教えて！住まいの先生
Q 一人暮らしですが、2LDKの物件を購入検討しております。 生活コストを考えたのですが、見直すべきところはありますか？ 車ローン400,00 車保険4000 通信費10,000
食費50,000
交際費100,000
普通に暮らしてて毎月200,000円程かかることになります。
今欲しいマンションが5000万円程度ですが、ローンと管理費など払うと160,000円くらいの月々の支払いになるので、かつかつです。
みなさんの生活コストを教えてください。
交際費100,000
普通に暮らしてて毎月200,000円程かかることになります。
今欲しいマンションが5000万円程度ですが、ローンと管理費など払うと160,000円くらいの月々の支払いになるので、かつかつです。
みなさんの生活コストを教えてください。
回答
4 件中、1～4件を表示
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A
回答日時：
2024/11/12 13:21:23
まず、年収はどれぐらいなのでしょうかね？
これで年収3000万円だって言われれば、勝手にしなさいよ！です。
これで年収500万円だと言われれば、無理ですよって話です。
まずは年収からですよ。
ちなみに、一瞬ですが車のローンが40万円に見えました。
車のローンは無駄ですね。
ローン費用の割に保険が安いです。
車両保険は入っていませんか？
ローン費用を安くしてでも車両保険をつけたほうが良いと思います。
ちなみに、中古車等にして出費を抑えた方が良いです。
毎日乗りますか？
毎日乗らないのであれば、今後のために抑えましょう。
通信費は、携帯電話だけですかね？
自宅のネット回線は今は払っていないと思いますが、物件を買うとタダではネット回線が使えませんので、別途費用がかかりますよ。
食費50,000円は一人暮らしならこれぐらいかな？と思います。
もっと減らす努力は必要です。
30,000円を目指しましょう。
交際費の中にデート代なども入っていますか？
服を買ったりするのも交際費ですかね？
だとすれば、100,000円は正直少なく感じますね。
総じて年収がわかりませんが、事前審査通らないのではないでしょうかね？
車のローン4万円は、1,300万円分ぐらいの住宅ローンを払っているのと同じです。
車のローンの完済条件が付いてくるのではないでしょうか？
なんとなくですが、推定年収600～650万円ぐらいと見ています。
何もローンがなくても、5000万円は組めない金額です。
5000万円の住宅ローンと管理費等で16万円ぐらいと記載があります。
新築マンションの場合、管理費・修繕衝立金が安く設定されています。
おそらく2万円程度ではないかと。駐車場は不明なので1万円としましょう。
5000万円 35年 0.6％で計算して、132,000円です。
つまりはこれ以上条件が悪くなると支払いそのものがきついわけですよね？
金融機関は、基本的に金利が上がることを想定してローンの可否を判断します。
審査金利をもっと高くして審査をします。
仮に2.625％で返済シミュレーションをすると、
月々182,000円です。年間返済額2,184,000円
年収600万円とすると
36.4％となり、おそらく返済比率オーバーです。
年収650万円ならば、33.6％でＯＫだと思います。
35％以内に収める必要があります。
ただし、これは車のローンがない前提です。
車のローン4万円をこれに含めます。
182,000円×12ヶ月 ＋ 40,000×12ヶ月
2,184,000 ＋ 480,000 ＝ 2,664,000円
2,664,000円が年収の何％になるかで判定します。
年収650万円で40.9％となりアウトです。
年収750万円で35.52％でまだぎりぎりアウトです。
今の状況から、年収770万円あればおそらくローンが組めると思います。
生活費の見直しよりも、まずは車のローンをなくすことから始めてはいかがでしょうか？
マンションを買う買わないはそれからのお話になりませんかね？
これで年収3000万円だって言われれば、勝手にしなさいよ！です。
これで年収500万円だと言われれば、無理ですよって話です。
まずは年収からですよ。
ちなみに、一瞬ですが車のローンが40万円に見えました。
車のローンは無駄ですね。
ローン費用の割に保険が安いです。
車両保険は入っていませんか？
ローン費用を安くしてでも車両保険をつけたほうが良いと思います。
ちなみに、中古車等にして出費を抑えた方が良いです。
毎日乗りますか？
毎日乗らないのであれば、今後のために抑えましょう。
通信費は、携帯電話だけですかね？
自宅のネット回線は今は払っていないと思いますが、物件を買うとタダではネット回線が使えませんので、別途費用がかかりますよ。
食費50,000円は一人暮らしならこれぐらいかな？と思います。
もっと減らす努力は必要です。
30,000円を目指しましょう。
交際費の中にデート代なども入っていますか？
服を買ったりするのも交際費ですかね？
だとすれば、100,000円は正直少なく感じますね。
総じて年収がわかりませんが、事前審査通らないのではないでしょうかね？
車のローン4万円は、1,300万円分ぐらいの住宅ローンを払っているのと同じです。
車のローンの完済条件が付いてくるのではないでしょうか？
なんとなくですが、推定年収600～650万円ぐらいと見ています。
何もローンがなくても、5000万円は組めない金額です。
5000万円の住宅ローンと管理費等で16万円ぐらいと記載があります。
新築マンションの場合、管理費・修繕衝立金が安く設定されています。
おそらく2万円程度ではないかと。駐車場は不明なので1万円としましょう。
5000万円 35年 0.6％で計算して、132,000円です。
つまりはこれ以上条件が悪くなると支払いそのものがきついわけですよね？
金融機関は、基本的に金利が上がることを想定してローンの可否を判断します。
審査金利をもっと高くして審査をします。
仮に2.625％で返済シミュレーションをすると、
月々182,000円です。年間返済額2,184,000円
年収600万円とすると
36.4％となり、おそらく返済比率オーバーです。
年収650万円ならば、33.6％でＯＫだと思います。
35％以内に収める必要があります。
ただし、これは車のローンがない前提です。
車のローン4万円をこれに含めます。
182,000円×12ヶ月 ＋ 40,000×12ヶ月
2,184,000 ＋ 480,000 ＝ 2,664,000円
2,664,000円が年収の何％になるかで判定します。
年収650万円で40.9％となりアウトです。
年収750万円で35.52％でまだぎりぎりアウトです。
今の状況から、年収770万円あればおそらくローンが組めると思います。
生活費の見直しよりも、まずは車のローンをなくすことから始めてはいかがでしょうか？
マンションを買う買わないはそれからのお話になりませんかね？
A
回答日時：
2024/11/12 12:14:03
A
回答日時：
2024/11/12 12:06:51
一人暮らしの生活コストについて、以下のようなアドバイスができます。
・車ローンと車保険の合計40,000円は高額です。車の必要性を再検討し、公共交通機関の利用を増やすことで削減できる可能性があります。
・通信費10,000円は平均的な水準ですが、プランの見直しで節約の余地があるかもしれません。
・食費50,000円は一人暮らしとしては高めです。外食を控え、自炊を心がけることで削減できるでしょう。
・交際費100,000円は非常に高額です。必要最低限に抑えることをお勧めします。
・マンション購入後の支払い160,000円に加え、上記生活コストを合わせると月々の支出が360,000円となり、収入に対して高すぎる可能性があります。
生活コストを見直し、マンション購入後の支払い能力を確実に確保することが重要です。無理のない範囲で購入を検討し、将来の生活設計にも十分注意を払う必要があります。
※この回答は生成AIで作成したものであり、最新の情報や完全な正確性等を保証するものではありません。
・車ローンと車保険の合計40,000円は高額です。車の必要性を再検討し、公共交通機関の利用を増やすことで削減できる可能性があります。
・通信費10,000円は平均的な水準ですが、プランの見直しで節約の余地があるかもしれません。
・食費50,000円は一人暮らしとしては高めです。外食を控え、自炊を心がけることで削減できるでしょう。
・交際費100,000円は非常に高額です。必要最低限に抑えることをお勧めします。
・マンション購入後の支払い160,000円に加え、上記生活コストを合わせると月々の支出が360,000円となり、収入に対して高すぎる可能性があります。
生活コストを見直し、マンション購入後の支払い能力を確実に確保することが重要です。無理のない範囲で購入を検討し、将来の生活設計にも十分注意を払う必要があります。
※この回答は生成AIで作成したものであり、最新の情報や完全な正確性等を保証するものではありません。
A
回答日時：
2024/11/12 12:06:47
一人暮らしで2LDKの物件購入を検討中で、生活コストが月約20万円かかる状況では、支出の見直しが必要です。車ローンや保険、通信費、食費、交際費が主な支出です。マンション購入後の月々の支払いが16万円になると、生活が厳しくなる可能性があります。自炊を増やし、交際費や通信費を削減することが効果的です。また、臨時収入を得る手段を考えることも助けになります。
参考にした回答
https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1141647151
https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1330514518
※この回答は生成AIで作成したものであり、最新の情報や完全な正確性等を保証するものではありません。
参考にした回答
https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1141647151
https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1330514518
※この回答は生成AIで作成したものであり、最新の情報や完全な正確性等を保証するものではありません。
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