教えて!住まいの先生
Q お世話になります。 住宅ローンについて意見を聞かせていただきたいです。 住宅ローン残り2490万程あります。 (R32年4月最終支払い予定)
変動金利で将来の支払い計画をたてずらい事が不安で、固定金利1.81で現在返済しています。
(返済方法は元利均等)
半年程前に、固定費を下げたく保険の相談をした時に、担当の方から住宅ローンの話にもなり、金利が高い事を指摘されました。
今までは安心するために固定にしたので変動より高い事は承知の上で支払ってきたのですが、話を聞いているうちに今からでも変動に変えた方が良いのでは??
と思う気持ちと、変動も少しずつ上がっている状況で変動に変えるのはリスクがあるのでは?
と迷っています。
メガバンクで借りているのですが、相談をさせてもらった時に固定から変動に変える事はできない。と断られたので、このまま固定でいくのか、銀行を変えて変動にするかどちらかです。と言われました。
もちろん、将来の事はわからない事は承知していますが、他の方の意見も聞きたく投稿させていただきました。
このまま銀行を変えずに固定でいくのか。
または、変動に借り換えをするのか。
それと、現在住宅ローンとは別で、住宅ローンの保険で3大疾病の保険料毎月1000円ちょい払っていますが、数年ごとに金額が上がるのでこれも必要なのかどうか……。
どんな事でも構いません。
アドバイスいただけたら嬉しいです。
(返済方法は元利均等)
半年程前に、固定費を下げたく保険の相談をした時に、担当の方から住宅ローンの話にもなり、金利が高い事を指摘されました。
今までは安心するために固定にしたので変動より高い事は承知の上で支払ってきたのですが、話を聞いているうちに今からでも変動に変えた方が良いのでは??
と思う気持ちと、変動も少しずつ上がっている状況で変動に変えるのはリスクがあるのでは?
と迷っています。
メガバンクで借りているのですが、相談をさせてもらった時に固定から変動に変える事はできない。と断られたので、このまま固定でいくのか、銀行を変えて変動にするかどちらかです。と言われました。
もちろん、将来の事はわからない事は承知していますが、他の方の意見も聞きたく投稿させていただきました。
このまま銀行を変えずに固定でいくのか。
または、変動に借り換えをするのか。
それと、現在住宅ローンとは別で、住宅ローンの保険で3大疾病の保険料毎月1000円ちょい払っていますが、数年ごとに金額が上がるのでこれも必要なのかどうか……。
どんな事でも構いません。
アドバイスいただけたら嬉しいです。
質問日時:
2024/10/14 21:28:40
解決済み
解決日時:
2024/10/17 15:18:35
回答数: 4 | 閲覧数: 259 | お礼: 50枚
共感した: 0 この質問が不快なら
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時:
2024/10/17 15:18:35
私なら、その保険屋さんでの契約はしません。
全期間固定金利の金利が高いのは「当たり前」なので。
それは返済後半の金利上昇に対する保険料なのです。
「これから」のための選択肢を尊重できないなら、保険屋として資格を欠いています。
削るべきモノと、残しておくべきモノの選択肢が「営業目的」のために本末転倒していませんか。
外付けの団信も、そのままにしておくべきでしょう。
こちらも「後半のための」選択肢です。
住宅ローンなど、返済継続できていれば何も問題ありません。
総返済額だけ、毎月返済額だけを考えれば、よりオトクな借り方、より有利な借り方はあるでしょう。
ですが。
私は、借り入れ当時の考え方、今後の返済計画を見据えた上で、後26年間を間違いなく返済できる堅実なプランだと思います。
住宅ローンでリスクを負う必要はありません。
今ある契約をしっかり残した上で、今できる保険の見直しや、ご家族のライフイベントに備えた資金計画を立てていけば、それで良いのです。
変動金利を選んで、不安になって、全期間固定金利にするのも。
全期間固定金利を選んで、損している気になって、変動金利にするのも。
もちろん自由です。
ですが。
過去の自分の考えを覆すような、そんなターニングポイントになる新しい考えがご自身にあるのか。
そこが重要だと思います。
変動金利には当初金利が低いというメリットがあります。
全期間固定金利には、最後まで返済額が分かるというメリットがあります。
私の個人的な意見ですが。
それらは「他にどのようにお金を使えるのか」や「ご家族のためにお金を使える手段になっているのか」というのが、重要だと思います。
変動金利にして、繰上返済をしても困らない家計で、お子さんの教育資金や様々な体験などにお金を使っていくのか。
あるいは、全期間固定金利と団信を頼りに、老後も返済を継続しながら生活していくのか。
どちらも正しい考え方です。
なぜ、ご自身は選んだのか。
何を目的にしているのか。
そこを尊重しながら、様々な判断をなさって下さい。
その上で。
現在、住宅ローンの全期間固定金利の金利を「高い」と判断しているなら、おそらく金利に対する感覚がマヒしています。
異常なのは、変動金利の金利なのです。
低金利の変動金利にして、囲い込みビジネス、手数料ビジネスで利益を得るモデルと。
全期間固定金利にして、変動金利の当初金利の金利差を10年で回収するモデルと。
それを同じ理論で高い低いを判断するのは、ちょっとどうかと思います。
全期間固定金利の金利が高いのは「当たり前」なので。
それは返済後半の金利上昇に対する保険料なのです。
「これから」のための選択肢を尊重できないなら、保険屋として資格を欠いています。
削るべきモノと、残しておくべきモノの選択肢が「営業目的」のために本末転倒していませんか。
外付けの団信も、そのままにしておくべきでしょう。
こちらも「後半のための」選択肢です。
住宅ローンなど、返済継続できていれば何も問題ありません。
総返済額だけ、毎月返済額だけを考えれば、よりオトクな借り方、より有利な借り方はあるでしょう。
ですが。
私は、借り入れ当時の考え方、今後の返済計画を見据えた上で、後26年間を間違いなく返済できる堅実なプランだと思います。
住宅ローンでリスクを負う必要はありません。
今ある契約をしっかり残した上で、今できる保険の見直しや、ご家族のライフイベントに備えた資金計画を立てていけば、それで良いのです。
変動金利を選んで、不安になって、全期間固定金利にするのも。
全期間固定金利を選んで、損している気になって、変動金利にするのも。
もちろん自由です。
ですが。
過去の自分の考えを覆すような、そんなターニングポイントになる新しい考えがご自身にあるのか。
そこが重要だと思います。
変動金利には当初金利が低いというメリットがあります。
全期間固定金利には、最後まで返済額が分かるというメリットがあります。
私の個人的な意見ですが。
それらは「他にどのようにお金を使えるのか」や「ご家族のためにお金を使える手段になっているのか」というのが、重要だと思います。
変動金利にして、繰上返済をしても困らない家計で、お子さんの教育資金や様々な体験などにお金を使っていくのか。
あるいは、全期間固定金利と団信を頼りに、老後も返済を継続しながら生活していくのか。
どちらも正しい考え方です。
なぜ、ご自身は選んだのか。
何を目的にしているのか。
そこを尊重しながら、様々な判断をなさって下さい。
その上で。
現在、住宅ローンの全期間固定金利の金利を「高い」と判断しているなら、おそらく金利に対する感覚がマヒしています。
異常なのは、変動金利の金利なのです。
低金利の変動金利にして、囲い込みビジネス、手数料ビジネスで利益を得るモデルと。
全期間固定金利にして、変動金利の当初金利の金利差を10年で回収するモデルと。
それを同じ理論で高い低いを判断するのは、ちょっとどうかと思います。
質問した人からのコメント
回答日時: 2024/10/17 15:18:35
回答くださった皆さん、ありがとうございました。
住宅ローンを組む時に、返済計算がたてやすいから高いのは承知の上で固定金利で組んだのですが、保険屋で変動金利の話を聞いて、総返済額の方ばかり考えてしまっていました。
もう少し考えてみたいと思います。
ありがとうございました。
回答
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A
回答日時:
2024/10/14 22:11:14
A
回答日時:
2024/10/14 21:49:54
銀行で融資担当しております。
固定と変動は永遠のテーマです
仰る通り変動はこれから上がっていく可能性が高いです。
年内にはメガバンクを中心に0.15%上がる事は決定事項のようです。
固定のメリットは金利の多寡ではなく、変わらない安心代も含みます。
変動で、金利が上がる下がるに一喜一憂するメンタルなら、その辺りを無視できるメリットが固定にはあります。
団信で1,000円払ってるのは珍しいですね
最後はあなた次第です
金利差
団信
心理的なメリット
様々な要因で選択する事になります。
沢山の方に意見を求めて下さい
固定と変動は永遠のテーマです
仰る通り変動はこれから上がっていく可能性が高いです。
年内にはメガバンクを中心に0.15%上がる事は決定事項のようです。
固定のメリットは金利の多寡ではなく、変わらない安心代も含みます。
変動で、金利が上がる下がるに一喜一憂するメンタルなら、その辺りを無視できるメリットが固定にはあります。
団信で1,000円払ってるのは珍しいですね
最後はあなた次第です
金利差
団信
心理的なメリット
様々な要因で選択する事になります。
沢山の方に意見を求めて下さい
A
回答日時:
2024/10/14 21:36:30
どちらでも良いですが私なら借り換えます。
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