教えて！住まいの先生
Q 住宅ローンが金利3％で750万円位残っています。手元余裕資金（800）で全額返済するか、新ニーサに800万ぶち込むのか良いか悩んでいます。株の経験はありません。ご教授を願います。
自営業、５０歳、独身、です。
質問日時：
2023/11/21 22:26:52
解決済み
解決日時：
2023/11/29 18:07:20
回答数： 21 ｜ 閲覧数： 722 ｜ お礼： 500枚
共感した： 1 この質問が不快なら
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2023/11/29 18:07:20
サクッと借金返済してください。
借金返済より運用を優先していいのは運用の期待利回りがローン金利より5％以上大きいときです。
残念ながら今ではないでしょう☆
借金返済より運用を優先していいのは運用の期待利回りがローン金利より5％以上大きいときです。
残念ながら今ではないでしょう☆
質問した人からのコメント
回答日時： 2023/11/29 18:07:20
早速のご回答ありがとうございました。
私もその方が良いかと思っていました。
回答
A
回答日時：
2023/11/28 04:43:32
あなたが50歳の自営業で手元余裕資金が800万円
あなたの住宅ローン残りが、750万円
あなたが、どこに住んでいるのか不明ですが、住宅に価値はありますか？
何かの時に売却や担保借入が出来る価値があれば300万円を返済して
残りの450万円を固定金利3%以下の住宅ローンに組み替える。
残りの500万円は生き延びるためのキャッシュとして預金
今後、5年間で世界の情勢はかなり変化しますよ。
16.5年ごとの大地震、大災害、大暴落
株を買いたければ2028年以降ですね。
政府が新NISAなどと言い出したら天井です。
あなたの800万円が、400万円に目減りしても大丈夫ならOK
メリマンフォーキャスト2024（￥8,250）を読んで勉強すると良いです。
https://toushinippou.co.jp/products/detail/295
あなたの住宅ローン残りが、750万円
あなたが、どこに住んでいるのか不明ですが、住宅に価値はありますか？
何かの時に売却や担保借入が出来る価値があれば300万円を返済して
残りの450万円を固定金利3%以下の住宅ローンに組み替える。
残りの500万円は生き延びるためのキャッシュとして預金
今後、5年間で世界の情勢はかなり変化しますよ。
16.5年ごとの大地震、大災害、大暴落
株を買いたければ2028年以降ですね。
政府が新NISAなどと言い出したら天井です。
あなたの800万円が、400万円に目減りしても大丈夫ならOK
メリマンフォーキャスト2024（￥8,250）を読んで勉強すると良いです。
https://toushinippou.co.jp/products/detail/295
A
回答日時：
2023/11/27 08:54:02
全額返済して金利分払わなくて良いなら全額返済してもメリットありますが。
高配当株なら3〜8%配当付きますしそちらが良いのでは？
高配当株なら3〜8%配当付きますしそちらが良いのでは？
A
回答日時：
2023/11/27 08:19:47
住居ローンは繰上げ返済するのは無駄ですよ
ローンと名前があるので勘違いしている方が多いですが、死亡時や三大疾病になった時にはローンは免除になります、言えば
一括返済した翌日にあなたが交通事故で死んでしまったら750万は返し損です
ローンと名前があるので勘違いしている方が多いですが、死亡時や三大疾病になった時にはローンは免除になります、言えば
一括返済した翌日にあなたが交通事故で死んでしまったら750万は返し損です
A
回答日時：
2023/11/26 18:57:10
団信は加入されてますか？
加入してないなら一括返済、加入しているならローン借り換え申請して0.9%以下になれば新NISA運用しながら返済が良いと思います。
ですが、ご自身の資産管理をどうしたら良いか迷うなら一括返済してローン支払いしていた分を新NISAで積立して行く方がメンタル面では良いと思います。
加入してないなら一括返済、加入しているならローン借り換え申請して0.9%以下になれば新NISA運用しながら返済が良いと思います。
ですが、ご自身の資産管理をどうしたら良いか迷うなら一括返済してローン支払いしていた分を新NISAで積立して行く方がメンタル面では良いと思います。
A
回答日時：
2023/11/26 16:30:31
全額返済でいいでしょう。
毎月の余剰資金で投資で大丈夫です。
投資は投資初心者が成功する可能性は高くないです。
毎月の余剰資金で練習するのがちょうど良いです。
住宅ローンがなくなると毎月の余剰資金かなり増え金銭的に余裕ができます。
私は株投資を10年以上してますが質問者さんの環境でしたら全額返済で^ ^
毎月の余剰資金で投資で大丈夫です。
投資は投資初心者が成功する可能性は高くないです。
毎月の余剰資金で練習するのがちょうど良いです。
住宅ローンがなくなると毎月の余剰資金かなり増え金銭的に余裕ができます。
私は株投資を10年以上してますが質問者さんの環境でしたら全額返済で^ ^
A
回答日時：
2023/11/26 01:02:49
返済しましょう。
プロでも３％安定運用は無理です。
プロでも３％安定運用は無理です。
A
回答日時：
2023/11/25 21:46:29
まず借り換えを検討。手数料なども考慮しても得するなら借り換えする。
あとはその金利を上回る利率で「確実に」運用できるなら、当然運用したほうがいい。たとえばNISAで米国債でも買ったらいいのでは？
なお、「税引後7～8％以上のファンド」がたくさんあるなどというウソを言っている人がいますが、そんなものありません。あるとしても、それは表面利回りであって、分配金が高い代わりに基準価格が下がっていってしまうものとかタコ足分配するものとか、そういうのばっかりです。
あとはその金利を上回る利率で「確実に」運用できるなら、当然運用したほうがいい。たとえばNISAで米国債でも買ったらいいのでは？
なお、「税引後7～8％以上のファンド」がたくさんあるなどというウソを言っている人がいますが、そんなものありません。あるとしても、それは表面利回りであって、分配金が高い代わりに基準価格が下がっていってしまうものとかタコ足分配するものとか、そういうのばっかりです。
A
回答日時：
2023/11/25 21:32:24
全額返済なんてしてはダメです。
まず、金利交渉(貴方の属性次第ですが1％代後半くらいまでは下がります。剤債がわずか750万なので、属性良ければ0.75%位までは下がるかも)
金利交渉に応じてくれないor手数料抜けに時間がかかる程度にしか下がらない場合、0.4％くらいの住宅ローンに借り換える。
そのうえで、800万は全額NISAではなく、もう少し安定高利回りのファンドと併用で運用しましょう。税引後7～8％以上のファンドはたくさんあります。資金拘束期間のロスを考えてもそっちが有利。
もう少し余裕があれば、NISAよりiDeCoを優先した方が資金効率は上がります。(勤務先のDCでiDeCo枠少ない場合などは除きます)
まず、金利交渉(貴方の属性次第ですが1％代後半くらいまでは下がります。剤債がわずか750万なので、属性良ければ0.75%位までは下がるかも)
金利交渉に応じてくれないor手数料抜けに時間がかかる程度にしか下がらない場合、0.4％くらいの住宅ローンに借り換える。
そのうえで、800万は全額NISAではなく、もう少し安定高利回りのファンドと併用で運用しましょう。税引後7～8％以上のファンドはたくさんあります。資金拘束期間のロスを考えてもそっちが有利。
もう少し余裕があれば、NISAよりiDeCoを優先した方が資金効率は上がります。(勤務先のDCでiDeCo枠少ない場合などは除きます)
A
回答日時：
2023/11/25 17:14:31
住宅ローン減税が終わっていれば返済
A
回答日時：
2023/11/25 12:46:29
金利3.1%を返していました。
財務大臣が株主の上場株でそれなりに利回りが良かったので。
今では株価は2倍以上、配当は7倍くらい(笑)。
配当だけで返せるくらいになりました。
何円か前に返済が終わってしまったので、
配当金はお小遣いです。
財務大臣が株主の上場株でそれなりに利回りが良かったので。
今では株価は2倍以上、配当は7倍くらい(笑)。
配当だけで返せるくらいになりました。
何円か前に返済が終わってしまったので、
配当金はお小遣いです。
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