教えて!住まいの先生

Q 年収500万円で5000万円の住宅ローンは厳しいでしょうか? ・40年ローン ・月7万円 ・ボーナス支払い25万円〜30万円×2回 作戦では、 妻の毎月のパート代8万円をローン返済に充て

私の給料の25万円で生活費+貯金+積立NISAに回そうと思っています。

知恵袋では、年収の10倍は無謀だとありましたが
できてしまう気がしてたまらないです。

子供はまだいませんが、、、、

アドバイスください
質問日時: 2024/6/8 20:10:24 回答受付終了
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A 回答日時: 2024/6/14 22:45:30
厳しいかと
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A 回答日時: 2024/6/13 18:56:43
住宅ローンで40年は長いですね。定年後は収入が減るはずなので…。

今の年齢が30歳だとしても35年ローンで65歳完済予定です。

マンションだと管理費や修繕費の値上げもありますし、リフォームや給湯器など室内の設備は自分で交換するのでお金かかります。

戸建てだと屋根、壁、ほか色々お金かかります。建替え費用も考えたり。夫婦2人で正社員で定年までしっかり稼いで、定年後もローンが終わるまで働けば余裕だと思います。
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A 回答日時: 2024/6/13 18:00:14
子供できたら、奥さんパートできなくなる可能性が高いけど、そうなっただけで、家計が破綻するけど、状況は想定してますか?
子供産まれたら、おそらくしばらくパートも難しくなりますが、それは想定してますか?

住宅ローンは多くてもせいぜい年収の6倍まで、ボーナス払いは多くても10万ですね。それ以上だとカッツカツで家がある以外何も楽しみがない生活になりますよ。
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A 回答日時: 2024/6/13 17:25:29
40年とは長いですね
購入物件はマンションなら修繕積立や管理費が別途掛かります。
お子さんが出来たらもう、破綻ですね

あとボーナス払いですが60歳過ぎたらどうなんですかね?
ボーナスも返済、なんか余裕が無さすぎでしょう?
私ならその年収なら中古マンション2000万
35年均等払いですよ
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A 回答日時: 2024/6/13 15:29:58
正直厳しいと思いますよ。
今は大丈夫でしょうが、万が一子供できたら子供が、中学高校大学となるとえらい出費かかりますから。
確実に赤字となると思います。
貯蓄がそれなりにあれば大丈夫でしょうが、赤字なので精神的にやられると思います。
それと住宅ローンをボーナスって相当危ういかと。
公務員なら別ですが民間なら大企業だろうがやめた方がいいですよ。
それと金利あがったら一発アウトです。まだ極端に上がることはないでしょうがね。
変動金利の場合は最初の10年で半分程度の金利を返済できますが・・・余裕はなさそうですね。

年収500万なら4000万が限界だとおもいます。
どこか家は妥協したほうがいいです。そして1000万余裕もって旅行や子供、もしくは貯金の方が個人的には健全だと思います。
それと子供いないのに奥さんはパートなんですね。
子供できたらパートできないと思いますよ。育児休業給付金もたいしてでないでしょうし。

あたなの親御さんから強力な援助や経済力があればなんとかなると思います。
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A 回答日時: 2024/6/12 21:34:40
大丈夫だと思います。
多少ぎりぎりにも思えますが妥協するくらいなら良い家たてたほうがいいです。
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A 回答日時: 2024/6/12 11:18:08
現在貯蓄が何千万もあるのであれば問題ないかと思いますがそうでなければ厳しかと思います。
子供、旅行、車など無しならいけるかもしれませんが、子供一人増えただけでかなり厳しいと思います。
うちは同じくらいの年収でしたが借り入れは2000万くらいに抑えました。
家は快適で気に入っていますがもう少し金額を抑えられれば良かったな、と思います。
子供2人で食費も増え習い事などあり結構かつかつです。
それでも金額を抑えたので外食や旅行(国内ですが)も時々行けてます。
ボーナス払いは万が一、無くなってしまった時に致命的になり得ます。
繰り上げ返済を予定していても思わぬ出費で出来ないこともあり得ます。
借り入れする前にもう一度ライフプランの見直し、
返済シュミレーションをしてみることをお勧めします。
余裕を持った返済計画をお勧めします。
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A 回答日時: 2024/6/10 21:48:44
払えない事はないと思うけど、子供も持てない、夫婦で旅行にも行けない、たいした外食もできないような生活と引き換えに5000万の家が欲しいって価値観は奥さまも同じなのですか?
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A 回答日時: 2024/6/10 15:45:01
私もちょうどいま住宅ローン契約しています。
私は子供2人扶養でライフプランを立てましたが、もしお子さんも増える見込みであれば、かなり厳しそう、、、と感じました。

子供一人の養育費用として20年で1500万以上と考え、ローンと合わせると最初の20年は8000万のローンを組んでいるのと近いイメージになります。
※厳密には養育費とローンは異なりますが、、、

また、子供ができた場合、奥さんも一時的に無収入になる為、月の生活費も大幅減となります。

是非一度、返済額だけのシュミレーションではなく、ライフプランを含めた収支計画を計算してみるのをおすすめします!

その上で、家に比重をおきたいか検討いただくとよいかと存じます。
後悔のないよう、ぜひ夢のマイホーム計画を!
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A 回答日時: 2024/6/10 12:03:20
ギリギリなのに、変動金利0.33とかでシミュレーションする所が危うい。

金利は今後は上昇するわけだし、最低でもフラット35の金利で見とかないと話にならないよ。

子供作るなら、妻のパートもあてにできない。
子持ちで月25万でNISAなんかやる余裕もない。

現実的には2500万ぐらいの物件が妥当だと思います。
金利上昇を考えるなら、2000万でも決して余裕ではないのですよ。
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