教えて！住まいの先生
Q 新築一戸建ての火災保険について 建売の新築を購入し、ローンを借りる銀行から火災保険を勧められました。
別のところで入ってもローンに影響はしないので気軽に検討してくださいとのことでした。 現在は賃貸で保険会社が決まっていたので火災保険について詳しくなく無知なのでどこの火災保険がいいのかわからず相場もわかりません…
5年契約で約35万は高い気がするのですが
そんなもんでしょうか？
教えて頂けますと嬉しいです。
またおすすめの保険会社がありましたら知りたいです。
よろしくお願いいたします
5年契約で約35万は高い気がするのですが
そんなもんでしょうか？
教えて頂けますと嬉しいです。
またおすすめの保険会社がありましたら知りたいです。
よろしくお願いいたします
回答
A
回答日時：
2026/5/16 15:18:55
火災保険はドンドン値上がりしているので、5年契約でフルメニューなら35万円は普通です。
火災保険は、保証内容、その免責金額、特約を調整することで、保険料が大きく変動します。そのため、個々の内容を確認して要否を判断してください。ここは人それぞれなので、ご自分で判断することが大切です。
そうは言うものの参考までに、私の場合を書いておきます。
・保証内容は全て付けました。破損・汚損の免責5万円も同じです。
水災は洪水の恐れがない地域なので迷いましたが、暴風雨で屋根が破損したりして、雨が吹き込んで家財が濡れた場合の補償に必要なので付けました。
各保証内容ごとの免責を5万円とか10万円とか調整すると、保険料が大きく変わったり、変わらなかったり様々です。我が家は10万円とかにしても保険料があまり変わらなかったので、提案どおりにしました。
・家財は500万円。家具家電だけでなく衣類なども対象なので、これでも足りないぐらい。とは言うものの保険料に割と影響するので、保険料を減額したい場合は調整に使えます。
・地震保険は、南海トラフ地震の被害想定地域なので、必須と考えました。保証が半額になる割に保険料が高いと感じますが、たとえ半額でも金額としては大きく、本当に困ったときには有難いものだと思います。地震後の報道番組で、地震保険に入っていなかったため、自宅の再建を諦めるしかなかったという話を聞いたことがあります。
お勧めの保険会社とのことですが、
価格最優先ならネット保険です。
万一の場合の補償対応が迅速で丁寧ということを重視するなら、大手3社の中から選ぶのが良いです。大手３社とは東京海上日動、損保ジャパン、三井住友海上です。
大規模災害が発生すると被害認定待ちで応急措置も、どこまで行って良いか分からず困ることもあります。その際、親身に相談に乗って貰えるかは、経験のある人員が多くいることが大事で、上記の大手３社なら間違いありません。
契約する店は、〇〇の窓口より地元に根差した代理店が良いです。地元の状況を把握しており相談に乗って貰らいやすいです。
火災保険は、保証内容、その免責金額、特約を調整することで、保険料が大きく変動します。そのため、個々の内容を確認して要否を判断してください。ここは人それぞれなので、ご自分で判断することが大切です。
そうは言うものの参考までに、私の場合を書いておきます。
・保証内容は全て付けました。破損・汚損の免責5万円も同じです。
水災は洪水の恐れがない地域なので迷いましたが、暴風雨で屋根が破損したりして、雨が吹き込んで家財が濡れた場合の補償に必要なので付けました。
各保証内容ごとの免責を5万円とか10万円とか調整すると、保険料が大きく変わったり、変わらなかったり様々です。我が家は10万円とかにしても保険料があまり変わらなかったので、提案どおりにしました。
・家財は500万円。家具家電だけでなく衣類なども対象なので、これでも足りないぐらい。とは言うものの保険料に割と影響するので、保険料を減額したい場合は調整に使えます。
・地震保険は、南海トラフ地震の被害想定地域なので、必須と考えました。保証が半額になる割に保険料が高いと感じますが、たとえ半額でも金額としては大きく、本当に困ったときには有難いものだと思います。地震後の報道番組で、地震保険に入っていなかったため、自宅の再建を諦めるしかなかったという話を聞いたことがあります。
お勧めの保険会社とのことですが、
価格最優先ならネット保険です。
万一の場合の補償対応が迅速で丁寧ということを重視するなら、大手3社の中から選ぶのが良いです。大手３社とは東京海上日動、損保ジャパン、三井住友海上です。
大規模災害が発生すると被害認定待ちで応急措置も、どこまで行って良いか分からず困ることもあります。その際、親身に相談に乗って貰えるかは、経験のある人員が多くいることが大事で、上記の大手３社なら間違いありません。
契約する店は、〇〇の窓口より地元に根差した代理店が良いです。地元の状況を把握しており相談に乗って貰らいやすいです。
A
回答日時：
2026/5/15 06:13:46
A
回答日時：
2026/5/14 15:32:54
保険は内容により相当金額変わります。
最近は火災保険は任意ですが、燃えてもキッチリとローンは回収させていただきますと言うので火災保険には入っておくことをお勧めします。
（地域によっては地震保険も）
まとまったお金を支払うのが厳しいなら共済の建物更生共済が10年契約で支払いは年払いと月払いです。
楽天損保もネットで見積り可能なので見積をしてみたら良いと思います。
最近は火災保険は任意ですが、燃えてもキッチリとローンは回収させていただきますと言うので火災保険には入っておくことをお勧めします。
（地域によっては地震保険も）
まとまったお金を支払うのが厳しいなら共済の建物更生共済が10年契約で支払いは年払いと月払いです。
楽天損保もネットで見積り可能なので見積をしてみたら良いと思います。
A
回答日時：
2026/5/14 15:30:43
水害の危険性がないなら水災の補償をやめ、地震保険もやめたらかなり安くなると思います。
地震保険というものは火災保険の半分くらいしか保険金が出ないのに保険料がかなり高いです。
前の家で、東日本大震災の時の地震で家の中に損害がでたので保険会社に請求しようとしましたが、家の中の損害は対象でなく、よほど家が損壊しないとでないということで保険金はもらえませんでした。地震保険は保険料ばかり高くてあまり役に立たない印象があり、今の家では地震保険には入っていません。
一括見積もりをとったらソニー損保が一番安かったので、うちはソニー損保にしました。
地震保険というものは火災保険の半分くらいしか保険金が出ないのに保険料がかなり高いです。
前の家で、東日本大震災の時の地震で家の中に損害がでたので保険会社に請求しようとしましたが、家の中の損害は対象でなく、よほど家が損壊しないとでないということで保険金はもらえませんでした。地震保険は保険料ばかり高くてあまり役に立たない印象があり、今の家では地震保険には入っていません。
一括見積もりをとったらソニー損保が一番安かったので、うちはソニー損保にしました。
A
回答日時：
2026/5/14 11:33:29
家が燃えてしまっても残債分はきっちりと回収したいいうことです。
なので保険会社はどこでもいいのでその保険に質権を設定することになると思われます。この保険契約で保険金を支払う場合は銀行にお伺いをして支払先を決めてもらうことになります。火事で家が燃えてしまった場合は残債分は銀行が優先的に保険金を受け取れる仕組みです。
ですから保険金額を変更するのはまずいです。補償内容と負担することになる保険料との比で決めることになります。
まずはフルプラン的なものを提示されているようなので、必要性が感じられなかったりするとこは省いてもいいでしょう。
なので保険会社はどこでもいいのでその保険に質権を設定することになると思われます。この保険契約で保険金を支払う場合は銀行にお伺いをして支払先を決めてもらうことになります。火事で家が燃えてしまった場合は残債分は銀行が優先的に保険金を受け取れる仕組みです。
ですから保険金額を変更するのはまずいです。補償内容と負担することになる保険料との比で決めることになります。
まずはフルプラン的なものを提示されているようなので、必要性が感じられなかったりするとこは省いてもいいでしょう。
A
回答日時：
2026/5/14 10:38:21
火災保険（地震保険）に関して、補償する金額によって値段が変わります
保険金額
建物：1800万
家財：500万
家事で家が全焼した場合、建物費用として1800万、家財（家電など）費用として500万、合計2300万の保険になっています
この金額を変更（下げる）する事で保険料が安くなりますし
地震保険を外せば大幅に保険料は安くなりますね
地震保険については、何処の保険会社で契約しても料金同じなので比較する必要はなく
保険金額の見直しと、地震保険を付ける／付けないで判断すれば良いかと
地震は来ない、地震が来ても壊れないと判断して、地震保険を外すという選択肢もあります
外すだけで20万ぐらい安くなります
保険金額
建物：1800万
家財：500万
家事で家が全焼した場合、建物費用として1800万、家財（家電など）費用として500万、合計2300万の保険になっています
この金額を変更（下げる）する事で保険料が安くなりますし
地震保険を外せば大幅に保険料は安くなりますね
地震保険については、何処の保険会社で契約しても料金同じなので比較する必要はなく
保険金額の見直しと、地震保険を付ける／付けないで判断すれば良いかと
地震は来ない、地震が来ても壊れないと判断して、地震保険を外すという選択肢もあります
外すだけで20万ぐらい安くなります
A
回答日時：
2026/5/14 09:16:01
他にも見積を取ってみてはいかがでしょうか。
火災保険料・地震保険料は爆上がりしていて、10年前の倍ぐらいになっています。
10年前なら10年でその金額ぐらいでした。
一括で契約できる保険期間もどんどん短くなっていて、大昔は30年契約も可能でしたが（その分かなり安い）、最長期間が30年20年10年と短くなって今は5年です。
とにかく高くなってます。
火災保険料・地震保険料は爆上がりしていて、10年前の倍ぐらいになっています。
10年前なら10年でその金額ぐらいでした。
一括で契約できる保険期間もどんどん短くなっていて、大昔は30年契約も可能でしたが（その分かなり安い）、最長期間が30年20年10年と短くなって今は5年です。
とにかく高くなってます。
A
回答日時：
2026/5/14 09:04:14
『銀行の行員が後に保険を使うことがあったときに家を見に来たりアドバイスなどが出来るとは思えません、何とかの窓口も同じ、そこを考えて入るべきです』
→代理店も保険事故発生時は家を見に来たり等する事はできません。
『売る事』のみが仕事です。
銀行からどこの保険会社でもいいと言ってもらっているとの事ですので、他の保険会社や共済で見積もってみて比較してみてください。
→代理店も保険事故発生時は家を見に来たり等する事はできません。
『売る事』のみが仕事です。
銀行からどこの保険会社でもいいと言ってもらっているとの事ですので、他の保険会社や共済で見積もってみて比較してみてください。
A
回答日時：
2026/5/14 06:39:14
保険は国から認可受けた会社しかできない事業なので出鱈目に高くしたりできないもの、高いも安いも相場もないです
使うことも考えると、銀行の行員が後に保険を使うことがあったときに家を見に来たりアドバイスなどが出来るとは思えません、何とかの窓口も同じ、そこを考えて入るべきです
使うことも考えると、銀行の行員が後に保険を使うことがあったときに家を見に来たりアドバイスなどが出来るとは思えません、何とかの窓口も同じ、そこを考えて入るべきです
A
回答日時：
2026/5/14 06:21:22
ほけんの窓口とかで相談してみてはどうでしょうか？
あと、地震保険で20万位掛かってるので、それを付けるかどうかで全然変わりますね。
あと、地震保険で20万位掛かってるので、それを付けるかどうかで全然変わりますね。
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