教えて！住まいの先生
Q 住宅ローンについてご質問です。 長くなりますが、予めご了承ください。
現在、物件価格8300万円＋諸経費300万円(融資手数料型の場合、金利上乗せ型の場合は140万円)程の新築マンションを購入するか迷っております。
当方、夫26歳、妻23歳、子無し(いつかは1人〜2人欲しい)、車の購入予定は無し、夫は月手取り24万円＋ボーナス45万円×2、妻は月手取り25万円＋ボーナス40万円×2の世帯年収約1000万円です。
夫は公務員、妻はJTC勤務です。昇任すればもっと上がりますが、何もしなくても夫は年10万円程、妻は年15万円程上がっていきます。
現在の資産は、有価証券等合わせて、夫300万円、妻700万円程です。
ちなみに、育休中は半年までであれば、双方直前手取りの満額程度、半年〜1年は直前手取りの7割〜8割程が払われます。
購入に際しては、親族から1000万円の非課税贈与があるので、自己資金を1500万円程で考えています。そのため、ペアローンの変動金利で7000万円の住宅ローンを組もうかと思っております。
年数については、35年で考えていますが、場合によっては、変動金利の利率より積立投資の利回りの方がいいため、浮いた分を積立投資に回すという意味合いで50年もありかと考えています。(50年後まで支払い続けるつもりはないです)
購入しようとしている物件は、長期優良住宅なので、住宅ローン減税適用物件で、1人当たり上限4500万円のものです。
管理費＋修繕積立金で3.1万円程です。
現在の支出は家賃抜きの積立投資をそれぞれ3万円含めて、2人で月21〜23万円程です。
物件自体の評価は各方面(色んなブロガーさん等含め)から高評価なので、単純な住み替えや何かあり売り出しても残債割れはしにくいだろうと考えております。
長くなりましたが、以上のような条件を踏まえ、これで住宅ローンを借りてもよいか、有識者様のご意見をお聞かせ頂きたいです。
当方、夫26歳、妻23歳、子無し(いつかは1人〜2人欲しい)、車の購入予定は無し、夫は月手取り24万円＋ボーナス45万円×2、妻は月手取り25万円＋ボーナス40万円×2の世帯年収約1000万円です。
夫は公務員、妻はJTC勤務です。昇任すればもっと上がりますが、何もしなくても夫は年10万円程、妻は年15万円程上がっていきます。
現在の資産は、有価証券等合わせて、夫300万円、妻700万円程です。
ちなみに、育休中は半年までであれば、双方直前手取りの満額程度、半年〜1年は直前手取りの7割〜8割程が払われます。
購入に際しては、親族から1000万円の非課税贈与があるので、自己資金を1500万円程で考えています。そのため、ペアローンの変動金利で7000万円の住宅ローンを組もうかと思っております。
年数については、35年で考えていますが、場合によっては、変動金利の利率より積立投資の利回りの方がいいため、浮いた分を積立投資に回すという意味合いで50年もありかと考えています。(50年後まで支払い続けるつもりはないです)
購入しようとしている物件は、長期優良住宅なので、住宅ローン減税適用物件で、1人当たり上限4500万円のものです。
管理費＋修繕積立金で3.1万円程です。
現在の支出は家賃抜きの積立投資をそれぞれ3万円含めて、2人で月21〜23万円程です。
物件自体の評価は各方面(色んなブロガーさん等含め)から高評価なので、単純な住み替えや何かあり売り出しても残債割れはしにくいだろうと考えております。
長くなりましたが、以上のような条件を踏まえ、これで住宅ローンを借りてもよいか、有識者様のご意見をお聞かせ頂きたいです。
回答
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A
回答日時：
2024/5/15 07:04:13
やばすぎ。
A
回答日時：
2024/5/14 15:48:03
価値観の問題ですが、一般的には収入に対しては高すぎる家ですね。
残債割れしにくい
これは楽観的観測ですよ。2030年代になれば、団塊の世代が次々にあの世にいってしまうので、首都圏マンションの需給バランスが一気に代わります。その際でも、価値を保てるマンションはどれほどあるのかということです。
残債割れしにくい
これは楽観的観測ですよ。2030年代になれば、団塊の世代が次々にあの世にいってしまうので、首都圏マンションの需給バランスが一気に代わります。その際でも、価値を保てるマンションはどれほどあるのかということです。
A
回答日時：
2024/5/14 12:49:58
金利と投資の利率なども考慮されており、また、夫26歳、金融資産300万、妻23歳、金融資産700万という事は恐らく堅実な生活をされているのだと推測しますのでそのまま堅実な生活が継続できれば、余裕はないかもしれませんが、7000万返済可能だと思います。
A
回答日時：
2024/5/14 00:28:21
年齢に対しては高給ではありますが、世帯年収の5倍程度で収めておかないと奥さんが休職になった場合や金利上昇の場合等に破綻する可能性はありますね。
タワマンとかですかね？管理修繕費も月5万はかかりますし、50年住めるかは結構グレイな印象です。あの規模で大規模修繕ができるのかとか。。
タワマンとかですかね？管理修繕費も月5万はかかりますし、50年住めるかは結構グレイな印象です。あの規模で大規模修繕ができるのかとか。。
A
回答日時：
2024/5/13 23:52:36
高い。高い。
こんな大きな借金背負い込むのは危険です。
都内ですか?
管理費は上がる可能性ありますよ。
一人の稼ぎでローンと生活費に回して、もう一人は老後の資金を貯金するのが理想です。一人でローンと管理費だけっていうのは止めた方が良いです。
こんな大きな借金背負い込むのは危険です。
都内ですか?
管理費は上がる可能性ありますよ。
一人の稼ぎでローンと生活費に回して、もう一人は老後の資金を貯金するのが理想です。一人でローンと管理費だけっていうのは止めた方が良いです。
A
回答日時：
2024/5/13 23:36:28
・審査が厳しめなメガバンク等で住宅ローンが通る
・将来ローン残債以上で売却できる自信がある
なら買ってもいいと思いますが、ペアローンは離婚時に非常に面倒なことになるので、
まじめな話、あらかじめ、もし離婚したらどうするか、夫婦間で覚書つくっておいた方がいいです。
（覚書も契約書です）
基本的にファミリー物件は空室にしないと高く売れないので、離婚時は双方速やかに退去して云々・・
・将来ローン残債以上で売却できる自信がある
なら買ってもいいと思いますが、ペアローンは離婚時に非常に面倒なことになるので、
まじめな話、あらかじめ、もし離婚したらどうするか、夫婦間で覚書つくっておいた方がいいです。
（覚書も契約書です）
基本的にファミリー物件は空室にしないと高く売れないので、離婚時は双方速やかに退去して云々・・
A
回答日時：
2024/5/13 23:34:15
やめた方がいいですよ。
年収に対して借入が多過ぎますから、
金利が上がったら破綻します。
物件が残債割れしないとか、
新築は住んだ段階で既に元本割れであり、
それ以外も試算が甘すぎると思います。
年収に対して借入が多過ぎますから、
金利が上がったら破綻します。
物件が残債割れしないとか、
新築は住んだ段階で既に元本割れであり、
それ以外も試算が甘すぎると思います。
A
回答日時：
2024/5/13 23:30:22
子供が出来て無事に仕事復帰出来るか復帰しても時短ではなく今まで通り働けるかです、もし収入が下がれば破綻と思って下さい。
A
回答日時：
2024/5/13 23:22:47
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