教えて！住まいの先生
Q 住宅ローンについて質問です。 夫49才(年収1100万)妻47才(年収300万) 新築戸建て7000万の家を購入し、無理なく返済できるものでしょうか。
子供は中2と高1(共に公立)
夫は子供たちが巣立ったら売ることを考えているので、中古マンションでなく、戸建てしか考えていません。
築40年以上のマンションは十分に修繕されているものが少なく、修繕積立金は上がる一方で売れないからと言うのが理由です。
とにかく、この年齢で、年収の7倍もの家を購入し、無理なく生活していくことは可能なのか？私はすぐ家計破綻になるのではと不安です。
物件は、急行の止まらない駅徒歩14分です。
詳しい方、経験のある方、なんでもお話お聞かせください。
皆さま回答ありがとうございます。
私と同意見の方ばかりで安心しつつ、だからこそ不安も増すばかりです。
こちらは都内現在区内在住、購入予定地は隣の市(都内)です。
夫は、がん団信もついてるし自分に何かあった時に家を残す保険であるという考えです。
そして、住宅ローン減税が切れる13年後頃に売却して、こじんまりした家に住み替えると。
保険であるということには同意なんですが、年老いてからの引っ越しや、確実に売却できると言う確約もない話にどうも現実味が沸きません。
どうせ住み替えるなら、保険で家を手に入れるというのが目的なら、かなり築古でも手の届く金額(3000万代)の中古マンション(現在と同じ間取り)で私はいいと思うのですが、私の考えは間違ってますか。
ベストアンサーに選ばれた回答
理由としては、少子高齢化が進む日本で、駅遠戸建てはニーズが無くなり、リセールが困難になりますが、駅近マンションなら高齢者にも好まれ、リセールバリューがあるからです。
旦那さんの懸念は、築古になったケースを指していると思いますので、築浅にしておけば良いと思います。築浅であれば購入需要は旺盛ですので、リセールも問題ないかと思います。
ところで7,000万円という価格をどう見るかと言う問題もあります。貴方のお住まいがどこか分からないので何とも言えないですが、首都圏なら妥当な価格です。ただ、購入時の年齢が少し高いとは思いますが、リセールを視野に入れていて、資産価値があるものなら、それなりの価格で売れると思うので問題ないとは思います。
何度も言いますが、リセールを視野に入れているなら資産価値が大切ですので、駅近築浅マンションをお勧めします。駅遠戸建ては新築でも厳禁です。
質問した人からのコメント
回答日時： 2025/11/8 21:54:32
追記までありがとうございます。
私も無理ないマンション物件で一生住み続けたいと思っています。売却など考えずに。
気持ちの問題になってしまいますが、途中で売る予定の家にローンを払うより、ここに決めて老後まで安全に暮らせる家にローンは払っていきたいものです。
回答
定年リタイアしたのちに、老後資金を年金だけで考えるのはリスク大きすぎますし、健康上の問題で収入が減ることも考えられます。さらに戸建てもおよそ30年経過すると大規模改修が必要となることが往々にしてありますので、イニシャルコストに加えて、長期維持修繕計画を確認し、修繕積立も視野に入れた資金計画をふまえて判断することをお勧めします。
でしたら中古ではなくて新築のマンションがベストだと思います。
https://www.athome.co.jp/mansion/shinchiku/123700/
質問者さんの何処の都道府県にお住まいなのかが分かりませんが、大都市圏に直通の駅近の新築マンションなら売却時の値崩れは殆ど無いと思います。
※運が良ければ購入時入りも高く売れるかも？
＞急行の止まらない駅徒歩14分です。
その物件は売却時には大幅に価格が下がってしまいます。
長期定住の予定でない場合は一戸建ての住宅は止めた方が良いと思います。
※10年過ぎくらいで売却を考えるなら、駅からの距離は徒歩7分～8分以内の土地を探さないと駄目です。
問題ないと思います。
売却出来なくて人生破綻するか売却出来ても老後の蓄えがなくなってその後破綻する可能性があります。
他の方が書かれてますが、80歳まで月20万以上って定年後は払えるのでしょうか？また、お子さんもこれから1番お金がかかる時期に入ります。
〉無理なく生活していくことは可能なのか？
不可能だと思います。無理をして、子供も大学も公立の奨学金利用になります。
世帯年収の4〜5倍が無理なく返済できる金額ではありますが、ご主人の定年まで10年ちょっとしかないのに7000万は借りすぎだと思います。
現在の年収に対する借入金額の大きさや返済金額の割合からすれば、住宅ローンを組むことはできると思います。
現状、家賃がどれだけかかっているのかわかりませんが、住宅ローンの返済が今の家賃相当であれば、毎月の家計のやりくりはほとんど変わらないと思います。
ただ、お子さん達の学年からするとこれから教育費がかかっていく時期なので、今よりも家計の余裕は無くなります。
それでも大丈夫なのかという検討が必要かと思います。
将来売ることも考えられているのであれば、なぜこのタイミングでわざわざ新築戸建を取得したいのでしょう？戸建の貸家という手段もあるように思います。
少なくともご夫婦でよく話し合われて、納得してから具体的な手続きを進めていっていかれることをお勧めします。
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