教えて！住まいの先生

その条件なら２５００万ですね。

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仮定している500万の貯蓄は居住してローンの返済が始まってからの生活防衛費として最低でも200万くらいを残す必要があるので、建築から居住に至るまでに掛かる初期費用を極限まで安く見積もって300万としてもギリギリの準備資金の額になります。(合計500万は最低ラインです)

土地建物を住宅ローンを組んで購入する際には仲介料やローン事務手数料及び抵当権設定費用や司法書士報酬などの諸費用が200万円くらい掛かります。
※上記の500万の費用として記載した「初期費用」と住宅購入時に掛かる200万の「諸費用」は別なものです。(この諸費用は住宅ローンの中に含めて借りる事が出来ます)

サラリーマンが住宅ローンを組む場合の安全な借り入れ額の上限は税込み年収の5倍までと言われています。
※年収が500万なら2500万までが安全な借入額ということです。

しかし、物価高の現在では安全圏の予算内ではとてもじゃないですが家を建てる事もマンションを購入する事も出来ません。

なので「貴方なら幾らまで借りますか？」と聞かれたら、私だったら目一杯の限界までで年収の7倍の3500万までを限度として借り入れをすると思います。

手持ちの貯蓄の500万は直接の住宅購入費には使えないギリギリ最低限の金額、ローンを組んで住宅を購入する際に必ず必要になる諸費用が最低200万、借入金の限界が3500万とすると諸費用の200万を引いた3300万が購入出来る土地建物の限界の金額になると試算して住宅ローンを申請します。(私の場合です)

丁度昨日の夕方の特番で住宅ローン破綻者の実態を放送していて、その報道の中で「年収の5倍までが安全圏」というキーワードが上げられていました。
※でも、年収の5倍じゃ戸建の購入は難しいので皆んな無理して7倍8倍の借入をしているのだと思います。(夢のマイホームと地獄のローン破綻は表裏一体？)

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家にどのくらいの価値を置くかですが、うちは固定費は最低限にして、自由に使えるお金を増やしたい家庭でした。
①予算内2,500万円以下
②実家が近い(妻の収入を確保するための実家サポート)
③車2台停められる戸建
これを満たせれば中古でもって感じでした。
うちは離婚して年収550万円の母と小学生の子１人だけが残ってます。
2,000万円借りて、余裕じゃないけど旅行も行くし、無理なく暮らしてるって感じです。
共働きならかなり余裕があるでしょうね。
購入時は夫450万円、私350万円でした。
あてにしてなかったのはうつ病持ちの夫の収入です。私が役職に復帰したら年収450万円は行く、そこに夫のパート代で暮らせるなーと。案の定、夫は無職になったりしました、私も役職に復帰したけど両立が難しくて夫が就職してから役職を降りられたのもローンが軽かったからです。
結果的に離婚してしまいましたが、このくらいなら年収500万円台で配偶者がいなくても癌になるなど大病しつつも子供1人なら養っては行ける感じです。
色んなリスクがありますが、そんな時に住宅ローンが低いっていうのが最大の保険になってたと思います。

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同じような世帯ですが、我が家は3500万〜4000万を基準にします。

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頭金 0
賞与返済 0
６０歳まで何か月残っているか
で、毎月いくら返せるかを計算した結果の数字までです。
月数×返済額=借入額
420か月あるとして毎月10万円返済するのなら4200万までと云うこと

4000万くらいだと注文住宅はあきらめた方が良いと思う
4000万のうち、土地＋建物に使えるお金は32～3500万程度
残りは事務手数料や外構費、ソーラーやエコキュートなどの設備費

地域差があるけれど、埼玉の場合は
高級建売住宅のような注文住宅か
３０坪程度のこじんまりしたものになると思う

病気・ケガなどの治療費や自動車購入など
大きな買い物が必ず発生するので住宅購入に貯金を使わない

現在の奥さんの稼ぎは、すべて養育費として蓄えておく。

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いくらまで借りられるかではなく毎月いくら返せるかで考えてください。

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