教えて！住まいの先生
Q 住宅購入についてご意見お願いします。 主人(30) 年収420万 私 (32) 年収380万 子(2)1人 その他 車1台あり 他の借入なし。貯金650万弱
戸建てを買うか悩んでおります。
本来ならば2000万〜3000万台のところを買うのが相応なのだと思いますが 住宅価格が高騰している今中古でも見つからず‥
先日新築の4180万の住宅を見に行きました、 不動産屋の担当、FPからはまだ若いので支払い可能。と言われましたが不安です
ちなみに諸費用込みで4500万のローンを40年支払い 金利1.199%だそうです。
月でいうと11万8000円の支払いです。
金利上昇のリスクを考えると中々踏み切れず しかし賃貸に住み続けるのも抵抗あり 安い中古も出ていないため非常に悩んでおります
借りるとしたら年収合算、主人の単独ローンで考えております。無謀な買い物だと思いますでしょうか。 ご意見お願い致します
本来ならば2000万〜3000万台のところを買うのが相応なのだと思いますが 住宅価格が高騰している今中古でも見つからず‥
先日新築の4180万の住宅を見に行きました、 不動産屋の担当、FPからはまだ若いので支払い可能。と言われましたが不安です
ちなみに諸費用込みで4500万のローンを40年支払い 金利1.199%だそうです。
月でいうと11万8000円の支払いです。
金利上昇のリスクを考えると中々踏み切れず しかし賃貸に住み続けるのも抵抗あり 安い中古も出ていないため非常に悩んでおります
借りるとしたら年収合算、主人の単独ローンで考えております。無謀な買い物だと思いますでしょうか。 ご意見お願い致します
ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2026/7/9 08:29:57
売る側の意見は聞かない方が良いです。売ってしまえば、その後買主が支払い不能になっても知ったことではないので。
今後、お子さんが増えることはないですか？
金のかかる趣味をやっていませんか？
お互いの実家から援助は期待できませんか？
正直、先の事なんか誰も分かりませんよ。嫌なことを言うようですが、勤務先が倒産するかもしれないし。現時点の情報で判断するしかないんで、今不安だと思っているのなら、やめておいた方が良いんじゃないですか。買った後も、ローンが払えなくなったらどうしよう、とずっと不安に苛まされることになります。
今後、お子さんが増えることはないですか？
金のかかる趣味をやっていませんか？
お互いの実家から援助は期待できませんか？
正直、先の事なんか誰も分かりませんよ。嫌なことを言うようですが、勤務先が倒産するかもしれないし。現時点の情報で判断するしかないんで、今不安だと思っているのなら、やめておいた方が良いんじゃないですか。買った後も、ローンが払えなくなったらどうしよう、とずっと不安に苛まされることになります。
質問した人からのコメント
回答日時： 2026/7/9 08:29:57
みなさまの貴重なご意見を参考に今回は見送りたいと思います。
やはり先のことを考えると無理な買い物でした
ありがとうございました
回答
A
回答日時：
2026/7/9 06:48:34
旦那さん単独年収420万円で4500万円の借り入れは無理では？
単独では1500～2000万円位が無難な借入額に思います。
30～35歳で4500万円の借り入れをするなら、単独年収で最低でも1000万円程は欲しい所です。
世帯年収でもそこまで余裕は持てないと思います。
また、この年齢で40年ローンというのも意味ないです。
旦那さん30歳、定年が延びている昨今、35年で65歳までというなら分かりますが、何故40年？
うちは35歳で35年ローンで、定年が60歳から65歳(70歳までは働ける？)に延びたものの、5年は繰り上げなどが必要になるかと思います。
単に月の返済が厳しいから下げたいだけという理由なら、借りすぎなだけです。
出来れば頭金があれば良いですが、最低でも諸費用は現金で払った方が良いです。
入居した時点で物件の価値より400万円ほど借金の方が多くなります。
収入合算やペアローンになるのでしょうが、どちらかの年収が1000万円位なるとかでなければ仕事を辞められない、二馬力を続けていかなければならないと思うと精神的にはきつそうです。
現在30代前半、40代半ば以降でも同じように2人で働けるか‥ではないでしょうか。
単独では1500～2000万円位が無難な借入額に思います。
30～35歳で4500万円の借り入れをするなら、単独年収で最低でも1000万円程は欲しい所です。
世帯年収でもそこまで余裕は持てないと思います。
また、この年齢で40年ローンというのも意味ないです。
旦那さん30歳、定年が延びている昨今、35年で65歳までというなら分かりますが、何故40年？
うちは35歳で35年ローンで、定年が60歳から65歳(70歳までは働ける？)に延びたものの、5年は繰り上げなどが必要になるかと思います。
単に月の返済が厳しいから下げたいだけという理由なら、借りすぎなだけです。
出来れば頭金があれば良いですが、最低でも諸費用は現金で払った方が良いです。
入居した時点で物件の価値より400万円ほど借金の方が多くなります。
収入合算やペアローンになるのでしょうが、どちらかの年収が1000万円位なるとかでなければ仕事を辞められない、二馬力を続けていかなければならないと思うと精神的にはきつそうです。
現在30代前半、40代半ば以降でも同じように2人で働けるか‥ではないでしょうか。
A
回答日時：
2026/7/9 06:21:54
年収に対して５倍強のローンはやめたほうが良いと思いますよ。
賃貸のほうが何も考えなくて良いのでは？
ご自分でライフプラン作成して見積もってみてください。
今は良くても支払いが厳しくなる可能性があります。
銀行側は契約を穫ようと話術で誘導します。
よく考えてみてください。
毎月家のローン118,000円は固定ではないので金利が上昇するたび支払いが増えます。
変動金利が上昇すると、契約時との利率の差分は、支払を先送りしているだけなので。
変動金利は半年毎に金利見直しがあります。
5年は月々の支払いは変わりませんが、金利が上昇すると内訳がかわります。
元金が少なくなり利息が多くなる。
前半は利息の配分が多い構造になってるので、借金が減っていかない状況になり得ます。
全期間固定金利で月々支払いが厳しいなら買うべきではないです。
戸建て、マンション、どちらもメンテナンス費がかかります。固定資産税も保険も。
マンションは管理費修繕積立金が強制的引落されますが、戸建ては自分で積み立てる必要があります。
ローンが終わっても家を所有している限り固定資産税は永遠と請求きます。
固定資産税も毎年見直しで据え置きか値上げがあります。
10年後から教育費も増加傾向の中、室内の家電等故障による買い替え、子どもの受験費用、制服等入学準備金、想定外にお金が要りますよ。
10年後40才、42才、12才
16年後46才、48才、18才
18年後48才、50才、20才
20年後50才、52才、22才
28年後58才、60才、30才
30年後60才、62才、32才
40年後70才、72才、42才
今の年収から減ることはないですか？
夫70才の時、ローン返済する自信ありますか？
30年後、老後の貯蓄はいくらを見込んでますか？
何才まで働き続けますか？
何才まで健康でいられますか？
賃貸のほうが何も考えなくて良いのでは？
ご自分でライフプラン作成して見積もってみてください。
今は良くても支払いが厳しくなる可能性があります。
銀行側は契約を穫ようと話術で誘導します。
よく考えてみてください。
毎月家のローン118,000円は固定ではないので金利が上昇するたび支払いが増えます。
変動金利が上昇すると、契約時との利率の差分は、支払を先送りしているだけなので。
変動金利は半年毎に金利見直しがあります。
5年は月々の支払いは変わりませんが、金利が上昇すると内訳がかわります。
元金が少なくなり利息が多くなる。
前半は利息の配分が多い構造になってるので、借金が減っていかない状況になり得ます。
全期間固定金利で月々支払いが厳しいなら買うべきではないです。
戸建て、マンション、どちらもメンテナンス費がかかります。固定資産税も保険も。
マンションは管理費修繕積立金が強制的引落されますが、戸建ては自分で積み立てる必要があります。
ローンが終わっても家を所有している限り固定資産税は永遠と請求きます。
固定資産税も毎年見直しで据え置きか値上げがあります。
10年後から教育費も増加傾向の中、室内の家電等故障による買い替え、子どもの受験費用、制服等入学準備金、想定外にお金が要りますよ。
10年後40才、42才、12才
16年後46才、48才、18才
18年後48才、50才、20才
20年後50才、52才、22才
28年後58才、60才、30才
30年後60才、62才、32才
40年後70才、72才、42才
今の年収から減ることはないですか？
夫70才の時、ローン返済する自信ありますか？
30年後、老後の貯蓄はいくらを見込んでますか？
何才まで働き続けますか？
何才まで健康でいられますか？
A
回答日時：
2026/7/9 01:58:25
今は支払い可能ですが、養育費が年々重くなります。
余裕がある生活とは無縁になりそうです。
金利1.199%はすぐに2〜3%になります。
FPは貴方の代わりに支払うわけではないので、気軽に言ってますね。
ライフプランは提出してもらいましたか？
物価変動、収入減少まで加味してあるライブプランかが重要です。
賃貸で生活費を抑え、投資で現金一括できるようにするのが無難ですが、我慢ができないならリスクを取るしかないです。
余裕がある生活とは無縁になりそうです。
金利1.199%はすぐに2〜3%になります。
FPは貴方の代わりに支払うわけではないので、気軽に言ってますね。
ライフプランは提出してもらいましたか？
物価変動、収入減少まで加味してあるライブプランかが重要です。
賃貸で生活費を抑え、投資で現金一括できるようにするのが無難ですが、我慢ができないならリスクを取るしかないです。
A
回答日時：
2026/7/8 21:46:02
A
回答日時：
2026/7/8 21:35:32
全く、無謀とは思いません。
ただ、お子様もまだ小さいですし、これから保育園や幼稚園に入園すると、時短勤務などで収入が落ちやすい時期がやってきます。
そうなったときにどのように収入を確保するか、貯金をどうするかなど事前に確認しておくことをおすすめします。
家は欲しいと思ったときが、一番の買いどきです。
ただ、お子様もまだ小さいですし、これから保育園や幼稚園に入園すると、時短勤務などで収入が落ちやすい時期がやってきます。
そうなったときにどのように収入を確保するか、貯金をどうするかなど事前に確認しておくことをおすすめします。
家は欲しいと思ったときが、一番の買いどきです。
A
回答日時：
2026/7/8 20:09:40
固定資産税や火災保険、今後の金利上昇も踏まえて月々15万円でも普通に生活して貯蓄も出来るなら大丈夫でしょう。
A
回答日時：
2026/7/8 18:23:34
A
回答日時：
2026/7/8 18:21:57
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