教えて!住まいの先生

Q 一戸建ての価格について意見を聞かせて下さい。

夫 24歳 年収500万 、妻 24歳 専業主婦、0歳の子供が1人(数年以内にもう1人欲しいと考えています)

この家族構成で、新築または中古の一戸建ての購入を検討しています。東京郊外、頭金無しのフルローン希望、注文住宅は考えていません、両実家からの金銭的援助無し、ボーナス払い無し、車のローン月2万。

この条件で一戸建てを買うなら新築か中古か、また何万円代の価格で月いくらのローンを何年で組むかなど、皆様の意見をお聞きしたいです。よろしくお願いします。
質問日時: 2022/1/21 19:28:15 解決済み 解決日時: 2022/1/28 14:16:18
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ベストアンサーに選ばれた回答

A 回答日時: 2022/1/28 14:16:18
ひとまずカーローンは返しましょう。
住宅ローンの査定に響きます。
車をローンでしか買えない人に多額の融資は銀行側もだせませんからね。

新築か中古かは予算や土地など条件によるので、ひとまずどちらも探してみていいと思います。

まだお若いのでこれからまだまだ収入も上がるでしょうし、3000万でも行けると思います。
ただ、ローンは年収だけではなく、他のローン、勤務年数、会社の規模によるので若さは不利です。まぁーよくわからない地方銀行などなら貸してはくれるでしょうが、3000万以下が無難だと思います。
お若いので35年ローンでok。
固定資産税によりますが、固定資産税合わせて10〜11万くらいではないでしょうか。

現金で50〜100万は必要、引っ越し費用やカーテン(新築物件にはカーテンレールなし)など50万、150万ほどは現金が必要なので貯金は500万程有れば十分です。

うちの場合は、若いうちに住宅を購入したことで無理のない返済額で今は余裕があり、若いうちに買ってよかったと思っています。
ただ、東京ですと費用が高いのでその点を考えたら焦らない方がいいとも思えます。
うちなら3000万ならいい家が買えますが、東京なら中古や車が1台しか停められない3階建日当たり悪しなど制限がありそうですよね。
それならローンを定年までに返せれることを考えて30歳を目処に購入を考えられたらいかがでしょうか?
同じ3000万ローンでも、6年間で頭金を600万貯めたら3600万の家を購入でき同じローン額になるので毎月の家計を圧迫することはないと思います。
その頃には奥様も働けるようになっているかもしれませんし、そうなると4000万の家でもいいかもしれませんしね。
今から3000万前後で探しつつ30歳を目処にいいところと出会えたらいいのではないでしょうか?
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質問した人からのコメント

回答日時: 2022/1/28 14:16:18

皆様たくさんの回答ありがとうございました。
若さやフルローンがメリットになると聞いていたので、そうでは無い事もあると知る事が出来ました。ひとまず20代のうちに2500~3000万円の戸建てを購入する事を目標に、今まで以上に貯金やお金に関しての勉強に励みます。

回答

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A 回答日時: 2022/1/28 14:08:01
年収の5倍ということで2500万ぐらいなら安心でしょう。
月8万ぐらいですね。35年。
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A 回答日時: 2022/1/28 10:49:57
それは他人に聞くようなことではない。
あなた方が毎月いくらローンに支払えるかを考える事です。それに借り入れ年数をかけた金額が総返済金額。従ってそこから約1割分を差し引いた額が借り入れ可能金額です。頭金もなしと言うことなら貯金もほとんどないわけで、今の収入で生活が一杯と思われます。だったら家賃分を返済金額として考えてもいいかと。後は生活をどの程度切り詰められるかなども大事な要素。
折角家を建てたのに返済できなくなり手放している例もいくつか見ますが、こうなると悲惨です。ローンの返済はあるし新たに借りた家に賃料も払わなければならない。ダブルパンチですから。
自分で計算できないようなら無理な話しです。
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A 回答日時: 2022/1/28 10:07:20
中小企業診断士(と言ってもご承知無いと思いますが、国家資格の経営コンサルタントです)の仕事柄、以下の提案を致します。
家庭も小さな経営ですから。

方眼紙みたいな物に、横軸に暦年、縦軸に金額を入れます。
暦年の要所に、ご夫婦それぞれの年齢を入れます。
年毎に年収を入れて行きます。 共働きなら積み上げて色違いで示します。
次にお子様の年齢と学費や習い事の経費を予想で入れます。
学資保険をするならそれも経費です。
二人目のお子様の予定があるなら大まかそれも入れましょう。
親の面倒を見るなら想定してその経費も。

車のローン、親の葬式など想定できる物できない物有りますね。
毎月の固定費を年総計で入れて行きます。

使える金額がざっとつかめるはず。
これを目一杯ローン返済に充てたら何もできないですね。
老後資金の貯蓄も入れましょう。

人に聞くより、まず自由なるCF(キャッシュフローといいます)がいくらかをつかみましょう。
夫24才。35年ローンでも完済時に50才で、年収のピークでしょうし、その頃第二子がいれば学費のピークと重なるはずです。
年収が上がって行くに従い贅沢をしていけば、55才からの年収減に耐えられない。しっかり設計しましょう。

余裕を見てその半分や80%で35年間のローンを組んだら総額どのくらいの物件が買えるか分かります。
尚、家の総額が3,000万円ならその10%は頭金や諸経費(不動産取得税や仲介業者への支払い金、電力など工事諸費用は自前と成ります)を見ておかないとお金が不足します。

例えばフラット35を使うとして、降りるまでの間手持ち資金がないなら銀行からつなぎ融資を受けることになるが、この金利は結構高いです。
これも頭金の中に実質的に含めて考えておかないとならないです。

35年ローンを組んだら、その途中で家の改修が入ってきます。これも見ておきましょう。壁の塗り替えは100万円はかかります。

頭金無しの時点で、相当慎重な組み方をしないと家計の波状を招きそうですから、慎重になさってください。

私も現在2軒目の自宅を建築中。住み替えです。自宅は建て方によっては生活を豊かにしますが、一方で、家を購入した後に数年で慣れてきたら、ローンの窮屈さが厳しく感じるでしょう。
買う前は勢いで買ってしまいがち。お気をつけ願います。
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A 回答日時: 2022/1/27 17:30:11
手取り約400万として、住宅費を20%に抑えるのなら月の住宅費は6.5万円。
このうち維持費等を差し引いたら、ローン返済に回せるのは多くて5万円。
月返済5万の35年ローンなら、借入総額は1800万ということになります。
例えば2500万の家を買いたいのなら、ローン1800万+頭金700万になると思います。
あくまで一般的な20%という数字に当てはめただけなので、正確にはご自身の返済計画に沿った内容を検討してください。
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A 回答日時: 2022/1/27 15:18:20
貯めてから買うのがいい。
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A 回答日時: 2022/1/27 13:30:20
旦那の年収500〜600、私は専業主婦、子供3歳1歳、戸建てで3500万です。

家にかかる月々の支払いは、地震保険などなど合わせて10万ほど。

旦那さんの勤務先が大手かそうでないかも借入審査に関わるそうです。
うちは借入審査時、50万ほどのローンがありましたが、大手勤めだった為通せたそうです。(不動産の担当の方に聞いた話ですが)

子供がいるとマイホーム欲しくなりますよね。
厳しい意見もあると思いますし、我が家も義母に今家は無理!と言われてましたが、超低金利がいつまで続くか分からないので無理矢理買いました。結果不自由なく生活出来てます。

ローンの審査が通るかは分かりませんが…購入後は奥さんが家計の節約頑張れば、何とかなるんじゃないかな?という感覚です。
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A 回答日時: 2022/1/27 07:47:34
東京でも土地は狭いですが、建売で3000万以下とか結構ありますよ。
ただ、ある程度の不便(駐車場が無いなど)は覚悟しておいたほうが良いかと思います。人によってはたいして不便でない可能性もあります。
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A 回答日時: 2022/1/27 07:27:00
年収500万という事は、年間の手取り額は400万ほど。

理想的な住宅ローン支払い額は、手取りの20%だから、
400万×20%=80万/年間 ÷ 12ヵ月 = 67,000円/月返済額

2000万円の住宅ローン(元利均等・固定金利 2.0%・ボーナス払いなし)で、
月々の支払いは約67,000円弱の35年間払いとなります。
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A 回答日時: 2022/1/26 15:19:54
年収の5倍まで。

2500、35年

中古。

やっぱり、戸建て?
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A 回答日時: 2022/1/26 14:03:31
年齢が若い(勤続年数が少ない)。共働きではない。
なので年収の5倍、2500万位しか貸してくれないでしょう。郊外でも新築は無理ですね。
車のローン月2万と言えども、親戚等から一時的に借りて完済してから申し込まないと本審査は通らないです。
年収500万程度で自己資金ゼロ&親からの援助ゼロではマイホームは無理ですよ。
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