教えて！住まいの先生
Q 火災保険の地震特約はなぜ火災保険のの30%～50%の設定なのはなぜですか
ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2026/4/2 20:23:41
保険会社が保たないから。
今は多様化していますが、もともと保険は相互扶助の仕組みで、掛け金を払った人たちのなかで被害があった人にブールされた掛金を渡すことで成り立っています。
火災と違い地震はその地域、場合によっては県を越えて広い範囲で保険の対象になる家屋が発生します。
コンサートや遊園地のチケットの免責条件を見たことはありますか？ 大規模災害で中止になった場合、返金対応などを行わない免責条項が書かれていると思います。
保険も昔は同じでした。地震は別の地震保険があって、それに入った人しか補償を得られなかったんです。そして地震のためだけに火災保険並みの高額な保険に入る人はごく一部でした。そして、その地震保険も地震の直接被害だけで、神戸の震災で多かった地震後の火災延焼による被害はどちらの保険でも対象外になっていて批判の声が上がりました。
保険適用されない家屋被害を受けた人が大勢出て問題になって、地震保険をオプションでつけられるようになりました。
ただ、発生した時に全額補償になると、仮に日本全体を覆う震災があれば、補償額と同額近い掛け金がないと全員への補償ができず、東海地震や東日本大震災としても保険に入った人の数割に及ぶ人が保険対象になり得ます。
もともと火災保険は火災対象で、地震オプションはオプション費用で賄うわけですが、3割以上というのでもかなり頑張っていると思います。
なお、東京大空襲や原爆投下などの戦争被害は今も火災保険の免責になっていると思います。
回答
A
回答日時：
2026/3/27 23:19:31
法律で決められています。
基準は、関東大震災級の地震が発生した場合の被害額を現在の価値（※2021年時）に置き換えて、総支払保険金額が超えないであろう金額（約12兆円）で設定されています。
東日本大震災時は、保険会社各社は支払超過で倒れかけていたところ、地震保険制度を衰退させるわけにはいかないとして、国が支出する分を増額して防いでいます。
A
回答日時：
2026/3/27 19:15:07
地震が起これば県単位で被害が出るからです
火災や台風よりも件数多くなりますから
A
回答日時：
2026/3/27 19:06:32
それだけ保険会社では面倒見れないということだと思います
本来なら国がやるべき保険です
民間に任せるべきではない
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