教えて！住まいの先生
Q 住宅ローン組んだ場合と、現金一括払いの具体的な比較教えてください。 ◇ 借 入 条 件 ◇ 3000万円借入 PayPay銀行変動 0.27％
20年返済契約 （住宅控除10年後終了時に一括返済）
手元現金は、3000万円 長期定期 0.65％運用仮定（実際は投資信託かも）
※借入金利以外に諸々諸費用が積算
この場合は、個人的にどちらがお徳だと思うか？
メリット・デメリットとか、
概算でどの程度金額に差がでるのか？等々・・・教えていただければ幸いです。
（金利上昇は考慮せず）
手元現金は、3000万円 長期定期 0.65％運用仮定（実際は投資信託かも）
※借入金利以外に諸々諸費用が積算
この場合は、個人的にどちらがお徳だと思うか？
メリット・デメリットとか、
概算でどの程度金額に差がでるのか？等々・・・教えていただければ幸いです。
（金利上昇は考慮せず）
質問日時：
2024/8/14 15:46:13
解決済み
解決日時：
2024/8/31 08:54:49
回答数： 7 ｜ 閲覧数： 432 ｜ お礼： 25枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2024/8/31 08:54:49
銀行の住宅ローン担当者です。
個人的には住宅購入するのであれば40年全額フルローンと考えています。
住宅ローンは消費性融資としては考えられないほど優遇された内容での借入が行える唯一方法です。
金利水準は極めて低く、一般的な事業性融資で言えば極めて秀でた優良先に対して融資する金利水準です。
この金利水準の融資を40年間という事業性でも検討の土台に乗らない長期で借入できる融資方式は住宅ローン以外にはないといってもいいと思います。ましてや、住宅ローンに関しては借入を行うことで税制優遇まで得られるわけです。
また、団信についても考えるべきでしょう。死亡、ガンになったといった理由だけで簡単に借入金が無くなると言ったのは特筆すべきメリットになります。
借入を行うことで余剰となった資金を中心に住宅ローン借入期間と同じく40年間分散運用行うのであれば勝率は極めて高いと考えられますし、その利回りも現状内容の住宅ローンを金利であれば十分上回るパフォーマンスであるでしょう。
特に現状現金一括で購入可能なだけの現金をお持ちなのであれば、急激な金利上昇時などに対する保険もある状態です。
特に不安を感じることも無く資金を得ることができますので借入一択と考えます。
個人的には住宅購入するのであれば40年全額フルローンと考えています。
住宅ローンは消費性融資としては考えられないほど優遇された内容での借入が行える唯一方法です。
金利水準は極めて低く、一般的な事業性融資で言えば極めて秀でた優良先に対して融資する金利水準です。
この金利水準の融資を40年間という事業性でも検討の土台に乗らない長期で借入できる融資方式は住宅ローン以外にはないといってもいいと思います。ましてや、住宅ローンに関しては借入を行うことで税制優遇まで得られるわけです。
また、団信についても考えるべきでしょう。死亡、ガンになったといった理由だけで簡単に借入金が無くなると言ったのは特筆すべきメリットになります。
借入を行うことで余剰となった資金を中心に住宅ローン借入期間と同じく40年間分散運用行うのであれば勝率は極めて高いと考えられますし、その利回りも現状内容の住宅ローンを金利であれば十分上回るパフォーマンスであるでしょう。
特に現状現金一括で購入可能なだけの現金をお持ちなのであれば、急激な金利上昇時などに対する保険もある状態です。
特に不安を感じることも無く資金を得ることができますので借入一択と考えます。
回答
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A
回答日時：
2024/8/18 12:00:37
団信あるのに一括出払う人いるの？
職場で新築で旦那亡くなった方いたけどローン無くなったよ。
職場で新築で旦那亡くなった方いたけどローン無くなったよ。
A
回答日時：
2024/8/15 11:16:28
投資信託なんて、
アメリカでも日本でもここ10年くらいは調子良いから、
安定運用とか言うのがたくさん湧いてるけど、
20年前とかは赤字も多かったから、
皮算用は良くないと思うよ。
確実に一括で支払った方が、
マイホームは安心だと思います。
アメリカでも日本でもここ10年くらいは調子良いから、
安定運用とか言うのがたくさん湧いてるけど、
20年前とかは赤字も多かったから、
皮算用は良くないと思うよ。
確実に一括で支払った方が、
マイホームは安心だと思います。
A
回答日時：
2024/8/14 17:32:36
借り入れすれば3000万円を資産運用できます。控えめに5%で運用した場合でも、10年間の利益は約2000万円(1887)となります。調達金利が0.27%と考えれば事務手数料等差し引いてもかなり違うので、現金一括で支払うメリットはほぼないと考えます。
A
回答日時：
2024/8/14 17:07:23
04URN9T
現金一括と住宅ローンを組んだ場合の違い。
一括より増えるのは、、、
利子約61
融資手数料約66万
登記（抵当権）約3万
益としては、控除約155万・運用益約16万
計約41万前後の益。誤差レベルの話ですので、どちらでもイイかと。
前提がイマイチなので多少違いはでますが、kokさんと同じような結果。
------------------
個人的には、一括払い出来る程度しか貯蓄がないなら、損得以前に手持ちがほぼゼロになるリスクの方が遥に高いので、一括は考えもしません。
また、10年で完済し要とも思わないですし、仮に10年で完済するとしても、20年で組むのは無駄なので35年で組みます。
現金一括と住宅ローンを組んだ場合の違い。
一括より増えるのは、、、
利子約61
融資手数料約66万
登記（抵当権）約3万
益としては、控除約155万・運用益約16万
計約41万前後の益。誤差レベルの話ですので、どちらでもイイかと。
前提がイマイチなので多少違いはでますが、kokさんと同じような結果。
------------------
個人的には、一括払い出来る程度しか貯蓄がないなら、損得以前に手持ちがほぼゼロになるリスクの方が遥に高いので、一括は考えもしません。
また、10年で完済し要とも思わないですし、仮に10年で完済するとしても、20年で組むのは無駄なので35年で組みます。
A
回答日時：
2024/8/14 16:31:01
住宅ローン控除が１０年間で１３５万円。
金利0.27%で１０年間支払う利息６１万円。
住宅ローンを組む時にかかるローン事務手数料、抵当権設定登記が９０万円。
３０００万円、0.65%、１０年運用益、２０万円。
どっちにしても対して変わらないです。
金利0.27%で１０年間支払う利息６１万円。
住宅ローンを組む時にかかるローン事務手数料、抵当権設定登記が９０万円。
３０００万円、0.65%、１０年運用益、２０万円。
どっちにしても対して変わらないです。
A
回答日時：
2024/8/14 16:09:58
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