教えて！住まいの先生
Q 賃貸か戸建か悩んでいます。。。 シングルマザー29歳、年収350万円で4歳の娘が1人います。 養育費は月6万円ですが、いつ貰えなくなるか分かりません。
貯蓄は1100万円・NISAやIDECOや変額保険にて800万円です。
今は築30年の2LDKのアパートに家賃（駐車場込）42,000円です。
更新料もなく、2週に1度は共用部の清掃も来てくれています。
築年数ならではですが、洗面所が古く、キッチンも団地のようなキッチンで狭い。
1部屋は和室で畳くずも出てきており、収納も押し入れしかなく、洋服の整理に困ってます。
もちろん安さには感謝しています。
娘が小学生になる頃に引っ越しを考えて、調べてましたが綺麗な賃貸は高いです。。。
広さ的には中古マンションでいいのですが、地方の為、築20-30年のマンションしか出てません。
この先、老後まで住むとなると難しいかなと思ってます。
中古戸建を探してますが、築浅は結局高いです。
新築のローコスト住宅なのかな？2300万円前後ででたりしてます。
諸費用込みで2500万円ほどになると思いますが、
もちろん今よりも住宅費がかかります。（払えない額ではないですが）
今の賃貸に住み続けて、程度のいい中古が出るのを待つのか、
値上がりするばかりだと思うので新築を買ってしまうか、
マイホームはやめて賃貸に住み続け、旅行などにお金を回すか。
同じシングルマザーの方や、色々なご意見お待ちしております。
今は築30年の2LDKのアパートに家賃（駐車場込）42,000円です。
更新料もなく、2週に1度は共用部の清掃も来てくれています。
築年数ならではですが、洗面所が古く、キッチンも団地のようなキッチンで狭い。
1部屋は和室で畳くずも出てきており、収納も押し入れしかなく、洋服の整理に困ってます。
もちろん安さには感謝しています。
娘が小学生になる頃に引っ越しを考えて、調べてましたが綺麗な賃貸は高いです。。。
広さ的には中古マンションでいいのですが、地方の為、築20-30年のマンションしか出てません。
この先、老後まで住むとなると難しいかなと思ってます。
中古戸建を探してますが、築浅は結局高いです。
新築のローコスト住宅なのかな？2300万円前後ででたりしてます。
諸費用込みで2500万円ほどになると思いますが、
もちろん今よりも住宅費がかかります。（払えない額ではないですが）
今の賃貸に住み続けて、程度のいい中古が出るのを待つのか、
値上がりするばかりだと思うので新築を買ってしまうか、
マイホームはやめて賃貸に住み続け、旅行などにお金を回すか。
同じシングルマザーの方や、色々なご意見お待ちしております。
回答
A
回答日時：
2026/6/4 19:23:35
そもそもローンが通るのでしょうか？
もちろん、数字の上ではたぶん2500万円くらいは通りますが、
あくまで正社員で十分な信用があること前提ですからね。
そして買えたとしても、
固定費と生活費はそれなりにかかってきます。
火災保険も高いし、
新築だと固定資産税だけでご検討の価格帯で月あたり2万円くらいでしょうかね。
また、中古物件は中古で
装備の交換に費用が嵩みます。
例えば湯沸かし器なんかは15年前後で買い替えとなり、
費用はアバウト100万円くらい。
固定資産税は安くなるけど修繕費で結局割高ってこともあります。
どちらにしても
賃貸のときでは意識する必要のなかった費用が
安めの家賃並にかかってきます。
それプラスローンの支払いになる。
失礼な言い方になりますが、
総資産がそれなりにあっても
収入が戸建てを買うレベルにはないでしょう。
貯蓄を切り崩しながら戸建てを維持するのは
はっきり言って無理です。
収入が今の倍くらいになるというなら話は変わってきますが・・・
多少家賃が高くなっても
別の賃貸を探すなどして
持ち家は我慢したほうがいいんじゃないでしょうかね。
もちろん、数字の上ではたぶん2500万円くらいは通りますが、
あくまで正社員で十分な信用があること前提ですからね。
そして買えたとしても、
固定費と生活費はそれなりにかかってきます。
火災保険も高いし、
新築だと固定資産税だけでご検討の価格帯で月あたり2万円くらいでしょうかね。
また、中古物件は中古で
装備の交換に費用が嵩みます。
例えば湯沸かし器なんかは15年前後で買い替えとなり、
費用はアバウト100万円くらい。
固定資産税は安くなるけど修繕費で結局割高ってこともあります。
どちらにしても
賃貸のときでは意識する必要のなかった費用が
安めの家賃並にかかってきます。
それプラスローンの支払いになる。
失礼な言い方になりますが、
総資産がそれなりにあっても
収入が戸建てを買うレベルにはないでしょう。
貯蓄を切り崩しながら戸建てを維持するのは
はっきり言って無理です。
収入が今の倍くらいになるというなら話は変わってきますが・・・
多少家賃が高くなっても
別の賃貸を探すなどして
持ち家は我慢したほうがいいんじゃないでしょうかね。
A
回答日時：
2026/6/3 18:42:51
A
回答日時：
2026/6/3 18:41:26
スミマセン、シングルマザーではないです。
一応先々の人生で不動産を所有するのは何かと有利です。
けれども身の丈にあった物、そして30年先の人生を考えた場合、
個人的に思うのは質問者は基本的に賃貸物件で良いと感じます。
理由は子どもの今後の学業で凄くお金が必要になります。
よって今から40年ローンを組んで（出来るかどうか分からないが）、
余裕のない中で子どもの教育費が凄い負担になります。
子供がやや手から離れてフルタイム労働又は掛け持ち仕事して世帯収入を増やしながら学費に備えられます。
その流れで子供やご自身の仕事が有利になるように引っ越しの可能性もあったりします。
そして子供が大学へ進学する事で一人暮らし、以後同居しない場合は広い家は不要になるのでは？
質問者が再婚を視野にあれば持ち家の扱いも難しくなる事も。
不動産を資産として、つまり子供に譲る考えであれば築浅又は新築が共用範囲です。
例えば今から築20年くらいのマンションを購入すると大規模修繕は必ず来ます、
そして子供が相続した場合資産価値が無くなってる、場合によってマンションが建て替えの可能性で凄くお金がかかったりする可能性もあります。
尚今の住居環境に不満を持っのは悪い事ではない。
より良い生活を目指せるための原動力になります。
そのために健康に気を付けて仕事を頑張って収入増やして生活の質を上げる事も。
一応先々の人生で不動産を所有するのは何かと有利です。
けれども身の丈にあった物、そして30年先の人生を考えた場合、
個人的に思うのは質問者は基本的に賃貸物件で良いと感じます。
理由は子どもの今後の学業で凄くお金が必要になります。
よって今から40年ローンを組んで（出来るかどうか分からないが）、
余裕のない中で子どもの教育費が凄い負担になります。
子供がやや手から離れてフルタイム労働又は掛け持ち仕事して世帯収入を増やしながら学費に備えられます。
その流れで子供やご自身の仕事が有利になるように引っ越しの可能性もあったりします。
そして子供が大学へ進学する事で一人暮らし、以後同居しない場合は広い家は不要になるのでは？
質問者が再婚を視野にあれば持ち家の扱いも難しくなる事も。
不動産を資産として、つまり子供に譲る考えであれば築浅又は新築が共用範囲です。
例えば今から築20年くらいのマンションを購入すると大規模修繕は必ず来ます、
そして子供が相続した場合資産価値が無くなってる、場合によってマンションが建て替えの可能性で凄くお金がかかったりする可能性もあります。
尚今の住居環境に不満を持っのは悪い事ではない。
より良い生活を目指せるための原動力になります。
そのために健康に気を付けて仕事を頑張って収入増やして生活の質を上げる事も。
A
回答日時：
2026/6/3 12:25:26
私は、40代子供二人の4人家族ですが、1LDKの安い賃貸に住み、NISA等で資産形成をしています。
その甲斐あって家をキャッシュで買える資産ができましたし、子供の学費や老後資金の心配もありません。
これから、石油危機による物資不足で激しいインフレが起こる可能性が高いです。
ローンを組んで家を買うより、株などの金融資産を持つことをお勧めします。
家は値上がりしても固定資産税が上がるだけで何も生み出さないですが、
株は家と異なり切り売りできますし、配当金が出るものもあり、生活の足しになるからです。
また、資産が増えれば、家賃やローンを払っても、それ以上に勝手に資産が増えるようになります。
家はそうなってから買っても遅くはないでしょう。
高齢者専用賃貸、サ高住という手もあります。
家を残しても買い手が付かずお子さんが困るケースが増えています。
その甲斐あって家をキャッシュで買える資産ができましたし、子供の学費や老後資金の心配もありません。
これから、石油危機による物資不足で激しいインフレが起こる可能性が高いです。
ローンを組んで家を買うより、株などの金融資産を持つことをお勧めします。
家は値上がりしても固定資産税が上がるだけで何も生み出さないですが、
株は家と異なり切り売りできますし、配当金が出るものもあり、生活の足しになるからです。
また、資産が増えれば、家賃やローンを払っても、それ以上に勝手に資産が増えるようになります。
家はそうなってから買っても遅くはないでしょう。
高齢者専用賃貸、サ高住という手もあります。
家を残しても買い手が付かずお子さんが困るケースが増えています。
A
回答日時：
2026/6/3 12:19:14
最初に、新し目の公営住宅を調べてみたら
いかがでしょうか。母子家庭は優先されていたりします。
今の収入で家賃がさほど違わなければ、子供が社会人に
なるころまでは住むことにして、購入する場合よりも
預貯金は多くなっていると思います。
その時にどうするかを決めたらよいと思います。
少子高齢化、人口減少、空き家の増大により
不動産価格が上昇しているとは考えずらいです。
いかがでしょうか。母子家庭は優先されていたりします。
今の収入で家賃がさほど違わなければ、子供が社会人に
なるころまでは住むことにして、購入する場合よりも
預貯金は多くなっていると思います。
その時にどうするかを決めたらよいと思います。
少子高齢化、人口減少、空き家の増大により
不動産価格が上昇しているとは考えずらいです。
A
回答日時：
2026/6/3 09:59:45
家を買うという事に関して、ローンだけ見て考える人が多いですが
実際は固定資産税と火災（地震）保険が必要になるので2200万程度の物件でも年間8～10万ぐらいは必要になります
他にも賃貸とは違って住宅設備のメンテナンスは自己責任になりますので
キッチンや風呂などの水回りのリフォームもそうですが
換気扇や給湯器も耐用年数10年なので13～15年ぐらいで交換が必要になります
これは分譲マンションで修繕積立しても自己負担になります
（修繕積立はマンション共有部のメンテナンス費用）
戸建を選んだ場合ですが、屋根／外壁の再塗装が15年周期ぐらいで必要になります
こちらは建物の大きさに寄りますが100～150万ぐらいは必要です
また、ベランダ（バルコニー）がある場合は防水メンテナンスも必要となり、一般的には5年周期と言われています
（ベランダ防水は耐用年数が少ないです）
それらもあって、意外にローン以外の「維持費」が掛かります
手持ち資金があるようなので貯蓄から出せるため影響は少ないですが
ローン以外にも必要な支出があるという事を前提に計算された方がいいと思います
子供と一緒に暮らすことにおいては、賃貸より家（マンション含む）を購入した方が子供も暮らしやすいと思いますね
あと、分譲マンションだと管理組合が順番で回ってきますので
その配慮も必要であることは認識しておいてください
実際は固定資産税と火災（地震）保険が必要になるので2200万程度の物件でも年間8～10万ぐらいは必要になります
他にも賃貸とは違って住宅設備のメンテナンスは自己責任になりますので
キッチンや風呂などの水回りのリフォームもそうですが
換気扇や給湯器も耐用年数10年なので13～15年ぐらいで交換が必要になります
これは分譲マンションで修繕積立しても自己負担になります
（修繕積立はマンション共有部のメンテナンス費用）
戸建を選んだ場合ですが、屋根／外壁の再塗装が15年周期ぐらいで必要になります
こちらは建物の大きさに寄りますが100～150万ぐらいは必要です
また、ベランダ（バルコニー）がある場合は防水メンテナンスも必要となり、一般的には5年周期と言われています
（ベランダ防水は耐用年数が少ないです）
それらもあって、意外にローン以外の「維持費」が掛かります
手持ち資金があるようなので貯蓄から出せるため影響は少ないですが
ローン以外にも必要な支出があるという事を前提に計算された方がいいと思います
子供と一緒に暮らすことにおいては、賃貸より家（マンション含む）を購入した方が子供も暮らしやすいと思いますね
あと、分譲マンションだと管理組合が順番で回ってきますので
その配慮も必要であることは認識しておいてください
A
回答日時：
2026/6/3 09:58:07
戸建はコスパで選ぶものではなく
どうしても戸建が欲しいとか持ち家が夢とか
そういうロマンで買うもので
特にそういうこだわりがないなら
賃貸の方が長期的にみたらお得です。
またシングルマザーという事で
今はその気はなくても将来再婚したり
新しい家族が出来たり生活環境の変化の可能性もあるので
まだお若いですし
個人的にはまた今の段階で家を購入するのは
時期尚早のような気もします。
どうしても戸建が欲しいとか持ち家が夢とか
そういうロマンで買うもので
特にそういうこだわりがないなら
賃貸の方が長期的にみたらお得です。
またシングルマザーという事で
今はその気はなくても将来再婚したり
新しい家族が出来たり生活環境の変化の可能性もあるので
まだお若いですし
個人的にはまた今の段階で家を購入するのは
時期尚早のような気もします。
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