教えて！住まいの先生
Q 妻と家の購入で揉めております。 ローンについて、年収と支払いのバランスが妥当か皆さんのご意見お伺いしたいです。 夫:31歳 年収500万円 妻:32 年収450万円
現在の家賃:13.5万円
2人とも趣味や食事にお金を使うため貯金は積立NISAぐらいです。
子供は1-2人は欲しいと話しており、現在子作りもしています。
中古マンションを探しており、妻が築40年 足立区の駅徒歩1分4500万円を非常に気に入っております。月のローン(35年払い、ボーナス無し)が14.0万円ぐらいで今より支払いが増えます。
私はこのまま2人なら余裕があるが、子供が生まれたり、それに伴って妻の収入が減ることも考え、この物件を買うとローンの支払いに苦しみ、普段の生活にゆとりが持てないのではと考えております。
ちなみに妻は専業は望んでおらず、扶養内で働くことを検討中です。
ですが妻はこの物件以外を探す気は更々無く話し合いの余地も無いのでどうしたものかというところです。
私もネットで調べた程度の知識しか無く、実際のところは分からないのでご意見伺いたく投稿させて頂きました。
皆さんの忌憚ないご意見お待ちしております。
補足
2人とも趣味や食事にお金を使うため貯金は積立NISAぐらいです。
子供は1-2人は欲しいと話しており、現在子作りもしています。
中古マンションを探しており、妻が築40年 足立区の駅徒歩1分4500万円を非常に気に入っております。月のローン(35年払い、ボーナス無し)が14.0万円ぐらいで今より支払いが増えます。
私はこのまま2人なら余裕があるが、子供が生まれたり、それに伴って妻の収入が減ることも考え、この物件を買うとローンの支払いに苦しみ、普段の生活にゆとりが持てないのではと考えております。
ちなみに妻は専業は望んでおらず、扶養内で働くことを検討中です。
ですが妻はこの物件以外を探す気は更々無く話し合いの余地も無いのでどうしたものかというところです。
私もネットで調べた程度の知識しか無く、実際のところは分からないのでご意見伺いたく投稿させて頂きました。
皆さんの忌憚ないご意見お待ちしております。
補足です
・貯金
夫:1100万円
妻:300万円
程度です。いずれも一人暮らし時代に貯めたものです(積立NISA除く)
・積立NISA
それぞれが年間約40万円を積み立てています。
・ローン支払い
14万円に管理費と修繕積立金が含まれております。
質問日時：
2023/4/19 23:17:01
解決済み
解決日時：
2023/4/23 20:45:02
回答数： 24 ｜ 閲覧数： 1265 ｜ お礼： 100枚
共感した： 0 この質問が不快なら
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2023/4/23 20:45:02
現在マンションは価格が上がってきており、たしか北千住の再開発で足立区はとくに上がってきてるはずです。
しかしそれにしても築40年で35年ローンで14万円の支払いなんて高すぎます。管理費込みとのことですがそれでも5000万円以上ですよね。
まずあと10年くらいで取り壊しになったりしませんか？
少なくともローンを支払い終える前に建て替えになるのは確実です。
そのとき新しく建て替えられたマンションに住み替えるためにまたローンです。
（それもローン審査が通れば、ですが支払い中なので無理でしょう）
もし新しいマンションに住み替える資金がない場合は二束三文のお金をもらって出ていかなければなりません。そのとき10〜20年のローン支払いだけが残ります。
収入からすればこの価格でも購入に問題はないと思いますが、どんなにいい場所でも築40年ならやめたほうがいいです。
いっそつくばエクスプレスで千葉県の流山おおたかの森とか柏の葉キャンパスまで広げてみてはどうでしょうか？
千葉県にはなりますが、どちらも治安も良く、駅前はまるで公園のように美しく整備されていて、流山おおたかの森なんかは駅ビルがイオンのような巨大なショッピングモール（イオンではない）なので毎日の買い物も、休日洋服やインテリアを買うのも便利。しかもIKEAやコストコのある三郷もすぐそばです。
わたしもずっと都内で暮らしていましたが家は埼玉県に戸建てを新築しました。
足立区でも狭小住宅３階建２LDKくらいの予算で、埼玉県千葉県なら広い庭付きの4LDKがラクに買えます。
とにかく30代なら（それがマンションでも戸建てでも）一生そこに住める確率は低いです。
新築にすべきです。
それだって最終的にはもう１軒住み替えが必要になるかもしれませんから、今ありったけの無理をするべきではありません。
しかしそれにしても築40年で35年ローンで14万円の支払いなんて高すぎます。管理費込みとのことですがそれでも5000万円以上ですよね。
まずあと10年くらいで取り壊しになったりしませんか？
少なくともローンを支払い終える前に建て替えになるのは確実です。
そのとき新しく建て替えられたマンションに住み替えるためにまたローンです。
（それもローン審査が通れば、ですが支払い中なので無理でしょう）
もし新しいマンションに住み替える資金がない場合は二束三文のお金をもらって出ていかなければなりません。そのとき10〜20年のローン支払いだけが残ります。
収入からすればこの価格でも購入に問題はないと思いますが、どんなにいい場所でも築40年ならやめたほうがいいです。
いっそつくばエクスプレスで千葉県の流山おおたかの森とか柏の葉キャンパスまで広げてみてはどうでしょうか？
千葉県にはなりますが、どちらも治安も良く、駅前はまるで公園のように美しく整備されていて、流山おおたかの森なんかは駅ビルがイオンのような巨大なショッピングモール（イオンではない）なので毎日の買い物も、休日洋服やインテリアを買うのも便利。しかもIKEAやコストコのある三郷もすぐそばです。
わたしもずっと都内で暮らしていましたが家は埼玉県に戸建てを新築しました。
足立区でも狭小住宅３階建２LDKくらいの予算で、埼玉県千葉県なら広い庭付きの4LDKがラクに買えます。
とにかく30代なら（それがマンションでも戸建てでも）一生そこに住める確率は低いです。
新築にすべきです。
それだって最終的にはもう１軒住み替えが必要になるかもしれませんから、今ありったけの無理をするべきではありません。
質問した人からのコメント
回答日時： 2023/4/23 20:45:02
回答ありがとうございました。
ご自身の体験など含め親身に回答下さったのでベストアンサーとさせて頂きました。
みなさまありがとうございました。
回答
A
回答日時：
2023/4/23 13:11:41
物件に関しては中古で売られている理由を先ずは不動産屋さん沢山当たり聞きますね。
ローンに関しては分割払いですし頭金ある程度積んでも金利がつきますから今記載されてる金額より高いかと、、
知人に銀行の支店長をやっていて年収も沢山ありますが、それなりの生活や子供にお金をかけているので生活はきついそうです。もちろん一軒家もローンを払ってらっしゃいます。
子供が生まれる前からそのような高めの家賃で新婚生活は否定しませんが、一旦家を買うサインや実印押したらメチャクチャストレスになりますよ。そんな思いをするなら家賃下げて貯金を増やしてキャッシュで一括で新築買える余裕が出来た頃に買うのが一番気楽そうですよね。
私の父は不動産を渡り歩いて最後に還暦過ぎてからキャッシュで新築温泉つきマンションを買っていました。察するに年金など色々目処がついたのだと思います。今は不自由なく年金だけで普通に暮らしていて大金をつぎ込む趣味もないし地味に見えます。管理費はその辺のワンルーム並みの高さですが子供にとっては仕送りをしなくてよい立場にいることを感謝しております。
不動産を持つことがステータスの時代も過ぎましたし、無理をして先もわからないのに今からローンで中古物件を買うのはどうでしょうかね、、奥様とその辺をよく話し合い慎重に決めた方が良いと思います。車のローンの数百万ではなく、その10倍近いお金を動かすので。
ローンに関しては分割払いですし頭金ある程度積んでも金利がつきますから今記載されてる金額より高いかと、、
知人に銀行の支店長をやっていて年収も沢山ありますが、それなりの生活や子供にお金をかけているので生活はきついそうです。もちろん一軒家もローンを払ってらっしゃいます。
子供が生まれる前からそのような高めの家賃で新婚生活は否定しませんが、一旦家を買うサインや実印押したらメチャクチャストレスになりますよ。そんな思いをするなら家賃下げて貯金を増やしてキャッシュで一括で新築買える余裕が出来た頃に買うのが一番気楽そうですよね。
私の父は不動産を渡り歩いて最後に還暦過ぎてからキャッシュで新築温泉つきマンションを買っていました。察するに年金など色々目処がついたのだと思います。今は不自由なく年金だけで普通に暮らしていて大金をつぎ込む趣味もないし地味に見えます。管理費はその辺のワンルーム並みの高さですが子供にとっては仕送りをしなくてよい立場にいることを感謝しております。
不動産を持つことがステータスの時代も過ぎましたし、無理をして先もわからないのに今からローンで中古物件を買うのはどうでしょうかね、、奥様とその辺をよく話し合い慎重に決めた方が良いと思います。車のローンの数百万ではなく、その10倍近いお金を動かすので。
A
回答日時：
2023/4/23 11:57:45
これから子供も欲しいのであれば、今より支払いの減るローンの方が絶対にいいですよ。
お二人のままでも今より5000円、毎年6万円支払いが増え、趣味を楽しめなくなります。
奥様は子供が産まれても扶養内で．．．との事ですが、子供が産まれてしばらく働けませんし、保育園に入れないかもしれない、体が弱く働く所では無い、など色々な問題が生まれる可能性があります。
最悪、主様の収入だけでも切り詰めればなんとかなるくらいのローンを組まれるのがいいと思いますよ。
ちなみにマンション、築40年との事で、購入される前に不動産屋に管理費や修繕積立金の財政状況を聞いてみた方がいいです。大規模修繕の時に多額の請求をされたり、老朽化する一方になってしまったり、様々なトラブルに見舞われる危険があります。
お二人のままでも今より5000円、毎年6万円支払いが増え、趣味を楽しめなくなります。
奥様は子供が産まれても扶養内で．．．との事ですが、子供が産まれてしばらく働けませんし、保育園に入れないかもしれない、体が弱く働く所では無い、など色々な問題が生まれる可能性があります。
最悪、主様の収入だけでも切り詰めればなんとかなるくらいのローンを組まれるのがいいと思いますよ。
ちなみにマンション、築40年との事で、購入される前に不動産屋に管理費や修繕積立金の財政状況を聞いてみた方がいいです。大規模修繕の時に多額の請求をされたり、老朽化する一方になってしまったり、様々なトラブルに見舞われる危険があります。
A
回答日時：
2023/4/23 11:00:37
築40年ですか・・・30年後には確実にボロくなり何度かの大規模補修が必要になりますが・・・限界有りです。（住人たちの今までの積み立て活用できるとしても）
中古の選択は、割安でいいと思いますが、中古であるならば、築１０～１５年が限度かな。
であれば、多少価格が高くなったとしても再考の余地有りと思います。
兎に角高齢になった当たりで、ローン返済が完了していない場合は、机上のプラン以上に心理的に重いです。頭金ドカン、ボーナス併用、いずれ残債の一括返済・・を考えればもっと新しいマンションも夢ではないと思います。
古すぎるマンションは、設備もショボイし、様々な法令改正以前の施設設備ですから、耐震性や断熱性等、調査研究の上ご検討することをお勧めします。
中古の選択は、割安でいいと思いますが、中古であるならば、築１０～１５年が限度かな。
であれば、多少価格が高くなったとしても再考の余地有りと思います。
兎に角高齢になった当たりで、ローン返済が完了していない場合は、机上のプラン以上に心理的に重いです。頭金ドカン、ボーナス併用、いずれ残債の一括返済・・を考えればもっと新しいマンションも夢ではないと思います。
古すぎるマンションは、設備もショボイし、様々な法令改正以前の施設設備ですから、耐震性や断熱性等、調査研究の上ご検討することをお勧めします。
A
回答日時：
2023/4/23 10:30:28
築、４０年ならやめた方が良いですよ。
資産価値もいずれ下がりますよコンクリートも劣化するので耐震も今の基準とは違うので。
資産価値もいずれ下がりますよコンクリートも劣化するので耐震も今の基準とは違うので。
A
回答日時：
2023/4/23 09:50:51
中古マンション高すぎません?築40年⁉
足立区ですよね。
徒歩一分でもありえない。
大規模修繕で100万200 万とか定期できますが大丈夫なんですか?毎月の修繕費管理費も大丈夫ですか?
奥様お仕事されてますが、出産育児などで収入が今後減りますよね。
育休復帰しても時短ですよね?収入減りますよ。
築40年はありえない。
あと収入的にも、お子さん考えてるなら今後修繕費など計算してもかなり困窮しますよ。
購入した時点で、他の入居者との修繕積立金などの差額を100万単位でかかるかと。
足立区ですよね。
徒歩一分でもありえない。
大規模修繕で100万200 万とか定期できますが大丈夫なんですか?毎月の修繕費管理費も大丈夫ですか?
奥様お仕事されてますが、出産育児などで収入が今後減りますよね。
育休復帰しても時短ですよね?収入減りますよ。
築40年はありえない。
あと収入的にも、お子さん考えてるなら今後修繕費など計算してもかなり困窮しますよ。
購入した時点で、他の入居者との修繕積立金などの差額を100万単位でかかるかと。
A
回答日時：
2023/4/22 16:45:03
まだ購入するには時期が早いと思います。
ちゃんと2人のお金で、教育費と、子供が２人ならば奥様が産休に入っても大丈夫な様に２年分貯金して、ライフスタイルが決まってからにされてはいかがでしょうか。
揉めてる段階で、購入はいかがなものかと思います。
いつまでも、どちらかが、あの時…とか、こんなになるなら…とか思う日々になりそうです。
ちゃんと2人のお金で、教育費と、子供が２人ならば奥様が産休に入っても大丈夫な様に２年分貯金して、ライフスタイルが決まってからにされてはいかがでしょうか。
揉めてる段階で、購入はいかがなものかと思います。
いつまでも、どちらかが、あの時…とか、こんなになるなら…とか思う日々になりそうです。
A
回答日時：
2023/4/22 10:12:05
気を悪くしたらごめんなさい。
論点がずれた回答で申し訳ないのですが、話し合いの余地もないパートナーってそもそもどうなのかな…と、思っちゃいました。
奥様、450万の収入で300万の貯金だと、かなりお金をつかう方なのかな？と感じました。
人生で一番大きな買い物です。
1人で決める気満々はあり得ないです。
1人で住む家ならどうぞご勝手にですが、ゆくゆくは扶養内パートを考えているとしたら、旦那さんの稼ぎで生活を回して、おまけで奥さんの収入・手取り約9万を全額貯金するくらいの余裕が有ればなんとかなると思います。
お子さんが健康で働きに出られるならを前提にしています。
我が家は持ち家の為、リフォームしましたが、子供が2人できて、ずっとここに住みたい、と思ってから施工を決めました。
持ち家ではないメリットを手放すには、まだ早いのかなと感じます。
転職を含め、職場への通勤、子供の送迎動線、幼稚園・保育園の友達、ママ友の付き合い、小学校、中学校、今なら選びたい放題ですよね。
お子さんができるまで頭金でいくら貯金ができるか、少し本気出して節約してみて欲しいです。
もちろん、旦那さんが、色々な意見を得て、この家に決めようと思ったなら、それに越したことは無いと思います。
2人で納得しない限りはダメでしょう。
ちなみに、学費で毎月6万円支払っていて、進学費用も貯金して、子どもができてから収入保険も2本追加したりで、確実に夫婦2人の時より出費が増えました。
でも私は扶養内パートです。
あまり参考にはならない上に物件に関する回答ではなくて失礼しました。
論点がずれた回答で申し訳ないのですが、話し合いの余地もないパートナーってそもそもどうなのかな…と、思っちゃいました。
奥様、450万の収入で300万の貯金だと、かなりお金をつかう方なのかな？と感じました。
人生で一番大きな買い物です。
1人で決める気満々はあり得ないです。
1人で住む家ならどうぞご勝手にですが、ゆくゆくは扶養内パートを考えているとしたら、旦那さんの稼ぎで生活を回して、おまけで奥さんの収入・手取り約9万を全額貯金するくらいの余裕が有ればなんとかなると思います。
お子さんが健康で働きに出られるならを前提にしています。
我が家は持ち家の為、リフォームしましたが、子供が2人できて、ずっとここに住みたい、と思ってから施工を決めました。
持ち家ではないメリットを手放すには、まだ早いのかなと感じます。
転職を含め、職場への通勤、子供の送迎動線、幼稚園・保育園の友達、ママ友の付き合い、小学校、中学校、今なら選びたい放題ですよね。
お子さんができるまで頭金でいくら貯金ができるか、少し本気出して節約してみて欲しいです。
もちろん、旦那さんが、色々な意見を得て、この家に決めようと思ったなら、それに越したことは無いと思います。
2人で納得しない限りはダメでしょう。
ちなみに、学費で毎月6万円支払っていて、進学費用も貯金して、子どもができてから収入保険も2本追加したりで、確実に夫婦2人の時より出費が増えました。
でも私は扶養内パートです。
あまり参考にはならない上に物件に関する回答ではなくて失礼しました。
A
回答日時：
2023/4/22 00:31:04
管理状態が気になる、近い将来の建て替えに前向きならアリ。
否定的ならばナシ
否定的ならばナシ
A
回答日時：
2023/4/22 00:16:51
私なら買わない。子供もまだどうなるか分からない今、収入や貯蓄がずば抜けて沢山ある以外は買う気になれません。しかも趣味や食事にお金を使うタイプなら尚更、買いませんね。家賃は減らせますが借金は返さない限り減りません。子供の数が決まり、腹を括ってから買っても十分だと思います。
なぜに築40年のそこが奥様は気に入ったのかわかりませんが、どこかで住み替えるのならいいですけど、住み替えの費用の捻出は難しい、価値が上がることも数十年後は考えられない、というなら余計オススメしません。東京23区でその収入だとなかなか厳しいと思いますしね。
なぜに築40年のそこが奥様は気に入ったのかわかりませんが、どこかで住み替えるのならいいですけど、住み替えの費用の捻出は難しい、価値が上がることも数十年後は考えられない、というなら余計オススメしません。東京23区でその収入だとなかなか厳しいと思いますしね。
A
回答日時：
2023/4/21 15:25:22
築年数だけみれば、特に素人なら文句を言うでしょう。
新耐震基準後の物件なので、検討に値すると思います。
劣化診断がされているか、今までの修繕履歴と内容から建物については検討することになると思います。立地は相当に良い要素と思われます。
RCの場合、中性化が進行します。そのため、劣化診断が大切になります。どの程度の修繕がされてきたか、今後の耐用年数に影響するからです。
また、この頃の建物は今と異なり、柱が太く作られていることが多いです。間取りとしては邪魔な場合がありますが、構造上は良い場合があります。
「永遠に住む」という場合は、築年数が浅いほうが良いと思います。
しかし、「特定の年数だけ利用する」という考えができる場合、売却可能な時期を見定め、その売却可能価格を考えて購入することも必要と思います。
購入した途端、価値ゼロになるのであれば、絶対に買うべきではありません。
維持管理が適正以上であれば、売却可能な時期も延びます。
すると、資産価値が維持できます。
どこかで住み替えることを前提に、購入することが良いのではないかと思います。
新耐震基準後の物件なので、検討に値すると思います。
劣化診断がされているか、今までの修繕履歴と内容から建物については検討することになると思います。立地は相当に良い要素と思われます。
RCの場合、中性化が進行します。そのため、劣化診断が大切になります。どの程度の修繕がされてきたか、今後の耐用年数に影響するからです。
また、この頃の建物は今と異なり、柱が太く作られていることが多いです。間取りとしては邪魔な場合がありますが、構造上は良い場合があります。
「永遠に住む」という場合は、築年数が浅いほうが良いと思います。
しかし、「特定の年数だけ利用する」という考えができる場合、売却可能な時期を見定め、その売却可能価格を考えて購入することも必要と思います。
購入した途端、価値ゼロになるのであれば、絶対に買うべきではありません。
維持管理が適正以上であれば、売却可能な時期も延びます。
すると、資産価値が維持できます。
どこかで住み替えることを前提に、購入することが良いのではないかと思います。
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