教えて！住まいの先生

タマホームに限らず、家賃10万円の賃貸アパートに住んでるなら土地も含めてその程度の返済額で購入できる家はたくさんあります。

4000万円の家を今の金利で35年払いなら、頭金を入れなくても毎月の支払いは103,834円です。
3000万円の家なら77,875円です。
8万円くらいなら都内の独身の賃貸より安いですね。

しかし住宅ローンというのは、まず銀行などからお金を貸してもらえなければ始まりません。
ローンはなんでもそうですが、タマホームや住宅メーカーにお金を毎月払うのではなく、タマホームが言ってるのは銀行などから融資を受け、その返済額がアパートの家賃とおんなじくらいですよ！っていう意味です。

仮に「月８万円なら払える」と言っても、ただそれだけでは銀行はお金を貸してくれません。
まず安定した収入があり、、これは具体的には会社から毎月給与が入るとか、経営してこれだけの実績があるという証明が必要です。

年収（１年間に入るお金）の５〜６倍の金額までです。（例外はありますがそれでも８倍くらい）

つまり4000万円お家なら700〜800万円くらいの年収があり、それを３年くらいは続けてないと貸してもらえません。
3000万円の場合でも600万円くらいの年収が必要です。

月8万円の返済なら月10万円のアルバイトをしていれば買えそうなものですが、それでは年収は120万円です。
またアルバイトでは安定した雇用ではないので、そこでも審査が通りません。

2022年の大卒社会人の初任給はの平均額が22万8,500円でした。（男女差はほぼありません）
これだと年収274万円です。
20代で家を買う人の多くは年収を300万円とか400万円まであげて、結婚して、夫婦で収入を合算して２人で買う人がほとんどです。
こういうローンをペアローンと言って、１人では貸してもらえないけど２人で責任持つなら貸します、という感じです。


家を買うというのはたいへんなことなんですよ。
でも高校生で65万円の貯金はすごいと思いますし、今からそういう強い思いがあるなら、早い時期に素敵なお家を帰ると思いますよ。

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頭金とか前金とか払いたい人は払えば良いし、全額住宅ローンで借りる事も可能です。

土地を持ってる人と持ってない人もいるのでそれはケースバイケースで総額が変わります。

ざっくりした計算で書くと、100万円借りると35年ローンで3000円位の返済になります。
なので4000万円借りると毎月12万円の返済となり、ファミリー層の家賃相当になるよって感じです。

あとはその4000万円で土地建物が買える地域なのかどうかって話です。

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頭金無しで5000万の家なら、35年ローンで月15万くらい。
5000万のローンなら、年収1000欲しいけど700くらいでも通るはず。

仕事頑張って稼ぎましょう。

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家賃に10万円払ってるならそのお金で家建てたらどうですかー？って意味ですよ。

家を買うにはローンを組む（数千万円のお金を借りる）訳なのですが、ローンを組むには信用が必要です。
安定的な収入が見込める人にしか貸してもらえません。正社員で長く勤務しているとか、大手にお勤めとか。
大学生では貸してもらえないです…残念ながら。
ちなみに頭金は入れなくてもいいんですよ。

家を建てるCMは一般的に一人暮らしではなく家族を想定しています。
例えば20代の夫婦がいたとして平均年収からすると世帯年収は二人で700万円。手取り（実際に受け取る金額）は月40万円。
家賃は手取りの3割と言いますから、CMでいうところの家賃は月12万円。
月12万円なら4000万円の土地建物が買えます。
タマホームは賃貸に住むのと同じくらいで家を買えるお手頃なハウスメーカーだよ！って意味のCMですね。

今家賃5万円だから、5万円で家が買える？！って意味ではないです。

私もずっとアパートだったから一戸建てに憧れがあって、上場企業に入社して27歳の時に家を買いました。
私が借りれる額が6000万円でした。そのうち4500万円使いました。残りの枠は1500万円です。

家がほしい気持ちは分かりますが、ローンを組んでしまったら自分の信用の枠が埋まります。
早くのうちに建ててもいいんですけど、そのあともし結婚して別の家を建てようとなった時にローンが通らないなんてこともあるので計画的に考えたほうがいいですよ。

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大学を卒業して、就職をしてから3年後の年収で買えるか無理か分かります。
年収500～600万円に達すれば、銀行もお金は貸してくれます。
勤務年数は最低でも1年以上、金融機関によって3年以上必要条件にしてる所もあります。
夢を持つのはとてもいいことです。
しっかり勉強して大学を卒業して、仕事に精出して貯金に励んで、理想の家を建てて下さいな。

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住宅を買うときは、
現金がたくさんあるブルジョア民以外は
ローンで買います。

ローンはタマホームへの分割払いというわけではなく
銀行でお金を借りてタマホームへは一発（厳密には3－4回）でドカンと支払い
銀行に対して毎月ちびちび返済していきます。

タマホームの主力商品だと、一般的な規模の住宅は土地を除いて2500万くらいで足ります。東京だと土地が1億やらするので無理ですが、地方郊外だと1000～1500万くらいが戸建て用住宅のボリューム層です。

合計4000万を銀行から借りて何十年も掛けてちびちび返済するのが
一般的な住宅の買い方です。

ちなみに変動金利0.55%で4000万借りて40年で返済しようとすると
月々93000円くらいなので
一戸建ての家賃としては「まぁそんなもんかー」でCMに嘘はありません。

ただし銀行が金利を0.55％で計算してくれるのは最初だけです。
そのうち物価変動に追従して上がったり下がったりしますので
金利が上がればもうちょい払わないといけません。

固定金利の場合（ずっと同じ金利）だと1.8％くらいでしょうか。
そうすると40年払いで毎月11.7万円くらいのお支払いです。
庶民の家賃感からは遠ざかった気がしますね。

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ちなみに住宅を購入するときは頭金はなくても良いですが
一般的には契約金として100万円くらい前払いします。この100万円は上で言うところの4000万の一部となるので商品代金の一部を前払いのイメージに近いです。

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その認識で間違ってません。

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