教えて！住まいの先生

あまりにもバカげた話し過ぎて思わず見なかった事にしてスルーしようかと思っちゃいましたよ。笑

＞総額5千万円の家を買いたいそうで、頭金なし、毎月約11万円、ボーナス払いなし、40年ローンだそうです。

500万の年収だと40年にしたとしてもローン審査が通らないんじゃないかと思いますけどね？

頭金なしで5000万円の家が買えると思っている所が凄いですね？
家の価格が5000万なら諸費用が35万～40万、引っ越しに始まって家具家電やカーテン類や敷物類、門扉、ッポスト、宅配ＢＯＸ，カーポートや駐車場の整備、ブロックやフェンス、庭の芝はり、樹木類の植え付けなど、諸費用と合わせると最低限に留めても500万は別途に必要です。
※頭金はゼロでも良いけど手持ち資金がゼロでは住宅は買えない。

＞きちんとした場所のファイナンシャルプランナーに相談したら可能と言われたそうです。

可能、充分に可能、余裕が有ります、絶対に安心なレベルです。
※「可能」とは、相当厳しいけど死に物狂いで頑張ればギリギリで何とかローンの返済は出来るかも知れないって事です。(可能と大丈夫は相当ニュワンスが違う)

40年ローンだと途中でどうしても大きなリホーム(メンテナンス)が必要になる。(もしかすると2回必要かも)

その大規模メンテナンスの他にも中小のメンテナンスが4回～5回くらいは必要になる。

大規模メンテナンスには300万～500万の費用が掛かる。
小規模メンテナンスには30万～50万の費用が掛かる。

10年で200万とした場合は1年に20万ずつの積立て金が必要になる。
固定資産税が年額24万円なら毎月2万円の積立が必要になる。
合計すると毎月住宅ローンの他に35000円くらいの経費が掛かるという事です。(その他にも火災保険や地震保険の費用も掛かります)

住宅ローンは団信や諸費用まで込み込みにすると月々12万くらいになると思います。

この40年12万という金額は現在の住宅ローンの変動で一番安い金利で借りた場合の計算です。

普通に考えれば誰にでもわかる事ですが、40年間この低金利が継続される事など絶対にあり得ないですよね。
※しかも結構近い将来には金利が上がる気配が濃厚です。

金利の上昇が始まれば40年間の途中では1.5％～2.0％くらいの金利になる可能性も十分に考えられます。
※今の金利が低いから借りられる、金利が上昇したら破綻するって事ですよね。

そうなると月々のローンは15万になる可能性もあり、メンテナンス費用と固定資産税分を上乗せすると毎月必要な費用は19万円くらいになるかも？
※まだ老いて子に従う年齢じゃない、亀の甲より年の劫で息子夫婦の若気の至りの勇み足を止めるのが親の役目です。

しかも新車をローンで買う？
奥さんが働いて子供を作らなければ何とかなるかも知れません。

＞ただ、子ども夫婦が自己破産なんて、私が生きてるうちはしないで欲しい。

でも、きっとその心配だけはないと思います。
多分そう遠くない将来には生活が苦しくてご両親の所に泣きついて来る様になると思います。
要は息子さん夫婦に泣きつかれて骨の髄まで脛を齧られる様になるだけで破綻はしない。
※親の老後の資金まで食い尽くされるという事です。

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