教えて！住まいの先生
Q 人生リセット。マンションを手放して引っ越し、賃貸に移ろうと考えています。残債は2686万、物件査定は1900万、貯金無し。任意売却？競売？アドバイスをお願いします！
病気のため現在休職して静養中の者です。
病気の全快が難しく、これまでの働き方と生活の見直しが必要になってきました。
まずマンションのローンの支払いが重いため、
これを手放して生活をリセットしたいと考えております。
何から手を付けていいか困惑していましてお知恵をいただけたらと思っています。
現実的な対処法の提案を頂けたら幸いに存じます。
■以下状況を説明いたします
•家族構成、五人家族
私＝男性48歳会社員（勤務地六本木）
妻＝47歳パート
長女＝22歳アルバイト
長男＝18歳鳶職
次男＝16歳高校生軽度発達障害
•現在私は郷里の愛媛県の山奥、兄のいる実家に身を寄せて静養中。
•20年前、川越に新築マンションを購入
購入価格が約4600万
残債が2686万
•現在、月の返済が17万+管理費が3万
•会社での給与は年俸制
手取りは65万円、ボーナスはありません
ローン管理費+他の借り入れを含めた固定費に46万支出
•貯蓄はゼロです
•妻の親（会社経営者）がローン保証人になっています
現在休職中ですので手取り収入が約半分になっており、援助を頂いています
マンションを手放すことには賛成してくれています
•過去に一度売却住み替えを検討した時の現在のマンションの査定額が1900万でしたが
売却の前提として残債の全額返済が必要で、新しいマンションを担保として
残債分+新物件購入分の借り入れを提案されましたが、35年ローンで返済終了時は80歳代でとても現実的とは思えず、
やむをえずすみ続けることを選択しました。その後過労と心労がたたって重い精神疾患となり現在に至っています。
医師にはできるだけ長い目で見た方が良い、
できれば心的な圧迫を解くためにもマンションは手放した方がよいのでは？
といわれ、家族も概ね賛成、私もそうしようと決断しました。
■
———————————
質問は
上記の状況の上にたち
•別の新規物件を購入せず、現物件を手放し、より負担の少ない賃貸に移るために考えられる方法。
競売？任意売却？など頭を巡っていますが、考えがまとまりませんので
銀行を含め、相談の手順、などアドバイスを頂きたいです。
自分の力量のなさや計画性のなさは十分骨身に沁みておりますので
ご批判や叱責などはどうかご勘弁のほど、どうか具体的行動のアドバイスを頂ければ幸いです。
よろしくお願いいたします。
補足
病気の全快が難しく、これまでの働き方と生活の見直しが必要になってきました。
まずマンションのローンの支払いが重いため、
これを手放して生活をリセットしたいと考えております。
何から手を付けていいか困惑していましてお知恵をいただけたらと思っています。
現実的な対処法の提案を頂けたら幸いに存じます。
■以下状況を説明いたします
•家族構成、五人家族
私＝男性48歳会社員（勤務地六本木）
妻＝47歳パート
長女＝22歳アルバイト
長男＝18歳鳶職
次男＝16歳高校生軽度発達障害
•現在私は郷里の愛媛県の山奥、兄のいる実家に身を寄せて静養中。
•20年前、川越に新築マンションを購入
購入価格が約4600万
残債が2686万
•現在、月の返済が17万+管理費が3万
•会社での給与は年俸制
手取りは65万円、ボーナスはありません
ローン管理費+他の借り入れを含めた固定費に46万支出
•貯蓄はゼロです
•妻の親（会社経営者）がローン保証人になっています
現在休職中ですので手取り収入が約半分になっており、援助を頂いています
マンションを手放すことには賛成してくれています
•過去に一度売却住み替えを検討した時の現在のマンションの査定額が1900万でしたが
売却の前提として残債の全額返済が必要で、新しいマンションを担保として
残債分+新物件購入分の借り入れを提案されましたが、35年ローンで返済終了時は80歳代でとても現実的とは思えず、
やむをえずすみ続けることを選択しました。その後過労と心労がたたって重い精神疾患となり現在に至っています。
医師にはできるだけ長い目で見た方が良い、
できれば心的な圧迫を解くためにもマンションは手放した方がよいのでは？
といわれ、家族も概ね賛成、私もそうしようと決断しました。
■
———————————
質問は
上記の状況の上にたち
•別の新規物件を購入せず、現物件を手放し、より負担の少ない賃貸に移るために考えられる方法。
競売？任意売却？など頭を巡っていますが、考えがまとまりませんので
銀行を含め、相談の手順、などアドバイスを頂きたいです。
自分の力量のなさや計画性のなさは十分骨身に沁みておりますので
ご批判や叱責などはどうかご勘弁のほど、どうか具体的行動のアドバイスを頂ければ幸いです。
よろしくお願いいたします。
物件の抵当権は、ローンの貸し主である銀行が持っています。
ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2014/5/7 03:14:33
そのような状況でしたら、早めに引っ越す算段をされたほうがいいでしょうね。
任意売却だろうと競売だろうと、家を失うあなたにとっては、さほどの違いはありませんので、無理に自力で行動して、任意売却業者を探すなどの手配をするのは無駄なことです。
債務不良になった場合の処置は、銀行のほうが手慣れていますから、銀行にそのような相談をされれば、手慣れた業者経由で勝手に処分話が進みますから、あなたは、なにも考える必要はありません。
どうせどんなふうに処分されたとしても、オーバーローンなのですから、業者を選ぶ必要もありませんので、業者の質なんて興味を持つ必要はありません。銀行経由のほうが話が早く進むだけ楽です。
任意売却がいいのか競売がいいのかなんて事で悩む必要もありませんし、残債が多くなるのか少なくなるのか、などというのも、さほどの意味はありません。どんなに減ったとしても、その残債すら返済できないのですから同じ事です。
任意売却できないまま競売に進んだとしても、あなたにはさほどの意味はありませんので、銀行に相談した瞬間から、もうあなたにとっては終わった話のようになります。
そのほうが精神的にも楽ですから、そうされることをお薦めします。そして、所有権が移転したあとで、オーバーローンについては、早めに立ち直る計画がしたいのなら、早めに自己破産手続きでもされることです。
任意売却だろうと競売だろうと、家を失うあなたにとっては、さほどの違いはありませんので、無理に自力で行動して、任意売却業者を探すなどの手配をするのは無駄なことです。
債務不良になった場合の処置は、銀行のほうが手慣れていますから、銀行にそのような相談をされれば、手慣れた業者経由で勝手に処分話が進みますから、あなたは、なにも考える必要はありません。
どうせどんなふうに処分されたとしても、オーバーローンなのですから、業者を選ぶ必要もありませんので、業者の質なんて興味を持つ必要はありません。銀行経由のほうが話が早く進むだけ楽です。
任意売却がいいのか競売がいいのかなんて事で悩む必要もありませんし、残債が多くなるのか少なくなるのか、などというのも、さほどの意味はありません。どんなに減ったとしても、その残債すら返済できないのですから同じ事です。
任意売却できないまま競売に進んだとしても、あなたにはさほどの意味はありませんので、銀行に相談した瞬間から、もうあなたにとっては終わった話のようになります。
そのほうが精神的にも楽ですから、そうされることをお薦めします。そして、所有権が移転したあとで、オーバーローンについては、早めに立ち直る計画がしたいのなら、早めに自己破産手続きでもされることです。
回答
3 件中、1～3件を表示
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A
回答日時：
2014/4/29 18:59:40
とりあえずその家は銀行に引き渡し、公営団地などに優先的にいれてもらいましょう。
これが１番です。
これが１番です。
A
回答日時：
2014/4/22 13:38:13
銀行には病気のためローンをこれ以上払えないことを相談、手放す手続きをしましょう。
次はまず賃貸に入って、同時に公営住宅に応募しましょう。
今後は家賃負担を減らして小さく生きるしか無いわけだし、抽選だから早めに応募した方がいいからね。
次はまず賃貸に入って、同時に公営住宅に応募しましょう。
今後は家賃負担を減らして小さく生きるしか無いわけだし、抽選だから早めに応募した方がいいからね。
A
回答日時：
2014/4/22 13:03:09
はじめまして、任意売却推進センター、株式会社ライビックス住販の代表をしております木原洋一と申します。
どうぞよろしくお願い申し上げます。
さて、状況を詳細にご質問くださいまして、ありがとうございます。
20年前に川越のマンションを購入され、残債務は2686万とのことですね。そして査定は、以前は1900万だったとのことですね。（今はもう少し下がっている可能性もありますね）
「月の返済が17万+管理費が3万」となりますと、お子様が3人いらっしゃって、ご病気をされているなかでは、大変厳しい状況だとお察し申し上げます。
ローン保証人が奥様の親御さんとのこと、もし支払いができなくなった場合については、保証人に請求が行くことになり、今以上に負担を掛けてしまうことにもなりかねません。
質問者様ご本人、義理の親御さんが、マンションを手放すことをすでに検討されているのであれば、住宅ローンの額よりも低い金額で売却することができる、任意売却をおすすめいたします。
http://livix-web.com/meritdemerit/
任意売却というのは、失業や減収、ご病気などによって住宅ローンの支払いが難しくなった方向けの救済策のようなもので、今の時代では利用される方も多くなってきています。
任意売却は、オーバーローンであっても、所定の手続きを踏んでいくことで、抵当権を外してくれて売却させていただける方法です。
それに、ご自分で交渉などをしなくても、任意売却専門の不動産会社に依頼して行いますので、その不動産業者が交渉を代行します。
そして無事、売却が成立するまで、進めて行くのです。
それから任意売却は残債務が残りますが、競売でなく任意売却であれば、ご病気の方に無理な取立てなどをしませんし、債務者も柔軟に対処してくれます。
残債務については支払いの額についてなども、弊社でアドバイスさせていただいておりますし、弊社では債務が解消するまでアドバイスを続けさせていただいております。
質問者様の状況を考えますと、任意売却されるのがベストかと思います。
まずは、任意売却の不動産会社に相談し、依頼することで進めて行かれると思います。
弊社でも年中無休で無料相談を承っておりますので、どうぞご利用下さい。
どうぞよろしくお願い申し上げます。
さて、状況を詳細にご質問くださいまして、ありがとうございます。
20年前に川越のマンションを購入され、残債務は2686万とのことですね。そして査定は、以前は1900万だったとのことですね。（今はもう少し下がっている可能性もありますね）
「月の返済が17万+管理費が3万」となりますと、お子様が3人いらっしゃって、ご病気をされているなかでは、大変厳しい状況だとお察し申し上げます。
ローン保証人が奥様の親御さんとのこと、もし支払いができなくなった場合については、保証人に請求が行くことになり、今以上に負担を掛けてしまうことにもなりかねません。
質問者様ご本人、義理の親御さんが、マンションを手放すことをすでに検討されているのであれば、住宅ローンの額よりも低い金額で売却することができる、任意売却をおすすめいたします。
http://livix-web.com/meritdemerit/
任意売却というのは、失業や減収、ご病気などによって住宅ローンの支払いが難しくなった方向けの救済策のようなもので、今の時代では利用される方も多くなってきています。
任意売却は、オーバーローンであっても、所定の手続きを踏んでいくことで、抵当権を外してくれて売却させていただける方法です。
それに、ご自分で交渉などをしなくても、任意売却専門の不動産会社に依頼して行いますので、その不動産業者が交渉を代行します。
そして無事、売却が成立するまで、進めて行くのです。
それから任意売却は残債務が残りますが、競売でなく任意売却であれば、ご病気の方に無理な取立てなどをしませんし、債務者も柔軟に対処してくれます。
残債務については支払いの額についてなども、弊社でアドバイスさせていただいておりますし、弊社では債務が解消するまでアドバイスを続けさせていただいております。
質問者様の状況を考えますと、任意売却されるのがベストかと思います。
まずは、任意売却の不動産会社に相談し、依頼することで進めて行かれると思います。
弊社でも年中無休で無料相談を承っておりますので、どうぞご利用下さい。
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