教えて！住まいの先生

自己資金は10%以上なければあんまり意味がありません。
・金利4%で計算も現在の金利状況なら意味ありません。
・設問の支払い期間が違う場合、毎月の支払額設定はあなたの家計次第
ですから回答者にはわかりません。
・住宅ローンの金利システムは契約期間ではなく実際の支払い期間によって
支払う利息に違いが出ますから、無理に契約支払期間を短縮契約は
全く意味がありません。

例・・10年、20年、35年、40年・・それぞれの期間で契約しても
最初の1カ月目の支払い利息は同じ金額です。

よって、正解例としては
①頭金無し
②最低金利契約
③変動金利
④契約可能最長期間
この①～④を満たす金融機関が最良の金融機関になります。

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ご質問は、「オトクかどうか」なので。
②の方が良「さそう」です。

条件は
Ａ．①200万円の運用が②毎月1.6万円の積立運用の成績に「逆転されないかどうか」の話がひとつ。

Ｂ．さらに①よりも②の方が、返済期間が長い事による「損失」を超えることができるかの話が２つ目です。

要はＢの運用成績が、Ａよりも、利息309万円と、利息457万円の差、148万円以上のリターンになるか。
（個人的な見解は、返信にて。）


変動金利と変動金利なので、そもそもの金利差に多少の差がある事は、ほとんど無関係です。
とはいえ、ネットバンクとメガバンクなど、金融機関のタイプが違う場合は、上がりやすさに差がある場合もあるので、ご確認なさって下さい。
例えば地銀などであれば、後々の状況によっては、交渉の余地があります。

将来的に基準金利が4%5%などに上がったときに、新規契約の優遇金利▲3.0%▲4.0%などで提供していれば、借換することなく交渉して契約更新できたりする場合もありそうです。

寡聞にして、ネットバンクで金利交渉ができた話を知らないのです。


とはいえ、それなら、Ａ35年で低金利で、頭金200万円を入れて、毎月5,000の積立運用をする方が手堅いのでは？
住宅ローンの金利など微差ですが、投資戦略としては、微差を重ねるからこその、今回のご質問なのでは？


いずれにせよ、どのように選択しても、問題はありません。
住宅ローンの返済中も、しっかりと金融資産を築いていけるなら、家計は安定しています。
「さらなるプラス」がどうなるかだけの話なので、破綻も困窮もしないので。

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確実に頭金です。

資産運用の利回りは確定ではないからです。

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2の計算では最初に出した200万を足しますから総返済額は実質5257万になりますね

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