教えて！住まいの先生
Q 家の購入について質問です。 家を建てるか悩んでおり、先日とあるハウスメーカーに行って色々聞いてきました。
夫婦共に知識があまりなかったので、色々勉強になったのですが、私たちが上手く営業かけられているだけなのか知識のある方の意見を聞きたく質問いたします。
・今は80歳までの住宅ローンが組めるから、35年を組む人は少なくなっており、45年等が主流になっている
・昨今の物価高騰があるので、今家を購入するのが1番安い
・金利も上がっているから今少しでも低いうちに買う方がいい
この3点について、知識のある方、真実を教えてください！
・今は80歳までの住宅ローンが組めるから、35年を組む人は少なくなっており、45年等が主流になっている
・昨今の物価高騰があるので、今家を購入するのが1番安い
・金利も上がっているから今少しでも低いうちに買う方がいい
この3点について、知識のある方、真実を教えてください！
質問日時：
2026/8/5 08:18:24
解決済み
解決日時：
2026/8/10 07:25:03
回答数： 16 ｜ 閲覧数： 787 ｜ お礼： 50枚
共感した： 0 この質問が不快なら
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2026/8/10 07:25:03
不動産屋です。
・物件価格と所得税額にもよりますが、長いローンは今だと個人的にはおすすめです
住宅ローン控除があるからですね
残債ベースで控除額が決まるので、13年間は残債をあまり減らさないほうがいいかもしれないです
そしてその間お金を貯めておいて13年後に繰り上げ返済
どっちがお得か試算したほうがいいですけども
・今は土地の値段が上がっているので一番安いとは言いきれません
ただ、ここ数年の間に絶対買うことを決めているならば土地の値段よりも資材の値段が上がるほうが大きいと思うので今が一番安い、は間違ってないです
(今年土地の契約したお客様が間取りに手間取っているうちに数ヶ月で300万上がりました…)
・金利はそうですね
ただ、今が安くても結局上がるので、最低限2%ぐらいには上がってもいいようにシミュレーションしておいたほうがいいと思います
月々の支払額を2%で試算して、家計が回るのか考えてみてください
・物件価格と所得税額にもよりますが、長いローンは今だと個人的にはおすすめです
住宅ローン控除があるからですね
残債ベースで控除額が決まるので、13年間は残債をあまり減らさないほうがいいかもしれないです
そしてその間お金を貯めておいて13年後に繰り上げ返済
どっちがお得か試算したほうがいいですけども
・今は土地の値段が上がっているので一番安いとは言いきれません
ただ、ここ数年の間に絶対買うことを決めているならば土地の値段よりも資材の値段が上がるほうが大きいと思うので今が一番安い、は間違ってないです
(今年土地の契約したお客様が間取りに手間取っているうちに数ヶ月で300万上がりました…)
・金利はそうですね
ただ、今が安くても結局上がるので、最低限2%ぐらいには上がってもいいようにシミュレーションしておいたほうがいいと思います
月々の支払額を2%で試算して、家計が回るのか考えてみてください
質問した人からのコメント
回答日時： 2026/8/10 07:25:03
皆さんたくさんのご回答ありがとうございました！
両方の意見があり大変勉強になりました。
FP相談に行って相談した結果と、こちらの不動産屋さんの方の回答がほぼ同じだったので信憑性が増したこともあり、ベストアンサーとさせて頂きます。
ありがとうございました！
回答
A
回答日時：
2026/8/6 18:17:30
結論からいうと、中古物件を含めマイホームを持つのは賛成！
ただし、35年ローンで買えない物件はやめておいた方がよいと思います。
・80歳まで住宅ローンが組める！？
→長いのは最大のリスク。人は50歳くらいから病気がふえる・子供は教育費よりも生活費がかかる（大人と同じものが必要になる）・仕事ができない状況が来ることを若い時はイメージできない。
・昨今の物価高騰があるので、今、家を購入するのが1番安い/金利も上がっているから今少しでも低いうちに買う方がいい
→それはそうかも…。誰にもわかりません。
家を買う時に忘れてはいけない出費
・新築15年後のリフォーム（屋根の塗装・シーリング材の交換・外壁塗装）で、小さい家でも300－400万円必要です（これも値上がりするでしょう）。
・10-15年後は電化製品が壊れる始める（定期的にエアコン・冷蔵庫・洗濯機などを買わないといけません）
私がとった対策
5000万円の予算なら、「4000万円の予算」と伝えます。
おそらく4200-300万円のデザインが来ます。そして予算内にするには、この窓を小さくして、この部屋を小さくして…とダウングレードする話になります。
4000万円に収めようとすると最初よりイマイチに見えてしまいます。
結局4200-4300のデザインで話が進みますが、家具を買う・内装にこだわる・外構工事の相談…家に関しては10－20万の増加なんてどうでも良くなります笑
あっという間に5000万弱になります（でもこの作戦なら予算内です）。
ただし、35年ローンで買えない物件はやめておいた方がよいと思います。
・80歳まで住宅ローンが組める！？
→長いのは最大のリスク。人は50歳くらいから病気がふえる・子供は教育費よりも生活費がかかる（大人と同じものが必要になる）・仕事ができない状況が来ることを若い時はイメージできない。
・昨今の物価高騰があるので、今、家を購入するのが1番安い/金利も上がっているから今少しでも低いうちに買う方がいい
→それはそうかも…。誰にもわかりません。
家を買う時に忘れてはいけない出費
・新築15年後のリフォーム（屋根の塗装・シーリング材の交換・外壁塗装）で、小さい家でも300－400万円必要です（これも値上がりするでしょう）。
・10-15年後は電化製品が壊れる始める（定期的にエアコン・冷蔵庫・洗濯機などを買わないといけません）
私がとった対策
5000万円の予算なら、「4000万円の予算」と伝えます。
おそらく4200-300万円のデザインが来ます。そして予算内にするには、この窓を小さくして、この部屋を小さくして…とダウングレードする話になります。
4000万円に収めようとすると最初よりイマイチに見えてしまいます。
結局4200-4300のデザインで話が進みますが、家具を買う・内装にこだわる・外構工事の相談…家に関しては10－20万の増加なんてどうでも良くなります笑
あっという間に5000万弱になります（でもこの作戦なら予算内です）。
A
回答日時：
2026/8/6 01:21:05
>・今は80歳までの住宅ローンが組めるから、35年を組む人は少なくなっており、45年等が主流になっている
主流はまだ35年ローンですね。
40年、50年ローンも増えてはいますが、
主流ではないです。
>・昨今の物価高騰があるので、今家を購入するのが1番安い
新築なら今が一番安いのは間違いありません。
中古については今が一番安いとは限りません。
>・金利も上がっているから今少しでも低いうちに買う方がいい
固定金利なら、そのとおりです。
変動金利なら、あまり変わりません。
主流はまだ35年ローンですね。
40年、50年ローンも増えてはいますが、
主流ではないです。
>・昨今の物価高騰があるので、今家を購入するのが1番安い
新築なら今が一番安いのは間違いありません。
中古については今が一番安いとは限りません。
>・金利も上がっているから今少しでも低いうちに買う方がいい
固定金利なら、そのとおりです。
変動金利なら、あまり変わりません。
A
回答日時：
2026/8/5 18:45:06
・今は80歳までの住宅ローンが組めるから、35年を組む人は少なくなっており、45年等が主流になっている
これはとんでもないことです。
35年でローンを組み人が多いですが、じつはこれだってほんとにこわいといえばこわいのです。
ついこの間までは変動金利0.2%というのもありました。
そして35年前の金利はどれくらいだったかというと8.5%くらいでした。
これがどれくらいの差になるか5000万円として支払い総額で計算します。
（0.2%）5177万4,373円
（8.0%）1億4915万4,533円
同じ5000万円の家が時期によって5200万円で買えたり、１億５千万円になったりということがこの35年の間に現実に起こっているのです。
さらに45年とか50年ローンなんておそろしすぎます。
そもそも現在でも年金の受給額は厚生年金でも中央値では9万円〜11万円です。
さらに2040年にはさらに年金額は減るという試算もあります。
50年先まで金利0.2%のままだとしても定年後はどうやって返済していくんでしょう。
若い人にこういうことを説明せず、35年だときついけど50年ならアパートの家賃より安いでしょ？ってその気にさせるのは個人的には無責任すぎると思います。
＞・昨今の物価高騰があるので、今家を購入するのが1番安い
これは本当です。
＞・金利も上がっているから今少しでも低いうちに買う方がいい
これは話がおかしいです。
変動金利なら金利が低いときに契約しても、金利が上がったら上がります。
固定金利ならまだわかりますが、全期間固定だと既に４%を超えるとこも出てきてます。
今まで建築基準法で認められなかった３Dプリンター住宅の認可に向けて昨年厚労省が規制緩和に向けて大きな動きを見せ、2026年か2027年には実現するか、とも言われています。（建築費は木造住宅の1/10）
無理はしないでください。
破綻してしまったらなんにもなりません。
家を買うために人生があるわけではないです。
焦らないようにしてください。
これはとんでもないことです。
35年でローンを組み人が多いですが、じつはこれだってほんとにこわいといえばこわいのです。
ついこの間までは変動金利0.2%というのもありました。
そして35年前の金利はどれくらいだったかというと8.5%くらいでした。
これがどれくらいの差になるか5000万円として支払い総額で計算します。
（0.2%）5177万4,373円
（8.0%）1億4915万4,533円
同じ5000万円の家が時期によって5200万円で買えたり、１億５千万円になったりということがこの35年の間に現実に起こっているのです。
さらに45年とか50年ローンなんておそろしすぎます。
そもそも現在でも年金の受給額は厚生年金でも中央値では9万円〜11万円です。
さらに2040年にはさらに年金額は減るという試算もあります。
50年先まで金利0.2%のままだとしても定年後はどうやって返済していくんでしょう。
若い人にこういうことを説明せず、35年だときついけど50年ならアパートの家賃より安いでしょ？ってその気にさせるのは個人的には無責任すぎると思います。
＞・昨今の物価高騰があるので、今家を購入するのが1番安い
これは本当です。
＞・金利も上がっているから今少しでも低いうちに買う方がいい
これは話がおかしいです。
変動金利なら金利が低いときに契約しても、金利が上がったら上がります。
固定金利ならまだわかりますが、全期間固定だと既に４%を超えるとこも出てきてます。
今まで建築基準法で認められなかった３Dプリンター住宅の認可に向けて昨年厚労省が規制緩和に向けて大きな動きを見せ、2026年か2027年には実現するか、とも言われています。（建築費は木造住宅の1/10）
無理はしないでください。
破綻してしまったらなんにもなりません。
家を買うために人生があるわけではないです。
焦らないようにしてください。
A
回答日時：
2026/8/5 18:16:06
営業は購入のハードルをできるだけ下げて、決断を早めさせるのが仕事です。
今が一番安い、今が金利が安い、ローン期間を長くすれば買える
確かに間違いではないでしょう。
全てうそを言っているわけではないです。ただただ雑過ぎる営業トークです。
しかし、一番大事なのは購入するご家族の将来の収入と資産作り、子どもの数、その教育予算など一生分の計画を立てて、家にどの程度予算をかけられるかを見積もることの方が優先します。
ご家族の将来の姿が見えていないのに一生の計画を雑な営業トークしかできない営業にお任せするのはとても危険です。
まずは将来計画を立てて、ローンのこと、資産作り、住宅に関することを少しずつ学んでから家作りを始めましょう。少なくとも3年から5年はかかります。それからでも遅くないです。
今が一番安い、今が金利が安い、ローン期間を長くすれば買える
確かに間違いではないでしょう。
全てうそを言っているわけではないです。ただただ雑過ぎる営業トークです。
しかし、一番大事なのは購入するご家族の将来の収入と資産作り、子どもの数、その教育予算など一生分の計画を立てて、家にどの程度予算をかけられるかを見積もることの方が優先します。
ご家族の将来の姿が見えていないのに一生の計画を雑な営業トークしかできない営業にお任せするのはとても危険です。
まずは将来計画を立てて、ローンのこと、資産作り、住宅に関することを少しずつ学んでから家作りを始めましょう。少なくとも3年から5年はかかります。それからでも遅くないです。
A
回答日時：
2026/8/5 12:57:50
シロウト考えですけど、築40年近くなればリフォームや建て替えが必要になる事も考えられます。（家の質にもよるけどね）
80歳でローン返済をしてる自分の姿を考えた事がありますか、
当然、仕事をしているか資産がある程度あるかでなければ返済しきれない気がします、
（生活のレベルをぐーと下げれば良いけど）
途中でポシャれば土地と家は無くなる事になりかねない。
ハウスメーカーは、ただ単に月々の返済が少ないから返済できると思わせている節がある。
物価が下がる事は考え難いが、
家は、欲しい時に買うのが一番良いと感じる、今欲しくないのに買う人は少ないと思う。
個人的な考えですけど、
ある程度資産（預貯金等々）を貯めてから買うのが安全だと考えますがね。
（或は、親などから援助をしてもらうとか）
80歳でローン返済をしてる自分の姿を考えた事がありますか、
当然、仕事をしているか資産がある程度あるかでなければ返済しきれない気がします、
（生活のレベルをぐーと下げれば良いけど）
途中でポシャれば土地と家は無くなる事になりかねない。
ハウスメーカーは、ただ単に月々の返済が少ないから返済できると思わせている節がある。
物価が下がる事は考え難いが、
家は、欲しい時に買うのが一番良いと感じる、今欲しくないのに買う人は少ないと思う。
個人的な考えですけど、
ある程度資産（預貯金等々）を貯めてから買うのが安全だと考えますがね。
（或は、親などから援助をしてもらうとか）
A
回答日時：
2026/8/5 12:09:45
バブル崩壊後、土地神話が崩れたこともあるので、いつが一番とは言い難いと思います。
マイホームは建てよう、持ちたいと思った時がその時だと思います。
ローンはわかりません。
長いと重荷も猶更かと。
マイホームは建てよう、持ちたいと思った時がその時だと思います。
ローンはわかりません。
長いと重荷も猶更かと。
A
回答日時：
2026/8/5 11:25:09
最近家を買ったものです
1 ローンは40年ローンで組みました
もちろんニーサしながら資産形成して繰り上げ返済をしながら支払っていく予定です。
周りも40〜45年ローンは多いですね
2 物価高で価格が上がるからというのは嘘ではないですけど、いつも言ってるセールストークだと思います。どのハウスメーカーの営業さんも言ってました。
７月以降がナフサショックの影響とそもそも建築する職人の数も減っているため人件費が高騰してるからとのことです。
3 金利はもうマイナス金利政策が終わったので、上がるのは事実です。それでも、固定で組む予定なら低いうちがいいかと思いますけど変動であれば今のうち組んでもどうせ金利が上がり利息支払い額が増えるので、遅かれ早かれといった感じかと思います
自分も家探し始めた頃は営業の人が言ってることがよくわからずに聞いてましたけど、YouTubeやAIでなんとなく調べていたら色々知識がついてきました
それでもまだまだ素人の域ですが
家もですけどお金の知識はほんとに大事だと思い知りましたね
特に新ニーサは早くやるにこしたことはないかと
脱線失礼しました
1 ローンは40年ローンで組みました
もちろんニーサしながら資産形成して繰り上げ返済をしながら支払っていく予定です。
周りも40〜45年ローンは多いですね
2 物価高で価格が上がるからというのは嘘ではないですけど、いつも言ってるセールストークだと思います。どのハウスメーカーの営業さんも言ってました。
７月以降がナフサショックの影響とそもそも建築する職人の数も減っているため人件費が高騰してるからとのことです。
3 金利はもうマイナス金利政策が終わったので、上がるのは事実です。それでも、固定で組む予定なら低いうちがいいかと思いますけど変動であれば今のうち組んでもどうせ金利が上がり利息支払い額が増えるので、遅かれ早かれといった感じかと思います
自分も家探し始めた頃は営業の人が言ってることがよくわからずに聞いてましたけど、YouTubeやAIでなんとなく調べていたら色々知識がついてきました
それでもまだまだ素人の域ですが
家もですけどお金の知識はほんとに大事だと思い知りましたね
特に新ニーサは早くやるにこしたことはないかと
脱線失礼しました
A
回答日時：
2026/8/5 09:50:08
完全なる 売らんが為の営業トークだし
そもそも論 知識ないまま HMの営業マンから何かを学ぼうとしてる段階で、罠に嵌っていますね
鴨が ネギも鍋も背負って カセットコンロとガスまで準備して近づいてるようなものでしょう
そもそも論 知識ないまま HMの営業マンから何かを学ぼうとしてる段階で、罠に嵌っていますね
鴨が ネギも鍋も背負って カセットコンロとガスまで準備して近づいてるようなものでしょう
A
回答日時：
2026/8/5 09:24:12
A
回答日時：
2026/8/5 08:48:22
１についてはかなり盛っていそうです
というのも確かに住宅ローンは完済時年齢が80です。これは35年ローンの時代もそうでした。で、ただ2，3にも関わりますが物価上昇などで払うのがきつくなってきているのでより長期のローンが出来ただけなので、３５年に関わらず払えるなら短期の方が当然良いです。
というのも確かに住宅ローンは完済時年齢が80です。これは35年ローンの時代もそうでした。で、ただ2，3にも関わりますが物価上昇などで払うのがきつくなってきているのでより長期のローンが出来ただけなので、３５年に関わらず払えるなら短期の方が当然良いです。
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