンション全体と共有設備の積立であって個人宅の住宅設備（キッチン、換気扇、給湯器など）は自己負担です
そのため、住宅ローン以外の経済負担が大きく、ローン完済後も毎月数万円・・・4～5万ぐらいは必要になると思った方がいいです
という事は、新築で購入してもローンの他に毎月4～5万が必要になります
仮に住宅ローン10万だとしても、その他の費用を足して15万近くの支出になります
マンション購入するなら、そのような費用についても予め理解したうえで購入しないと危ないです
A
回答日時：
2026/2/16 20:15:21
マンションを購入すると住宅ローン以外に管理費修繕費、固定資産税がかかります。
気をつけないといけないのが新築のマンションの場合最初管理費修繕費が極端に低く設定されています、そのうち倍くらいになると思っていて下さい。
気をつけないといけないのが新築のマンションの場合最初管理費修繕費が極端に低く設定されています、そのうち倍くらいになると思っていて下さい。
A
回答日時：
2026/2/16 20:02:03
>上手く言いくるめられている気がしてなりません
はい、言いくるめられています、ま、それが不動産の営業の仕事ですから
仕方がない部分も有りますが・・
>一般的には年収の5〜7倍が相場
そういう相場観は大きな失敗の元です。極論言えば相場なんて
無いです・・どのくらいの「融資額」を組んだのか？が全てです
私の40年近い、マンション販売からその後の顧客の方との長い
お付き合いで、まぁまぁローンを気にしないで返済していってる方は
大体世帯年収の4倍以内の借り入れ額です
それでもその時点の金利や、お子さんにお金がかかる世帯などの
違いも有りますから、単に平均値を出す事は難しいですが
独身だったらまぁ、年収の5倍までの融資に留めておくべきだと思います。
又、期間は最高でも35年以上組むのはまずいです。
いまの世間の不動産状況は狂ってます。この10年の不動産バブル的な
高騰のあおりで、50年ローンや年収の7倍以上など、狂ったような
融資商品を金融機関も出さざるを得ず、それでないと「もう庶民が買えない」ような状況に市場がなってしまっていますので、
こんな時代は続きません、「もう誰も買えない、手が届かない」ような
状況に成ったら間違いなく不動産の市場価値は下がります。
ちゃんとした一定数の成約があって、初めて価格は維持できる世界なので・・
動画サイトなどでも探してみて下さい、もうマンション業界は
値崩れが始まっています、成約スピード成約数が一気に下がり始めています
極論言えば、あなたは今買うべきではないです。
人生や生活のタイミング的に必要に迫られてる訳では無いので
不動産における勝者は、「誰も買わない・不況時にこっそり仕込む」
これしかありません。
もう近い将来、東京の極一部以外の場所の不動産は、大きく値崩れを起こし始めるでしょう
はい、言いくるめられています、ま、それが不動産の営業の仕事ですから
仕方がない部分も有りますが・・
>一般的には年収の5〜7倍が相場
そういう相場観は大きな失敗の元です。極論言えば相場なんて
無いです・・どのくらいの「融資額」を組んだのか？が全てです
私の40年近い、マンション販売からその後の顧客の方との長い
お付き合いで、まぁまぁローンを気にしないで返済していってる方は
大体世帯年収の4倍以内の借り入れ額です
それでもその時点の金利や、お子さんにお金がかかる世帯などの
違いも有りますから、単に平均値を出す事は難しいですが
独身だったらまぁ、年収の5倍までの融資に留めておくべきだと思います。
又、期間は最高でも35年以上組むのはまずいです。
いまの世間の不動産状況は狂ってます。この10年の不動産バブル的な
高騰のあおりで、50年ローンや年収の7倍以上など、狂ったような
融資商品を金融機関も出さざるを得ず、それでないと「もう庶民が買えない」ような状況に市場がなってしまっていますので、
こんな時代は続きません、「もう誰も買えない、手が届かない」ような
状況に成ったら間違いなく不動産の市場価値は下がります。
ちゃんとした一定数の成約があって、初めて価格は維持できる世界なので・・
動画サイトなどでも探してみて下さい、もうマンション業界は
値崩れが始まっています、成約スピード成約数が一気に下がり始めています
極論言えば、あなたは今買うべきではないです。
人生や生活のタイミング的に必要に迫られてる訳では無いので
不動産における勝者は、「誰も買わない・不況時にこっそり仕込む」
これしかありません。
もう近い将来、東京の極一部以外の場所の不動産は、大きく値崩れを起こし始めるでしょう
A
回答日時：
2026/2/16 19:27:16
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