教えて！住まいの先生
Q マイカーの10年ローンは長すぎるのでしょうか？ マイカーの購入を予定しています。（契約済み） 支払い方法について、悩んでおり、アドバイスいただきたいです。
手付金を除いた金額について、10年ローンまたは5年ローンで検討しております。
以下の条件に基づき、どちらがいいかご意見いただきたいです。
●前提
・住宅購入の兼ね合いから、特に直近1年は現金資産を残したい
・積立NISA等の投資を増やしていきたく、3~4年目あたりも多少支払いを減らしたい
→5年でも10年でも支払いは可能ですが、10年の方がいいと考えています
●条件
・年収1100万円（手当・残業除く）（29歳）
・貯金額300万円（手付金支払い後の総資産）
・安定した年間貯金ペースは400万円（自動車ローンは除く）
※緊急時の貯蓄は別で確保済み
※今後の昇給は見込むが、今回考慮しない
・ローン金額は600万円
・ローン金利は1.5%/年、10年ローン選択時は5年後には一括返済予定
※総支払い額の差 (7万程度)は誤差として受け入れます
●直近の出費の見立て
・1年後くらいに住宅契約をしたい（自動車ローンがない場合、約700万の資金）
・ローン支払いを加味すると5年ローンで資金580万、10年ローンで資金640万
●教えていただきたいこと
・5年と10年、どちらに設定すべきか（どちらも仮審査合格済み）
・5年ローンと10年ローンの差で、住宅ローン審査に大きな影響が出るか
・住宅購入時（23区内で未定、例として金町など）の諸費用はどれくらいか。
購入金額相場はどれくらいか ※マンションか、戸建てかも未定です
・諸費用支払いの支払い時期はいつ頃か（いつから住宅を探し始めるのが良さそうか）
今のところは、直近に大きな出費を見込んでいることから、ローンを長くして貯金ペースを落とさないことを重視しています。
ただし、ローンが長いことでの住宅審査等への影響もあるかと思い、その辺りについて、ご意見のほどよろしくお願いします。
諸費用が足りなければ住宅購入は先送りにしようと思いますが、賃貸で家賃を支払い続けるのももったいないかと思い、最低限の資金が貯まったら購入したいと思っています。
※車より先に住宅購入が無難とは理解していますが、そこはご容赦ください
以下の条件に基づき、どちらがいいかご意見いただきたいです。
●前提
・住宅購入の兼ね合いから、特に直近1年は現金資産を残したい
・積立NISA等の投資を増やしていきたく、3~4年目あたりも多少支払いを減らしたい
→5年でも10年でも支払いは可能ですが、10年の方がいいと考えています
●条件
・年収1100万円（手当・残業除く）（29歳）
・貯金額300万円（手付金支払い後の総資産）
・安定した年間貯金ペースは400万円（自動車ローンは除く）
※緊急時の貯蓄は別で確保済み
※今後の昇給は見込むが、今回考慮しない
・ローン金額は600万円
・ローン金利は1.5%/年、10年ローン選択時は5年後には一括返済予定
※総支払い額の差 (7万程度)は誤差として受け入れます
●直近の出費の見立て
・1年後くらいに住宅契約をしたい（自動車ローンがない場合、約700万の資金）
・ローン支払いを加味すると5年ローンで資金580万、10年ローンで資金640万
●教えていただきたいこと
・5年と10年、どちらに設定すべきか（どちらも仮審査合格済み）
・5年ローンと10年ローンの差で、住宅ローン審査に大きな影響が出るか
・住宅購入時（23区内で未定、例として金町など）の諸費用はどれくらいか。
購入金額相場はどれくらいか ※マンションか、戸建てかも未定です
・諸費用支払いの支払い時期はいつ頃か（いつから住宅を探し始めるのが良さそうか）
今のところは、直近に大きな出費を見込んでいることから、ローンを長くして貯金ペースを落とさないことを重視しています。
ただし、ローンが長いことでの住宅審査等への影響もあるかと思い、その辺りについて、ご意見のほどよろしくお願いします。
諸費用が足りなければ住宅購入は先送りにしようと思いますが、賃貸で家賃を支払い続けるのももったいないかと思い、最低限の資金が貯まったら購入したいと思っています。
※車より先に住宅購入が無難とは理解していますが、そこはご容赦ください
質問日時：
2024/7/23 17:22:10
解決済み
解決日時：
2024/7/23 23:56:28
回答数： 4 ｜ 閲覧数： 591 ｜ お礼： 500枚
共感した： 0 この質問が不快なら
回答数： 4 ｜ 閲覧数： 591 ｜ お礼： 500枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2024/7/23 23:56:28
ローン期間よりも契約する会社の返済システムがポイントになります。
一般的にはメーカー系、信販系、銀行系ですが、
メーカー系、信販系は契約期間を決めての総額払いが多いですが
銀行系は残債方式での返済も多々あります。
違いは繰り越し返済＆前倒し返済時の利息軽減、手数料の違いです。
これは恐らく理解していると思います。
よって銀行系の10年間ローン契約ならベストです。
ただ、車の査定額は毎年減になり、ローン残高より車両保険の
査定額が低かった時に全損事故になると無くなった車のローンを
支払う事になるケースも少なくはないです。
住宅ローンに関しては、もちろん他の借金が無い方が有利ですが
車も一応担保ローンなのでキャッシング、クレカよりは
マイナス度はかなり低いです。
ただ、これがすべてではなくやはり物件次第になると思われます。
一般的にはメーカー系、信販系、銀行系ですが、
メーカー系、信販系は契約期間を決めての総額払いが多いですが
銀行系は残債方式での返済も多々あります。
違いは繰り越し返済＆前倒し返済時の利息軽減、手数料の違いです。
これは恐らく理解していると思います。
よって銀行系の10年間ローン契約ならベストです。
ただ、車の査定額は毎年減になり、ローン残高より車両保険の
査定額が低かった時に全損事故になると無くなった車のローンを
支払う事になるケースも少なくはないです。
住宅ローンに関しては、もちろん他の借金が無い方が有利ですが
車も一応担保ローンなのでキャッシング、クレカよりは
マイナス度はかなり低いです。
ただ、これがすべてではなくやはり物件次第になると思われます。
質問した人からのコメント
回答日時： 2024/7/23 23:56:28
ありがとうございます！
回答
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A
回答日時：
2024/7/23 19:07:03
住宅ローン組んでからカーローン組んだ方がいいですよ
※10年は長過ぎますが…
※10年は長過ぎますが…
A
回答日時：
2024/7/23 18:52:34
A
回答日時：
2024/7/23 18:13:59
カーローン10年は長いと思います。
貯金があるなら貯金を使って一括にするか
もしくは貯金の残りをローンにするぐらいが良いと思います。
1.5%と金利が安くても無駄な金利を払ってるのに変わりありません。
7万の金利とは全てではなく毎年払うものです。
10年続けたら相当の金利を払うことになります、誤差の範囲ではありません。年に400万円貯金出来るなら
1年半待てば一括で買えますし、
少ないとも10年や5年ローン組むような年収では無いと思いますし
ローンを組むしかお金がないなら
もっと安いクルマにするとか考えた方がいいかなと私は思います。
貯金があるなら貯金を使って一括にするか
もしくは貯金の残りをローンにするぐらいが良いと思います。
1.5%と金利が安くても無駄な金利を払ってるのに変わりありません。
7万の金利とは全てではなく毎年払うものです。
10年続けたら相当の金利を払うことになります、誤差の範囲ではありません。年に400万円貯金出来るなら
1年半待てば一括で買えますし、
少ないとも10年や5年ローン組むような年収では無いと思いますし
ローンを組むしかお金がないなら
もっと安いクルマにするとか考えた方がいいかなと私は思います。
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