教えて！住まいの先生
Q 注文住宅購入について 夫40歳、妻30歳 世帯年収約1100万（自分800万、妻300万） 子ども2人予定 妊娠中 車2台 アルファード、ラパン ニーサ1700万 新旧含 日本株900万 AI中心
ファングプラス800万
オルカン500万
iDeCo200万
ゴールド100万
現金貯金210万
借入金額5000万、変動金利、40年フルローン
建売は長期優良住宅
毎月支出約25〜30万
金利上昇3%くらいまでを想定してます。
資産のバランスが悪いと言われるんですが、この数年攻めたことで資産増えました。
もういい年齢のため家を購入したいのですが、
借入額は厳しいでしょうか？
家の性能にこだわりたくもうちょい予算あげたいですが、健康維持して40年払える心配があります。
友人からは投資続けていれば大丈夫と言われますが、先のことなんてわからないですし。
オルカン500万
iDeCo200万
ゴールド100万
現金貯金210万
借入金額5000万、変動金利、40年フルローン
建売は長期優良住宅
毎月支出約25〜30万
金利上昇3%くらいまでを想定してます。
資産のバランスが悪いと言われるんですが、この数年攻めたことで資産増えました。
もういい年齢のため家を購入したいのですが、
借入額は厳しいでしょうか？
家の性能にこだわりたくもうちょい予算あげたいですが、健康維持して40年払える心配があります。
友人からは投資続けていれば大丈夫と言われますが、先のことなんてわからないですし。
回答
A
回答日時：
2026/6/22 10:46:22
退職までの20年間で完済できる計画にしたほうがいいでしょうね
A
回答日時：
2026/6/22 04:28:50
A
回答日時：
2026/6/21 16:04:52
40年ローンて、完済時80歳ですか？
無理でしょいくらなんでも。
私なら、頭金を多くして借り入れを少なくします。
そのほうが利息支払いが少なくて、結局はトータル的にお得です。
今後は金利も高くなっていくので、変動金利は余計に厳しいです。
借金返済中は投資はやめて、頭金と繰り上げ返済に持っていくべきです。
借金中に投資して多少の利益を上げられたとしても、利息のほうが多いので結局は損です。金利の％が低いように見えても、期間が長いと累乗で効いてくるので利息がものすごい額になりますよ。その辺、金融機関のサイトなどでシミュレーションしてみるとよいかと思います。
無理でしょいくらなんでも。
私なら、頭金を多くして借り入れを少なくします。
そのほうが利息支払いが少なくて、結局はトータル的にお得です。
今後は金利も高くなっていくので、変動金利は余計に厳しいです。
借金返済中は投資はやめて、頭金と繰り上げ返済に持っていくべきです。
借金中に投資して多少の利益を上げられたとしても、利息のほうが多いので結局は損です。金利の％が低いように見えても、期間が長いと累乗で効いてくるので利息がものすごい額になりますよ。その辺、金融機関のサイトなどでシミュレーションしてみるとよいかと思います。
A
回答日時：
2026/6/21 13:24:46
私ならば４０では家の購入は見送ります。
80まで働ける自信もないし働きたくもない。
35年以上のローンは２０代で購入する人に向けた措置なので４０ではおそいです。
勤務地の縛りがなくなった定年後に中古物件探すかな。
というか今その段階に向けて、どこに住もうかを検討してます。
資産資金合わせて6千万の５０代夫婦2人暮らし。
ローンがなかったのでリーマンショックやコロナのような状況でも何の不安もなかったです。
借金がないというのは強みですよ。
この先40年、生活や日本経済どうなってるかなんてわかりませんからね。
80まで働ける自信もないし働きたくもない。
35年以上のローンは２０代で購入する人に向けた措置なので４０ではおそいです。
勤務地の縛りがなくなった定年後に中古物件探すかな。
というか今その段階に向けて、どこに住もうかを検討してます。
資産資金合わせて6千万の５０代夫婦2人暮らし。
ローンがなかったのでリーマンショックやコロナのような状況でも何の不安もなかったです。
借金がないというのは強みですよ。
この先40年、生活や日本経済どうなってるかなんてわかりませんからね。
A
回答日時：
2026/6/21 06:30:43
同じような感じです。
行けると思いますよ。
私の方が投資は少ないですが毎月のローンを高く設定して34年にしました。体力が無理だと思ったからです。
固定資産税
自動車税
車の任意保険
毎年、上記に悩まされます。確定申告で還付された金額より下回りますが、それでも子ども2人かかえながらの毎年の出費になります。あと、＋αで車検年はキツイです。単発で考えると10万少しですが、上記とトータルですと結構な金額になります。
40歳から身体が崩れてきます。
会社やってても雇われでも、70代こえてからのローンはキツイです。70歳まえに5年分ぐらいを繰り上げ返納しようと思っています。
行けると思いますよ。
私の方が投資は少ないですが毎月のローンを高く設定して34年にしました。体力が無理だと思ったからです。
固定資産税
自動車税
車の任意保険
毎年、上記に悩まされます。確定申告で還付された金額より下回りますが、それでも子ども2人かかえながらの毎年の出費になります。あと、＋αで車検年はキツイです。単発で考えると10万少しですが、上記とトータルですと結構な金額になります。
40歳から身体が崩れてきます。
会社やってても雇われでも、70代こえてからのローンはキツイです。70歳まえに5年分ぐらいを繰り上げ返納しようと思っています。
A
回答日時：
2026/6/20 18:45:58
収入とローン額だけ見れば大丈夫ですが質問者さんの場合年齢と子供がこれからというのがネックです。
子供一人を大学卒業まで育てるのに一人2000万円かかると言われています、この物価高でこれからだと3000万円は必要でしょう、それが二人なら6000万円です。
住宅ローンを支払いながら子供を養育して老後資金も同時に貯める必要があります。
産後の妻の働き方も計算に入れてライフプランを作った方が良いと思います。
子供一人を大学卒業まで育てるのに一人2000万円かかると言われています、この物価高でこれからだと3000万円は必要でしょう、それが二人なら6000万円です。
住宅ローンを支払いながら子供を養育して老後資金も同時に貯める必要があります。
産後の妻の働き方も計算に入れてライフプランを作った方が良いと思います。
A
回答日時：
2026/6/20 15:34:50
ニーサ1700万 新旧含
日本株900万 AI中心
ファングプラス800万
オルカン500万
NISAの内訳が、日本株900万とFANGプラス800万という意味ですか？
それとも、日本株とFANGプラスとは別に、NISAに何らかの資産があるということですか？
後者なら、わりと楽じゃないか、と思って。
「40年ローン作戦」が成功するためには、投資の利回りが気になるところですね。
少しずつ、教育費としての現預金も用意しなくてはいけないので、攻め一辺倒とはいかなくかるかも。
日本株900万 AI中心
ファングプラス800万
オルカン500万
NISAの内訳が、日本株900万とFANGプラス800万という意味ですか？
それとも、日本株とFANGプラスとは別に、NISAに何らかの資産があるということですか？
後者なら、わりと楽じゃないか、と思って。
「40年ローン作戦」が成功するためには、投資の利回りが気になるところですね。
少しずつ、教育費としての現預金も用意しなくてはいけないので、攻め一辺倒とはいかなくかるかも。
A
回答日時：
2026/6/20 15:09:46
大きな借金をするときは、最悪の事態を想定すると良いです。
リストラや減収、どちらかが働けなくなった場合に、資産でローンを払いつつ、家族の生活を維持できる自信があれば良いのではないかなと思います。
リストラや減収、どちらかが働けなくなった場合に、資産でローンを払いつつ、家族の生活を維持できる自信があれば良いのではないかなと思います。
A
回答日時：
2026/6/20 10:26:44
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