教えて！住まいの先生
Q 住宅ローンの支払いについて ３０代夫婦。 夫年収６５０万、妻４００万で子どもはいませんが、今後２人作る予定です。 注文住宅を建てるのですが、土地代と上物合わせて７千万です。
頭金１５００万でローンは５５００万になります。
変動金利で４０年ローンにし、銀行の仮審査は通過しました。
月々の支払いは１３万程でボーナス払いはありません。
夫は公務員のため年収が下がることはありませんが、妻は子が小さいうちはパートになる予定です。
生活はかなり厳しいでしょうか？
ＺＥＨ、長期優良、太陽光パネル搭載などの補助金も活用します。
変動金利で４０年ローンにし、銀行の仮審査は通過しました。
月々の支払いは１３万程でボーナス払いはありません。
夫は公務員のため年収が下がることはありませんが、妻は子が小さいうちはパートになる予定です。
生活はかなり厳しいでしょうか？
ＺＥＨ、長期優良、太陽光パネル搭載などの補助金も活用します。
回答
A
回答日時：
2025/9/17 17:31:55
A
回答日時：
2025/9/15 04:49:42
ここで質問すると夫の年収700万くらいで、ローン4000万こえるとだいたい無謀だと言われます。(言われました)
でも、そんな安い家、売っていません。
いや地域により、あるのかもしれませんが、私の住む地域にはありません。
無謀なのかーと思っても家は安くなるどころか高くなるばかり。3年ほど伸ばした結果、＋1000万以上になりました。
もうこの金額で契約しちゃうしかない、って契約しました。
でも、そんな安い家、売っていません。
いや地域により、あるのかもしれませんが、私の住む地域にはありません。
無謀なのかーと思っても家は安くなるどころか高くなるばかり。3年ほど伸ばした結果、＋1000万以上になりました。
もうこの金額で契約しちゃうしかない、って契約しました。
A
回答日時：
2025/9/13 12:38:51
7000千万以外の諸費用も計算していますか？
結構かかりますよ。
不動産会社に払う仲介手数料 ３％（21万）+6万＋消費税＝約30万円
不動産取得税 固定資産税評価額の3-4％
登記登録免許税 固定資産税評価額の 2%
司法書士報酬 約10万円
火災保険+地震保険 五年契約で30-40万円
外構工事（7000千万円に含まれてますか？、含まれていなければ建物本体価格の10%くらいかかります）
家財（電気器具、カーテン、電化製品、外構工事）
等々と不動産会社に払う金額の５－10％ぐらいは（約700万円）かかります。
なので、世帯年収1000万円では、7000万円はちょいと無謀かなと思います。5000万円位が妥当だと思います。それでも費用を入れると5500万ぐらいかかってしまいますが、、、
もちろんこれから年収が上がる見込みであれば、問題ないですが....
ローンは定年退職年齢までに返済する計画を立てたほうが良いです。
今30代半ばならば30年ローンにして６５歳くらいまでには返済が終わっていた方が良いです、少ない年金でローン返済はやめたほうが良いです。
結構かかりますよ。
不動産会社に払う仲介手数料 ３％（21万）+6万＋消費税＝約30万円
不動産取得税 固定資産税評価額の3-4％
登記登録免許税 固定資産税評価額の 2%
司法書士報酬 約10万円
火災保険+地震保険 五年契約で30-40万円
外構工事（7000千万円に含まれてますか？、含まれていなければ建物本体価格の10%くらいかかります）
家財（電気器具、カーテン、電化製品、外構工事）
等々と不動産会社に払う金額の５－10％ぐらいは（約700万円）かかります。
なので、世帯年収1000万円では、7000万円はちょいと無謀かなと思います。5000万円位が妥当だと思います。それでも費用を入れると5500万ぐらいかかってしまいますが、、、
もちろんこれから年収が上がる見込みであれば、問題ないですが....
ローンは定年退職年齢までに返済する計画を立てたほうが良いです。
今30代半ばならば30年ローンにして６５歳くらいまでには返済が終わっていた方が良いです、少ない年金でローン返済はやめたほうが良いです。
A
回答日時：
2025/9/12 21:40:06
どうしてもその家が良いなら、奥さんは産後できるだけ早く正社員で復帰がマストですね。
組めることと返せることは別です。
売る方はできるだけ高い家を売りたいので、「公務員で安定していますし、皆さんこのくらいは買えていますよ」とか言いますよ。
契約さえ取れれば家主がカツカツであろうと売ることになろうとお構い無しです。
私ならトータルで5500万の家を頭金1500万出してローンは4000万までで組みます。
定年後もローンを払い続けるのは止めておきましょう。
お子さんを望むならなおさらです。
家にお金を使いすぎると、しわ寄せはお子さんにいきますよ。
組めることと返せることは別です。
売る方はできるだけ高い家を売りたいので、「公務員で安定していますし、皆さんこのくらいは買えていますよ」とか言いますよ。
契約さえ取れれば家主がカツカツであろうと売ることになろうとお構い無しです。
私ならトータルで5500万の家を頭金1500万出してローンは4000万までで組みます。
定年後もローンを払い続けるのは止めておきましょう。
お子さんを望むならなおさらです。
家にお金を使いすぎると、しわ寄せはお子さんにいきますよ。
A
回答日時：
2025/9/12 21:21:25
ちょっと無謀な計画だと思います。
A
回答日時：
2025/9/12 19:32:45
子供を望んでいて無理なく生活したいなら、夫の年収のみでローンを組んだ方が良いですよ。
共働き前提で、目安は夫の年収の6〜7倍もしくは世帯年収の4〜5倍くらいです。
子供はものすごーくお金がかかります。変動金利だし、今後金利が上がったら生活できなくなりますよ。
共働き前提で、目安は夫の年収の6〜7倍もしくは世帯年収の4〜5倍くらいです。
子供はものすごーくお金がかかります。変動金利だし、今後金利が上がったら生活できなくなりますよ。
A
回答日時：
2025/9/12 15:39:49
はい厳しいです。
A
回答日時：
2025/9/12 14:53:01
そのローン組むなら、奥さんが産休育休取って早めに復帰が前提かな…それでも楽ではないと思うけど。
子どもが小さいうちはパートで…等と言ってる場合では無いと思います。
子どもってお金かかりますよ？しかも2人でしょ？
そのローン払いながら、教育費貯められますか？
子供2人とも習い事なしの高卒ならいけるかもしれないけど、そんなつもりはないですよね？
もう少し費用を抑えたほうが良いと思います。建売とかでは駄目なのでしょうか？
子どもが小さいうちはパートで…等と言ってる場合では無いと思います。
子どもってお金かかりますよ？しかも2人でしょ？
そのローン払いながら、教育費貯められますか？
子供2人とも習い事なしの高卒ならいけるかもしれないけど、そんなつもりはないですよね？
もう少し費用を抑えたほうが良いと思います。建売とかでは駄目なのでしょうか？
A
回答日時：
2025/9/12 14:46:29
懸命なのは子供を早く作って、それから家を建てる。
知り合いで子供部屋２つの家を建てましたが結局子供には恵まれず、ただ広いだけの家で虚しくなるようです
知り合いで子供部屋２つの家を建てましたが結局子供には恵まれず、ただ広いだけの家で虚しくなるようです
A
回答日時：
2025/9/12 10:35:04
現在の年収で支払っていける金額です、妻の年収が減るなら厳しいと思います。
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