教えて！住まいの先生
Q 今年住宅を購入しました。初年度で確定申告が必要ですが、住宅ローン控除額満額かつ、ふるさと納税自己負担2000円でのふるさと納税上限額を知りたいです。
一応シュミレーターで調べて（昨年源泉徴収票の情報+ローン控除21万と入力して）38000円と出たのでその金額分のふるさと納税注文してしまったんですが、これで確定申告するとどうやら住宅ローン控除額が満額出そうにない…（控除の優先度がふるさと納税>住宅ローンの為）ので、こちらで有識者様にご教授お願いしたいです。
住宅ローン借入3080万（年末残3050万）
8月から40年で返済開始
以下昨年の源泉徴収参考（今年もほぼ変更なし）
収入440万 給与所得控除後（調整控除後309万）
所得控除額の合計155万 減税徴収額78,000
配偶者控除38万 社会保険料647,000
生命保険料控除49,000
配偶者収入なし、子供は16歳以下2人です。
今年の年末調整で他に追加したのは地震保険の控除が6,000円ほどです。
合わせて、もし今年住宅ローン控除が満額出なくても、次年度再度確定申告すれば満額出るのかも教えてもらえればと思います。よろしくお願いします。
住宅ローン借入3080万（年末残3050万）
8月から40年で返済開始
以下昨年の源泉徴収参考（今年もほぼ変更なし）
収入440万 給与所得控除後（調整控除後309万）
所得控除額の合計155万 減税徴収額78,000
配偶者控除38万 社会保険料647,000
生命保険料控除49,000
配偶者収入なし、子供は16歳以下2人です。
今年の年末調整で他に追加したのは地震保険の控除が6,000円ほどです。
合わせて、もし今年住宅ローン控除が満額出なくても、次年度再度確定申告すれば満額出るのかも教えてもらえればと思います。よろしくお願いします。
質問日時：
2023/11/16 08:17:15
解決済み
解決日時：
2023/11/16 17:17:46
回答数： 2 ｜ 閲覧数： 228 ｜ お礼： 0枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2023/11/16 17:17:46
なんか大きな勘違いをされているみたいですけど。
住宅ローン控除は「減税」です。
お金をもらえる制度ではありません。
ローン残高の0.7％が「減税」の上限です。
減税の対象は所得税＆次年度の住民税です。
令和5年分の確定申告をすると、
「令和5年分の所得税」と「令和6年度の住民税」が減税されます。
所得税＋住民税で減税の上限が21万円と言うことです。
で、所得税と住民税での減税は同額という決まりもあります。
元々の所得税が7万8千円ということは、
次年度の住民税額は約16万6千円です。
合計で24万4千円の税負担です。
住宅ローン控除で
「所得税は0」「住民税は約8万8千円」
になります。
住宅ローン控除の減税効果は15万6千円です。
ここにふるさと納税を3万2千円したとします。
住宅ローン控除無しの所得税が76500円になります。
＝所得税での住宅ローン控除が76500円になります。
＝住民税での住宅ローン控除も76500円になります。
住宅ローン控除の減税効果は15万3千円になります。
3万2千円のふるさと納税で住宅ローン控除の減税効果を3千円下げました。
3万2千円のふるさと納税で9千円相当の返礼品をもらいました。
住宅ローン控除は「減税」です。
お金をもらえる制度ではありません。
ローン残高の0.7％が「減税」の上限です。
減税の対象は所得税＆次年度の住民税です。
令和5年分の確定申告をすると、
「令和5年分の所得税」と「令和6年度の住民税」が減税されます。
所得税＋住民税で減税の上限が21万円と言うことです。
で、所得税と住民税での減税は同額という決まりもあります。
元々の所得税が7万8千円ということは、
次年度の住民税額は約16万6千円です。
合計で24万4千円の税負担です。
住宅ローン控除で
「所得税は0」「住民税は約8万8千円」
になります。
住宅ローン控除の減税効果は15万6千円です。
ここにふるさと納税を3万2千円したとします。
住宅ローン控除無しの所得税が76500円になります。
＝所得税での住宅ローン控除が76500円になります。
＝住民税での住宅ローン控除も76500円になります。
住宅ローン控除の減税効果は15万3千円になります。
3万2千円のふるさと納税で住宅ローン控除の減税効果を3千円下げました。
3万2千円のふるさと納税で9千円相当の返礼品をもらいました。
質問した人からのコメント
回答日時： 2023/11/16 17:17:46
ありがとうございました。
回答
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A
回答日時：
2023/11/16 08:50:26
1F8BK6R
質問がイマイチですが、、、
＞ふるさと納税自己負担2000円でのふるさと納税上限額を知りたいです。
試算結果の38,000円はオカシな数字ではありません。
ふるさと納税「で」自己負担2000円になる「ふるさと納税上限額」ですので。住ロ控除への影響は計算しません。
---------------
＞もし今年住宅ローン控除が満額出なくても、次年度再度確定申告すれば満額出るのかも教えてもらえればと思います。
次年度？満額？
意味が良く分からないですが、住ロ控除が減るのは、住ロ控除が住民税含め上限に達している状態で確定申告し、ふるさと納税と併用しているからなので、、、
今後も同じ状態で確定申告すれば、その度に住ロ控除に影響がでます。
質問がイマイチですが、、、
＞ふるさと納税自己負担2000円でのふるさと納税上限額を知りたいです。
試算結果の38,000円はオカシな数字ではありません。
ふるさと納税「で」自己負担2000円になる「ふるさと納税上限額」ですので。住ロ控除への影響は計算しません。
---------------
＞もし今年住宅ローン控除が満額出なくても、次年度再度確定申告すれば満額出るのかも教えてもらえればと思います。
次年度？満額？
意味が良く分からないですが、住ロ控除が減るのは、住ロ控除が住民税含め上限に達している状態で確定申告し、ふるさと納税と併用しているからなので、、、
今後も同じ状態で確定申告すれば、その度に住ロ控除に影響がでます。
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