教えて！住まいの先生

結論から言うと「5000万円の住宅購入は問題ありません」という回答です。
きちんと計算します。
そしてその上でご留意いただきたい点を申し添えます。

世帯年収800万円の内訳（ご夫婦それぞれいくらか）がわかりませんが、単純に計算すると月の手取り額は約49万円です。（ボーナス分も12分割して加えてます）

他方5000万円の住宅ローンを「頭金・ボーナスなし」「変動金利0.5パーセント」「35年返済」で計算すると、毎月の返済額は129,792円となります。
（支払い総額は54,512,740円）

手取り額から差し引くと36万円が残ります。

これが冒頭の「問題ない」という根拠です。

さて、次に貯蓄ということを考えなければなりません。
今、子どもが大学卒業までにかかる養育費、教育費の平均は2000〜4000万円なので、もしお子さんがいらっしゃればかなり厳しい状況でした。
ちなみにうちも子どもがいない夫婦２人世帯ですが、子どもがいたら家の購入は無理だったと思います。

しかしそれでも貯蓄は必要です。

（１）２軒目の家のための貯蓄
まずいちばんご理解していただきたいのは、今家を買ったら一生そこに住めるという考えを捨てることです。
木造住宅の寿命は30〜40年です。
すると60代で、ちょうど定年を機に建て替えることになります。
このときは年齢的に住宅ローンは利用できないので、それまでに２軒目の家を一括で買えるだけの資金の貯蓄が必要で、最低でも月5万円です。

（２）家の維持のための貯蓄
固定資産税、10年ごとの外壁塗り替え（100〜150万円）、エアコンや給湯器の更新のために月2万円。

（３）ご夫婦の老後資金
老後の年金受給額は厚生年金でも平均で14万円で、中央値で見ると10〜11万円。
しかしこれは将来、受給年齢は伸び、金額も減っていきます。
光熱水費、食費、日用品といった生活費以外のことはすべて貯蓄から出していくことになるでしょう。

それでも月10〜15万円貯蓄していけば、その貯蓄から車検や車を買い替えたりしてもなんとかなるだろうと思います。

最終的には月々の生活を20〜25万円でやっていけるかというところです。
これは充分に可能なはずだし、とても無理だというなら、計画も無理です。
それでも決行すると老後破綻のリスクが非常に高いです。

以上のことからお子さまがいらっしゃらないという条件付きなら、貯蓄分を考慮してもやっていけるとは思います。
しかし一点アドバイスさせていただくと、だからといってそうゆとりのある生活でもありません。
800万円の年収がありながらなぜそうなるかというと5000万円が高すぎるのです。

わたしは新築一戸建てカテで数多くご質問に回答させて頂いてますが、多くの若いかたが（１）でご説明した家の寿命ということをほとんど考慮されていません。
30歳で建てた家に一生住めるなんてまずないことです。
SUUMOなどで中古住宅を検索されても築50年の住宅はまずないと思います。
とっくに解体されているからです。
そして２軒目を建て替えするなら、今そんなに高い住宅って必要なのでしょうか？

わたしは都内に勤務していますが、家は都内ではなく越境しました。
もしうちの家が23区だったらおそらく億に迫る価格だと思いますが、越境したことでその半額以下です。
また地価の高い都内ではまずあり得ない大型スーパーやショッピングモールが徒歩軒に２箇所あり、とても暮らしやすいです。
5,000万は必要と決めつけず、範囲を広げてみませんか？

そして世帯年収だけを示していらっしゃるのでペアローンをお考えでしょうが、ペアローンは融資額が増える以外はデメリットしかありません。
１人ではどうしてもローンが通らない人が最後の手段で選択するものです。
質問者さまはそこには該当しません。

わたしがおすすめする考え方は、
・家は旦那さまの単独ローンで購入する。
仮に旦那さまの年収が500万円だとすると4000万円までは融資可能でしょう。
この年収の８倍は、通常は破綻するとされていますが、生活は奥さまの収入があるので破綻はしません。

・住宅価格を3500万円で考える
500万円の年収だと3500万円くらいの住宅が適切です。
500万円の手取りは月約33万円。
3500万円の返済は上記の条件で月90,854円。
差し引くと24万円が残り、うち10万円を貯蓄しても14万円を生活費に当てられます。
そして奥さまが300万円なら手取りは約20万円。
ここから5万円を貯蓄すれば、世帯としての毎月の貯蓄は15万円となり、生活費はほぼ30万円。
これならかなりゆとりある生活が送れて、老後も安心です。

• なるほど：0
• そうだね：0
• ありがとう：0

この回答が不快なら