教えて！住まいの先生

結論から言うと、ご主人の年収540万円だけでも4,700万円・40年ローンは「返済負担率（年収に対する年間返済額）」の基準内に収まるため、金融機関によっては十分に承認の余地があります。変動金利0.9％なら毎月返済は約11万6,000円、年間140万円弱で、返済負担率はおよそ26％。多くの銀行が設ける上限35％よりかなり低めです。

一方で、給与合算にすると必ず配偶者（あなた）の信用情報をチェックされます。債務整理の履歴は完済から５～10年間は信用情報機関に残るため、その期間内は「延滞・減免の経験がある人」と判断され、審査を通過しづらくなります。もし本審査で否決になった場合は「物件評価額が伸びなかった」や「保証会社の与信基準に満たなかった」など、銀行側が示す一般的な理由を伝えれば、ご主人に過度の不信感を与えずに済みます。

とはいえ一行だけで勝負するのはリスクが高いので、債務整理の履歴に理解がある銀行や保証会社が異なる金融機関を含め、複数行を同時に比較したほうが安全です。

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