教えて!住まいの先生

Q 住宅ローンについて質問です。 住宅ローンを(建物+外構)or(土地+建物+外構)で組むか悩んでます。 基本情報 家族構成 夫製造業(40)妻専業主婦(33)

子(1)
年収 560万円
貯蓄 夫1,100万円 妻130万円
融資銀行 地方銀行
融資額 4,500万円(変動金利0.65%)
HMからの総額見積もり(土地+建物+外構)約5,200万円


地方で注文住宅+土地購入検討しています。
今は銀行で仮審査を終えて土地契約の段階に入ってます。
不足分は貯蓄から出すことは理解してます。
冒頭にありました通り、住宅ローンの組み方に悩んでます。
夫は土地(750万円)を預貯金で購入したいと考えてます。→月額支払い額が減り心理的に楽
妻は土地建物を住宅ローンで購入したいと考えてます。→住宅ローンの恩恵を受けたい?
どちらがいいかアドバイスいただけたらと思います。
補足

回答ありがとうございます。
この間計算したら坪単価1坪90万円でした。
平屋でインナーガレージ付
HMは大手ではなく県内の設計会社です。
夫に確認したら住宅ローンの借り入れ金額の上限が4,500万円です。
今年から給料が上がり年収が630万円くらいになるかと。

質問日時: 2024/5/27 20:12:57 回答受付終了
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回答

7 件中、1~7件を表示

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A 回答日時: 2024/5/28 17:44:13
結論的には予算が多すぎます。

夫40歳で年収560万円、専業主婦、子供一人、
もうこれだけで5000万円の住宅は贅沢過ぎるし、
親の援助が無ければ破綻しますよ。
少なくても早期返済は出来ないのですから、
変動金利ではなくて固定金利で考えなければいけませんよ。

変動金利は上がるときは毎年1%ずつアップなんて、
簡単に起きることですよ。
日本は何年も上がってことなかったので、
想像しずらいですけど、
経済が好調になったら凄い勢いで金利上がって、
破綻しますよ。
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A 回答日時: 2024/5/28 13:54:44
見積もりが5200万で融資の上限が4500万であれば、700万は現金ですよね。土地750万と50万しか差額ないなら、土地は現金で買えばよいのでは?
今の収入では住宅ローン控除は4500万のmaxは戻っては来ないのではないでしょうか。

そんなことより、奥さんが早く働かないと、その額はかなり厳しいと思いますよ。年齢も考えると繰り上げ返済も必要ですし。
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A 回答日時: 2024/5/27 23:07:18
融資の上限が4500万円なら700万円の自己資金か、750万円の自己資金で迷っているということですか?
引っ越し費用や家具家電にも費用がかかると思いますので、とりあえず最低限に抑えた方がいいと思いますが。
地盤改良費は調査結果次第で予算より高くなることもあり得ます。
融資の上限が決まっていると自己資金から出すしかなくなりますので、注意が必要です。
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A 回答日時: 2024/5/27 22:01:55
高い!建物の坪単価いくらくらいなのか気になります。世間相場よりも大幅に高いような気がします。
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A 回答日時: 2024/5/27 21:43:02
勇気ありますね…。
年収に対してのローン額が多すぎて危険!
土地は預貯金から出した方が良いです!
専業主婦??
フルで働いた方が良いですよ。
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A 回答日時: 2024/5/27 20:35:50
その年収で5200万円のローンは危険です、土地代は現金で出しましょう。
住宅ローン控除はその年収だとどちらにしても上限一杯までは使えないので考える必要は無いです。
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A 回答日時: 2024/5/27 20:28:18
その年収だと借入を増やしてもそもそもの納税額のところから、控除額は変わらないような気がしますがいかがですか
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