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教えて！住まいの先生

Q 住宅ローンの借り換えを考えてます。

現在3年固定で0.85%の残高2千万で支払いがあと20年ほどあります。他銀行の変動0.345へ借り換えると55万ほどのメリットがあるのでそちらへの借り換えを考えているんですが変動が一気に上がってしまわないか心配で決められずにいます。
どしたほうがいいかアドバイスあればお願いします

質問日時： 2023/10/6 12:09:58 解決済み解決日時： 2023/10/13 08:32:39
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ベストアンサーに選ばれた回答

A 回答日時： 2023/10/13 08:32:39

2000万円、0.85％、20年で計算すると毎月返済額が90,646円で、そのまま最後まで返済すると21,755,101円となります。

一方で、0.345％で計算すると、毎月86,253円、総額20,700,689円となります。差額は約105万円です。

借り換えに伴う再契約費用をおよそ3％と仮定すると最終的に45万円の差額が出ます。本文中の55万円とは多少誤差がありますが、おおよそその通りかと思います。

ただ、3年固定ということは4年目から変動金利になると思います。0.85％よりは下がると思いますので、仮に0.65％になったとして、総額おおよそ2140万円となり、総額で35万円ほど減ります。ほぼ借り換えの意味がなくなりますが、どうでしょうか？

そもそも今は最低の金利ですが、そのうち変動金利も上昇に転じるでしょう。そうなれば、借り換えしてもしなくても金利は上がり、同等になるのではないでしょうか。