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教えて!住まいの先生

Q 住宅ローンの返済の仕方で教えていただきたいです。夫婦共に30代前半の会社員、子供2歳の3人家族で、世帯年収1000万(夫700妻300)です。

4000万の新築マンションを購入するにあたり、頭金2000万(親の援助含む)で2000万のローンを組むつもりです。
ローンの組み方なのですが、金元金均等の方が良いと言われ35年ボーナス払い10万で組む予定です。気持ち的には早くローンを返済したいし、毎月の返済金額をもう少しあげても大丈夫なので年数を短くしたいですが、住宅ローン控除が終わってから繰上げ返済した方が得ですか?また繰り上げ返済するならば何年くらいで返すのが理想ですか?色々と無知ですいません。頭金を抜いた貯蓄は1000万ほどです。これから子供が大きくなりお金がかかるので今ほど貯金ができないと思い、大体どれくらい繰り上げ返済のために貯めておいた方がいいのだろうかと思い質問しました。
あと、ネット銀行に仮審査をしています。おそらく大丈夫とは言われましたがまだ審査中です。
質問日時: 2022/6/26 10:50:40 解決済み 解決日時: 2022/6/28 11:35:17
回答数: 2 閲覧数: 328 お礼: 0枚
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ベストアンサーに選ばれた回答

A 回答日時: 2022/6/28 11:35:17
2000万円の35年ローンだと、固定金利1パーセントでも56,457円 です。
10万円っていうのはボーナス払いを10万円上乗せするということでしょうか?
まあいずれにせよ、賃貸アパートの家賃以下の支払いなのでそんなに厳しく考えるほどのこともなく余裕です。
かつてローンで事故がない限り審査もラクに通ります。
「おそらく」ではなくまちがいないですよ。笑
(2000万円なら年収300万円で勤続年数短い人でも通ります)

とにかく今は貯蓄に回して、住宅ローン控除が終わってから繰上げ返済したほうがお得だし、賢いです。
人生ってなにがあるかわからないので、貯蓄を持ってる方がとにかくいいです。
どっちにしろ、たとえ旦那さまがとつぜん会社を辞めたり、会社が倒産することがあっても月6万円未満の住宅費で破綻することなんてないですから。

それより(夫700妻300)と書かれていますが、旦那さまの単独ローンにするべきです。
ぜんぜん余裕で融資されるし、共有名義はめんどくさいしトラブルの元です。

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質問した人からのコメント

回答日時: 2022/6/28 11:35:17

細かくお返事いただきありがとうございました。

回答

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A 回答日時: 2022/6/26 11:25:24
元金均等ですか珍しいですね。

10年の住宅ローン控除を受け控除が終わり次第全額返済するのが一般的にはお得です。
上記のように知識の乏しいアホは大体繰り上げ返済を推しますw
間違えではないですが、キャッシュ減るんですよ。
1%以下で借りれるお得な制度は事業用含めないですよ。転嫁できないので借り入れ一杯までして、5%くらいの利回りで運用した方がいいんですけどね。自己資金があればの話ですが。

今回であれば、援助2000万を内部留保して、フルローン組んで、2000万を5%で運用すれば手残り80万になります。2000万の住宅ローンの金利なんて初年でも20万以下なんで。

2000万の税金に関しては、住宅用購入資金とせず、相続時精算非課税制度使えばおけです。

自分は5,000万フルローン、当時キャッシュは3000万運用は8%なんで、年間手残り190万入って、金利は年間0.8%なんで、年間40万ですよ。

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