教えて！住まいの先生
Q 住宅ローンに詳しい方、同じ経験のある方、アドバイス頂ける方、お願いします。 私 34歳 勤続8年(株式会社) 妻子あり 役職者 年収420万(ボーナス込)
この度、新築マイホーム計画にあたりクレディセゾンさんのフラット35に申し込みで3400万の借入を希望しています。
現在の他社借入状況はショッピングリボ80万、消費者金融3社90万です。
全部完済予定で申し込みしています。
CIC情報は5年の間に遅れのAが3つほど記載されていますが連続ではなく異動もないです。
返済比率は32.5%で設定しています。
4月に事前審査をして条件なしの承認をもらっていて、計画を進めて先日に本審査の申し込みをしました。
ちなみに今回フラット35に申し込むまでに2社の銀行に否決とされています。
担当の方にはセゾンで事前承認をもらえてれば本審査もほぼ大丈夫ですよと言ってくれてますが不安で仕方ありません。
なんにしろ早かれ遅かれ2週間前後で結果がでるのでそれを待つのみなんですが、なにかお言葉をいただけたらなと思い投稿しました。
よろしくお願いします。
現在の他社借入状況はショッピングリボ80万、消費者金融3社90万です。
全部完済予定で申し込みしています。
CIC情報は5年の間に遅れのAが3つほど記載されていますが連続ではなく異動もないです。
返済比率は32.5%で設定しています。
4月に事前審査をして条件なしの承認をもらっていて、計画を進めて先日に本審査の申し込みをしました。
ちなみに今回フラット35に申し込むまでに2社の銀行に否決とされています。
担当の方にはセゾンで事前承認をもらえてれば本審査もほぼ大丈夫ですよと言ってくれてますが不安で仕方ありません。
なんにしろ早かれ遅かれ2週間前後で結果がでるのでそれを待つのみなんですが、なにかお言葉をいただけたらなと思い投稿しました。
よろしくお願いします。
回答
4 件中、1～4件を表示
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A
回答日時：
2023/8/18 07:32:58
フラットの事前審査の信用度ですが、正直申し込みされた金融機関によってバラバラです。
セゾンということですので確か個信は事前審査で確認してると思います。
承認となったということはセゾンから見て個信に問題なかったということかと思います。
ただし本審査は日本住宅支援機構が行いますので結果が覆ることは少なくありません。
あと事前では建物に関しての審査がほとんど無いので、本審査では敷地から建物の図面までしっかり確認されて、フラット適合条件を満たしていないと否決となります。
自分はハウスメーカーの担当者と金融機関の担当者と3名で本申し込み手続きを行ったのが良かったです。信用情報に関する部分は3名で申し込み手続きしたとて変わりませんが、建物に関しては、適合について指摘されていなければおそらく落ちていました。
ちなみに私は、アルヒから申し込み、他社借入なし自己資金3割弱で通過しました。
セゾンということですので確か個信は事前審査で確認してると思います。
承認となったということはセゾンから見て個信に問題なかったということかと思います。
ただし本審査は日本住宅支援機構が行いますので結果が覆ることは少なくありません。
あと事前では建物に関しての審査がほとんど無いので、本審査では敷地から建物の図面までしっかり確認されて、フラット適合条件を満たしていないと否決となります。
自分はハウスメーカーの担当者と金融機関の担当者と3名で本申し込み手続きを行ったのが良かったです。信用情報に関する部分は3名で申し込み手続きしたとて変わりませんが、建物に関しては、適合について指摘されていなければおそらく落ちていました。
ちなみに私は、アルヒから申し込み、他社借入なし自己資金3割弱で通過しました。
A
回答日時：
2023/8/16 13:23:04
返済比率が30％以上と高すぎる。。
個人信用情報に遅延のマークがある。。
消費者金融に3社も借り入れがある。。
リボ払いも現在進行形。。
勤続年数や、年齢、年収は合格としても上記のネガティブ要素満載なので、
3400万円はいくらフラットとはいえ否決すると思いますよ。
せめて、リボとサラ金を完済して保有期限が消去されて審査した方が良いですね。
個人信用情報に遅延のマークがある。。
消費者金融に3社も借り入れがある。。
リボ払いも現在進行形。。
勤続年数や、年齢、年収は合格としても上記のネガティブ要素満載なので、
3400万円はいくらフラットとはいえ否決すると思いますよ。
せめて、リボとサラ金を完済して保有期限が消去されて審査した方が良いですね。
A
回答日時：
2023/8/12 19:12:47
こんにちは。ぼくは、神戸の北野（異人館のあるところです）で小さな不動産屋をしています。日頃こういったサイトはあまり使っていないのですが、調べ物をしていたところ、この投稿に目が行きました。
この状況だと、かなり不安に思われると感じたので、ぼくのこの２０年くらいのお客さんとのやり取りで実際にあったお話をお伝えしますね。何かのサポートになればいいんですけど。。。
まず、ご年収や勤続期間等、いわゆるお仕事の属性という部分は全く心配ないと思います。
気になるのは、この５年間の少しの遅延の分ですが、ここ１年半ほどでなければ
これもクリアできると思います。それよりも、ぼくのお客さんであった話でお伝えすると、消費者金融の３社の分が気になります。
というのも、フラットの事前というのは、それを扱っている会社（代理店）でのこれまでの経験で、個人情報を見て「これならいけそうだな」とか「今の借入を一括で返済する条件ならオッケーかな」という判断をするみたいです。銀行を退社して
代理店をやっている元副支店長も言ってますし、他の仲の良い代理店の社長も言ってます。
なので、その判断は通常は「ほぼ大丈夫」なんです。最近は事前の結果を提出しないと契約をさせてくれない売主もいるくらいなので、事前の承認はかなり正確で重要です。
ですが、、、、ぼくのお客さん、去年このパターンでやって事前承認を出して売主に出したところ、「フラットは事前じゃ安心できんけど、、責任もって本承認出してくれるならオッケー」ってことで契約をしました。
その後、本申し込みをしたら、だいぶあれやこれやと追加書類を出せやらなんやら言われて全部出して結果を待っていたら。。。 結局「否決」だったんです。。。
これ、かなり頼りになるその代理店の社長ですらはっきりと原因がわからず、住宅支援機構の担当にかなり詰めてもらって、ざっくり原因はわかりました。
今のご担当の人が、親身でしっかりした人ならば、２週間も待たずに機構に聞いてくれると思います。機構の担当者によって反応が全然違うという事実もありますので、あまり詰めすぎてもダメですが、一回くらいなら聞いてもらえると少し安心
ですよね。
もし、万が一承認に対するなんらかの障害があったとした場合、決定的な原因があるのであれば即日アウトで返ってきます。事前で承認の判断をされていたら、そのような事態はないと思いますが。。いずれにしても、そのご担当の腕にかかってきます。かなりの部分が。
去年、新築を買ってくれたお客さんも、うちに来る前に商談進めてた業者に「こんな感じで所得の申告してください」って言われて言われた通りにしたら「あ、ローン、ダメでしたわ」の一言で済まされたって嘆いてました。
結局、その方も審査に通るやり方でやった結果、通りました。こんなケースが多々あるので、ご担当の方に「どんな手応えですか？」って聞いてみてください。
親身なってくれる人なら、「わかりました！ 上手に探ってみますね」って言ってくれると思います。
消費者金融からの借入は、金額よりも本数を見て判断されることが多いので、
CIC含め４つの情報期間に良い掲載のされ方をしてるか、もしくは載ってないか
が一番望ましいです。
なんとか通るといいですね！ 今は、良い結果を信じて待ちましょう。
ちなみに、上記に記載した、本承認でアウトになったお客さんは、その後一緒に
走り回って、住宅ローン通りました。今は気持ちよくマイホームでの生活を満喫されてます(^ ^
もし、万が一フラットが思うような結果を出してくれなかったとしても、他に手段はありますので、諦めずに進めば必ずお家は手に入りますよ。(^ ^ v
むちゃくちゃ気になると思いますが、まずはご担当の人に探りを入れてみてください。良い結果を北野からお祈りしています。
この状況だと、かなり不安に思われると感じたので、ぼくのこの２０年くらいのお客さんとのやり取りで実際にあったお話をお伝えしますね。何かのサポートになればいいんですけど。。。
まず、ご年収や勤続期間等、いわゆるお仕事の属性という部分は全く心配ないと思います。
気になるのは、この５年間の少しの遅延の分ですが、ここ１年半ほどでなければ
これもクリアできると思います。それよりも、ぼくのお客さんであった話でお伝えすると、消費者金融の３社の分が気になります。
というのも、フラットの事前というのは、それを扱っている会社（代理店）でのこれまでの経験で、個人情報を見て「これならいけそうだな」とか「今の借入を一括で返済する条件ならオッケーかな」という判断をするみたいです。銀行を退社して
代理店をやっている元副支店長も言ってますし、他の仲の良い代理店の社長も言ってます。
なので、その判断は通常は「ほぼ大丈夫」なんです。最近は事前の結果を提出しないと契約をさせてくれない売主もいるくらいなので、事前の承認はかなり正確で重要です。
ですが、、、、ぼくのお客さん、去年このパターンでやって事前承認を出して売主に出したところ、「フラットは事前じゃ安心できんけど、、責任もって本承認出してくれるならオッケー」ってことで契約をしました。
その後、本申し込みをしたら、だいぶあれやこれやと追加書類を出せやらなんやら言われて全部出して結果を待っていたら。。。 結局「否決」だったんです。。。
これ、かなり頼りになるその代理店の社長ですらはっきりと原因がわからず、住宅支援機構の担当にかなり詰めてもらって、ざっくり原因はわかりました。
今のご担当の人が、親身でしっかりした人ならば、２週間も待たずに機構に聞いてくれると思います。機構の担当者によって反応が全然違うという事実もありますので、あまり詰めすぎてもダメですが、一回くらいなら聞いてもらえると少し安心
ですよね。
もし、万が一承認に対するなんらかの障害があったとした場合、決定的な原因があるのであれば即日アウトで返ってきます。事前で承認の判断をされていたら、そのような事態はないと思いますが。。いずれにしても、そのご担当の腕にかかってきます。かなりの部分が。
去年、新築を買ってくれたお客さんも、うちに来る前に商談進めてた業者に「こんな感じで所得の申告してください」って言われて言われた通りにしたら「あ、ローン、ダメでしたわ」の一言で済まされたって嘆いてました。
結局、その方も審査に通るやり方でやった結果、通りました。こんなケースが多々あるので、ご担当の方に「どんな手応えですか？」って聞いてみてください。
親身なってくれる人なら、「わかりました！ 上手に探ってみますね」って言ってくれると思います。
消費者金融からの借入は、金額よりも本数を見て判断されることが多いので、
CIC含め４つの情報期間に良い掲載のされ方をしてるか、もしくは載ってないか
が一番望ましいです。
なんとか通るといいですね！ 今は、良い結果を信じて待ちましょう。
ちなみに、上記に記載した、本承認でアウトになったお客さんは、その後一緒に
走り回って、住宅ローン通りました。今は気持ちよくマイホームでの生活を満喫されてます(^ ^
もし、万が一フラットが思うような結果を出してくれなかったとしても、他に手段はありますので、諦めずに進めば必ずお家は手に入りますよ。(^ ^ v
むちゃくちゃ気になると思いますが、まずはご担当の人に探りを入れてみてください。良い結果を北野からお祈りしています。
A
回答日時：
2023/8/12 11:33:50
事前承認通っているのなら完済予定で申し込みされているのなら必ず完済証明書の発行が必要になりますので、なるべく早く完済し発行をお願いした方が良いですよ。今日の明日すぐに発行されるわけでは無いので。
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