教えて！住まいの先生
Q 自宅購入について質問です。 今年41歳、年収800万 専業主婦と二人の子供(共に保育園)がおります。
賃貸の家(家賃11万/45平米)が狭いため、現在23区の東部地区に一軒家の購入を検討しています。値段はおよそ7000万で、毎月19万弱の返済で35-40年でローンを組むつもりです。
現在3500万程の資金があり、頭金をあえて入れず(後述)住宅ローン控除を申請し、7000万の家購入は無理な返済計画でしょうか？
子供の学費は補助金で貯めたお金を原資に来年ジュニアニーサをやる予定です。
2000万ほど株で運用しており、ニーサ積立と個別高配当株をニーサ枠で運用し、年60万程の配当収入をえるため、資金を手元に残しておこうと考えてます。
現在3500万程の資金があり、頭金をあえて入れず(後述)住宅ローン控除を申請し、7000万の家購入は無理な返済計画でしょうか？
子供の学費は補助金で貯めたお金を原資に来年ジュニアニーサをやる予定です。
2000万ほど株で運用しており、ニーサ積立と個別高配当株をニーサ枠で運用し、年60万程の配当収入をえるため、資金を手元に残しておこうと考えてます。
質問日時：
2026/5/30 01:06:45
解決済み
解決日時：
2026/5/31 14:46:26
回答数： 6 ｜ 閲覧数： 698 ｜ お礼： 250枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2026/5/31 14:46:26
＞7000万の家購入は無理な返済計画でしょうか？
年齢、年収、家族人数からみれば、かなり無謀に見えるかと。
年収800万円で月19万弱の返済ってかなりきついように思いますが‥。
年齢的にも35-40年というよりは25～30年というところでしょうし。
仮に、資金全部つぎ込んで3500万円の借り入れで、何とか・・というくらいにも思いますが、それでも楽ではないと思います。
お子さんも小さいですし、お金がかかるのはこれからですよね。
住宅ローン減税ですが、借入額の上限や還付額からみても、あえて7000万円にする意味がない(月の返済がきつくなるだけ)と思いますし、年収800万円ですと所得税分では還付しきれない位か、、住民税までいきますかね。。。
頭金をがっつり入れるとか、物件を見直すとか、奥さんが年収500～800万円くらい稼ぐとか、、、
何かしらがないと厳しいように思います。
年齢、年収、家族人数からみれば、かなり無謀に見えるかと。
年収800万円で月19万弱の返済ってかなりきついように思いますが‥。
年齢的にも35-40年というよりは25～30年というところでしょうし。
仮に、資金全部つぎ込んで3500万円の借り入れで、何とか・・というくらいにも思いますが、それでも楽ではないと思います。
お子さんも小さいですし、お金がかかるのはこれからですよね。
住宅ローン減税ですが、借入額の上限や還付額からみても、あえて7000万円にする意味がない(月の返済がきつくなるだけ)と思いますし、年収800万円ですと所得税分では還付しきれない位か、、住民税までいきますかね。。。
頭金をがっつり入れるとか、物件を見直すとか、奥さんが年収500～800万円くらい稼ぐとか、、、
何かしらがないと厳しいように思います。
質問した人からのコメント
回答日時： 2026/5/31 14:46:26
ありがとうございました。
回答
A
回答日時：
2026/5/30 14:15:19
支出のピークに払えるかどうかですね
A
回答日時：
2026/5/30 12:32:08
住宅費はボーナスを除いた手取りの25%以内が適正だと言われています。
例えば、35年固定金利だと、金利が3%〜4%なので、仮に3.5%として7000万円を借りると、月々のローンの支払いだけで28.9万円くらいになり、それに修繕費や固定資産税も払う必要があります。
かなり厳しい家計状態になると思います。
金融資産をお持ちとのことですが、資産の倍以上の借入なので、利払いが大変になると思います。
例えば、35年固定金利だと、金利が3%〜4%なので、仮に3.5%として7000万円を借りると、月々のローンの支払いだけで28.9万円くらいになり、それに修繕費や固定資産税も払う必要があります。
かなり厳しい家計状態になると思います。
金融資産をお持ちとのことですが、資産の倍以上の借入なので、利払いが大変になると思います。
A
回答日時：
2026/5/30 06:55:07
A
回答日時：
2026/5/30 05:53:42
住宅ローンは、最終返済が80歳までです。
ローン7千万円で毎月の返済額が19万円弱
逆算すると金利1.3％........今の金融情勢では難しくないですか？
年収の9倍はかなり厳しいでしょうね。
資産があるので返済はできると思いますが
「楽に返済」ではないかと。
まあ、23区内の物件なら65歳超えたら売却して
「老後には別のところに買い換える」という絵もかけますから。
ローン7千万円で毎月の返済額が19万円弱
逆算すると金利1.3％........今の金融情勢では難しくないですか？
年収の9倍はかなり厳しいでしょうね。
資産があるので返済はできると思いますが
「楽に返済」ではないかと。
まあ、23区内の物件なら65歳超えたら売却して
「老後には別のところに買い換える」という絵もかけますから。
A
回答日時：
2026/5/30 05:03:18
子供二人いて、奥様が専業主婦で年収800万円だと、借入7000万円はかなりきついと思います。そもそも銀行の事前審査が通るか疑問なレベルです。住宅ローンの事前審査はされましたか？
うちは都内中古マンションがこれから引き渡し予定です。
諸経費込でフルローン7400万円の借入予定です。
世帯年収1300万円の子なし夫婦です。
金融資産が8000万円以上ありますが、銀行がなかなか希望額を満額貸してくれず、焦っています。減額して貸してくれる銀行は複数ありますが、満額通らないです。
うちの場合、購入するマンションの担保価値が低いからかもしれませんが・・・。
ちなみに私も投資したいので、できるだけ借入したい派です。
結局それなりの金融資産を持っていても、頭金としていれないなら、そこまで融資を通すのに大きな力にはならない銀行が多いようです。
金利が上がってきており、一昔前より銀行もなかなかお金を貸してくれなくなっているので、かなりシビアな状況です。
うちは都内中古マンションがこれから引き渡し予定です。
諸経費込でフルローン7400万円の借入予定です。
世帯年収1300万円の子なし夫婦です。
金融資産が8000万円以上ありますが、銀行がなかなか希望額を満額貸してくれず、焦っています。減額して貸してくれる銀行は複数ありますが、満額通らないです。
うちの場合、購入するマンションの担保価値が低いからかもしれませんが・・・。
ちなみに私も投資したいので、できるだけ借入したい派です。
結局それなりの金融資産を持っていても、頭金としていれないなら、そこまで融資を通すのに大きな力にはならない銀行が多いようです。
金利が上がってきており、一昔前より銀行もなかなかお金を貸してくれなくなっているので、かなりシビアな状況です。
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