教えて！住まいの先生
Q 住宅ローンの返済負担について質問です。
夫婦共働き30代後半、小学校低学年の子ども1人です（今後増える予定なし）。仕事は社内結婚で、倒産やリストラがない（コンプラでも起こさず普通に勤めていればの話ですが）団体職員です。
世帯収入1800万円（手取りだと1400万くらいです）。いま9000万ローンを予定しています。他に車のローンが月4万あります。
ファイナンシャルプランニングなどを受けると、危険ゾーンではないという診断。
ですが、夫婦で返済開始後の生活のイメージが分かず。たとえばボーナス払いを併用するかも悩んでいます。
まとまりがなくすみません。返済条件を決めるよう急かされ、悩みに悩んで、どう返済計画を立てて良いものか夫婦で混乱しています。ファイナンシャルプランナーも銀行やハウスメーカーの紹介でいまいち信じきれず疑心暗鬼で。。。
ちなみに金利は癌団信をつけ、1.1パーセント、つけないと0.8パーセントです。
世帯収入1800万円（手取りだと1400万くらいです）。いま9000万ローンを予定しています。他に車のローンが月4万あります。
ファイナンシャルプランニングなどを受けると、危険ゾーンではないという診断。
ですが、夫婦で返済開始後の生活のイメージが分かず。たとえばボーナス払いを併用するかも悩んでいます。
まとまりがなくすみません。返済条件を決めるよう急かされ、悩みに悩んで、どう返済計画を立てて良いものか夫婦で混乱しています。ファイナンシャルプランナーも銀行やハウスメーカーの紹介でいまいち信じきれず疑心暗鬼で。。。
ちなみに金利は癌団信をつけ、1.1パーセント、つけないと0.8パーセントです。
質問日時：
2024/10/31 08:34:44
解決済み
解決日時：
2024/10/31 12:26:01
回答数： 6 ｜ 閲覧数： 178 ｜ お礼： 500枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2024/10/31 12:26:01
普通に考えたら住宅購入後も年間400～600万の貯蓄・資産形成が可能な所得なので問題無いと思います。
今日現在の所得のままだとして次の事をやってみてください。
・年平均の生活費を算出する
・住宅ローンを組んで現在の家賃の倍程度の返済額を支出にぶちこむ
・お子さんが私立進学一人暮らしを想定してかかる学費を想定する
・上記を差し引いて65歳定年時にいくら手元に残っているか
これで寿命まで生きていける金額が手元に残っているなら問題無いです。
あと車をローンで買うのは金利が高いのでバカバカしいです。家電もそうですが、一括購入で今後は勧めてください。
今日現在の所得のままだとして次の事をやってみてください。
・年平均の生活費を算出する
・住宅ローンを組んで現在の家賃の倍程度の返済額を支出にぶちこむ
・お子さんが私立進学一人暮らしを想定してかかる学費を想定する
・上記を差し引いて65歳定年時にいくら手元に残っているか
これで寿命まで生きていける金額が手元に残っているなら問題無いです。
あと車をローンで買うのは金利が高いのでバカバカしいです。家電もそうですが、一括購入で今後は勧めてください。
質問した人からのコメント
回答日時： 2024/10/31 12:26:01
皆様ありがとうございます。
全体的な面での評価をいただきつつ、今後に向けて具体的な考え方のご提案をいただいたこちらの提案をベストアンサーに選定させていいただきました。
皆様のご指摘のとおり貯蓄は少ない点を反省し、生活設計を再考していきます。アドバイスありがとうございました！
回答
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A
回答日時：
2024/10/31 12:03:14
1DGG4K4
＞夫婦で返済開始後の生活のイメージが分かず。
家計を把握してないと言う事でしょうか？
家計を把握している本人にイメージ出来ない事を、家計も分からない回答者が意見を言うのは難しいです。
＞ボーナス払いを併用
貴方方の家計の回し方次第。
年間の返済額はほぼ同じですので、ボーナス払いの有無で、返済計画や負担は変わりません。
ボーナス払いアリとナシで、ドチラが家計（管理）を回し易いかダケの問題です。
＞いまいち信じきれず疑心暗鬼で
ご自身で試算するか、関係の無いFPに相談をされるとイイかと。
＞夫婦で返済開始後の生活のイメージが分かず。
家計を把握してないと言う事でしょうか？
家計を把握している本人にイメージ出来ない事を、家計も分からない回答者が意見を言うのは難しいです。
＞ボーナス払いを併用
貴方方の家計の回し方次第。
年間の返済額はほぼ同じですので、ボーナス払いの有無で、返済計画や負担は変わりません。
ボーナス払いアリとナシで、ドチラが家計（管理）を回し易いかダケの問題です。
＞いまいち信じきれず疑心暗鬼で
ご自身で試算するか、関係の無いFPに相談をされるとイイかと。
A
回答日時：
2024/10/31 10:08:10
A
回答日時：
2024/10/31 09:30:43
収入だけ考えると払えなくはない額かなとは思いましたが、収入、家賃のわりに貯金が少なくないですか？家賃14万で年間200万しか貯められなかったとしたら、9000万のローンだと貯蓄ほぼできなくないですか？
子供の教育費や老後の資金は別で準備があるのでしょうか。
ローンとその金額の住宅の維持費を考えると、35年ローンとしても30万くらいかかりますよね。年齢を考えると繰り上げ返済も必要です。
子供の教育費や老後の資金は別で準備があるのでしょうか。
ローンとその金額の住宅の維持費を考えると、35年ローンとしても30万くらいかかりますよね。年齢を考えると繰り上げ返済も必要です。
A
回答日時：
2024/10/31 09:04:32
A
回答日時：
2024/10/31 08:52:40
現在家賃はいくらで年間いくら貯蓄出来ていますか？
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