教えて！住まいの先生
Q 妻名義の住宅ローンについて 長い話ですが、住宅ローン等に詳しい方知恵を貸していただけますでしょうか... 私 32歳 勤続年数3年(結婚を機に、地方移住し転職した為まだ浅いです)
年収520万程
夫 32歳 勤続年数7、8年ほど 年収520万程
現在賃貸住まい
子供はまだいません。
マイホームを建てようと考えております。
予算3000万前半
夫が8年ほど前に実家を建てる際に名義を貸してしまっております...
義父5:義母1:夫4(1200万程)
最初は、夫が結婚した際にお嫁さんと同居でローンを払っていくというつもりで組み、
結婚をした際にも、自分たちが払えなくなってきたら同居して欲しいとの話はありました。
しかしながら、無職の義弟が家が建ってからずっと住み着いており、働かない生活が10年ほど続いております。(精神病などではありません。ただ単に働きたくないだけ...)
義弟がいる状態では同居なんか出来ない。
何度も何度もどうにかするように伝えても、中々動いてくれません。
その義両親の不誠実さに我慢が出来なくなり、今回マイホームを建てようと考えました。
(弟が住んでいるから、弟に今後払ってもらう。払えなくなったら実家を売るつもりです)
今回、夫が名義を使っている為、私の名義で家を建てようと考えております。
その際によく妻名義の名義で建てる際に
夫を連帯保証人や、連帯債務者にするように求められることが多いそうなのですが、
既に住宅ローンを組んでしまっている人でも連帯保証人や連帯債務者になる事はできるのでしょうか。
長くなってしまいましたが、お力をお貸しください。
補足
夫 32歳 勤続年数7、8年ほど 年収520万程
現在賃貸住まい
子供はまだいません。
マイホームを建てようと考えております。
予算3000万前半
夫が8年ほど前に実家を建てる際に名義を貸してしまっております...
義父5:義母1:夫4(1200万程)
最初は、夫が結婚した際にお嫁さんと同居でローンを払っていくというつもりで組み、
結婚をした際にも、自分たちが払えなくなってきたら同居して欲しいとの話はありました。
しかしながら、無職の義弟が家が建ってからずっと住み着いており、働かない生活が10年ほど続いております。(精神病などではありません。ただ単に働きたくないだけ...)
義弟がいる状態では同居なんか出来ない。
何度も何度もどうにかするように伝えても、中々動いてくれません。
その義両親の不誠実さに我慢が出来なくなり、今回マイホームを建てようと考えました。
(弟が住んでいるから、弟に今後払ってもらう。払えなくなったら実家を売るつもりです)
今回、夫が名義を使っている為、私の名義で家を建てようと考えております。
その際によく妻名義の名義で建てる際に
夫を連帯保証人や、連帯債務者にするように求められることが多いそうなのですが、
既に住宅ローンを組んでしまっている人でも連帯保証人や連帯債務者になる事はできるのでしょうか。
長くなってしまいましたが、お力をお貸しください。
女性単独での住宅ローンは難しいのでしょうか...
また、妻名義で住宅ローンを組んだ方のエピソードなどあれば教えてください！
回答
6 件中、1～6件を表示
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A
回答日時：
2024/9/12 08:42:53
まず、把握しなくてはいけないことは、夫は、「実家を建てる際に名義を貸して」は、違反状態であることです。
住宅ローンは、借入者がその住宅に住み（住民票がある）ことが前提となります。銀行は、年1回、残高証明書をその住所に郵送し、不在で戻ってきてしまったら違反調査開始です。バレたら、全額返済請求を受けます。
(弟が住んでいるから、弟に今後払ってもらう。
無理です。弟には支払う義務はありません。仮に支払った場合、夫に贈与税が課税されます。
払えなくなったら実家を売るつもりです
単独で売却でできるのは、夫4の持分だけです。さらに、住宅ローン全額返済が前提です。
妻の単独名義（購入資金は妻が全部出す）なら、購入は可能です。が、借入銀行に注意が必要です。
それは、夫の住宅ローン銀行や保証会社が異なることです。申し込みには、夫が入居者として申込みますので、夫の住宅ローン不正がバレる可能性があります。
連帯保証人や連帯債務者になる場合は、収入合算やと夫が一部資金を出し、名義人となる場合です。夫の調査が入りますので、ローン自体がダメです。
住宅ローンは、借入者がその住宅に住み（住民票がある）ことが前提となります。銀行は、年1回、残高証明書をその住所に郵送し、不在で戻ってきてしまったら違反調査開始です。バレたら、全額返済請求を受けます。
(弟が住んでいるから、弟に今後払ってもらう。
無理です。弟には支払う義務はありません。仮に支払った場合、夫に贈与税が課税されます。
払えなくなったら実家を売るつもりです
単独で売却でできるのは、夫4の持分だけです。さらに、住宅ローン全額返済が前提です。
妻の単独名義（購入資金は妻が全部出す）なら、購入は可能です。が、借入銀行に注意が必要です。
それは、夫の住宅ローン銀行や保証会社が異なることです。申し込みには、夫が入居者として申込みますので、夫の住宅ローン不正がバレる可能性があります。
連帯保証人や連帯債務者になる場合は、収入合算やと夫が一部資金を出し、名義人となる場合です。夫の調査が入りますので、ローン自体がダメです。
A
回答日時：
2024/9/11 15:26:08
奥様単独での住宅ローンなんて、決して珍しいものではありませんよ。
ご安心ください。
現在の住宅ローンで「連帯保証人」が必要になるケースはほとんどありません。
ご夫婦のご年収をあわせ、住宅ローンを組む場合が「連帯債務者」です。
金融機関から見れば、ご年収が500万円の方より、1000万円の人の方が
より安心して融資を行えます。
2人合わせて1000万円でも同じことです。
その為、ご年収と借入額のバランスによって、よりたくさん融資が受けれたり
金利が優遇される場合もあります。
しかし、奥様のご年収が520万円で、借入希望額が3千数百万円でしたら
問題がありません。
20年で組みたい・・・と言われると困るのですが、35年なら。
それより、ご実家のローン、ご主人は返済されていないのですよね？
賃貸に住まわれているということは、
住宅ローン控除は受けることができていないでしょう。
そして「自分たちが払えなくなってきたら同居して欲しい」と言われたのが
非常に気にかかります。
何年ローンで組まれたのかはわかりませんが、いずれ義両親が支払いが
できなくなる時期が来るのではないでしょうか。
お義父様が亡くなられた場合、すべての債務が亡くなる団信に入られていれば
まだいいのですが、持分だけ残った場合、ご主人様が支払う必要が
出てきます。
そうなった場合に、仮にお義母様と弟様がご存命でも
追い出して、売却することができるのか。
それとも、新しい家のローンと平行して返済ができるのか。
この辺りは、十分にお話合いをされる必要があると感じます。
ご安心ください。
現在の住宅ローンで「連帯保証人」が必要になるケースはほとんどありません。
ご夫婦のご年収をあわせ、住宅ローンを組む場合が「連帯債務者」です。
金融機関から見れば、ご年収が500万円の方より、1000万円の人の方が
より安心して融資を行えます。
2人合わせて1000万円でも同じことです。
その為、ご年収と借入額のバランスによって、よりたくさん融資が受けれたり
金利が優遇される場合もあります。
しかし、奥様のご年収が520万円で、借入希望額が3千数百万円でしたら
問題がありません。
20年で組みたい・・・と言われると困るのですが、35年なら。
それより、ご実家のローン、ご主人は返済されていないのですよね？
賃貸に住まわれているということは、
住宅ローン控除は受けることができていないでしょう。
そして「自分たちが払えなくなってきたら同居して欲しい」と言われたのが
非常に気にかかります。
何年ローンで組まれたのかはわかりませんが、いずれ義両親が支払いが
できなくなる時期が来るのではないでしょうか。
お義父様が亡くなられた場合、すべての債務が亡くなる団信に入られていれば
まだいいのですが、持分だけ残った場合、ご主人様が支払う必要が
出てきます。
そうなった場合に、仮にお義母様と弟様がご存命でも
追い出して、売却することができるのか。
それとも、新しい家のローンと平行して返済ができるのか。
この辺りは、十分にお話合いをされる必要があると感じます。
A
回答日時：
2024/9/8 04:08:22
この場合奥様単独の借り入れなら問題ありません。
借入額や年収から換算すると問題なく奥様単独で融資は出ますから保証会社が付きますので保証人は必要ありません。
また話はそれますが他の借り入れがあっても連帯保証人になることは問題ありません。
連帯債務者にはなれませんが
借入額や年収から換算すると問題なく奥様単独で融資は出ますから保証会社が付きますので保証人は必要ありません。
また話はそれますが他の借り入れがあっても連帯保証人になることは問題ありません。
連帯債務者にはなれませんが
A
回答日時：
2024/9/8 03:55:12
既に住宅ローンを組んでしまっている人でも連帯保証人や連帯債務者になる事はできるのでしょうか。
連帯債務者は無理です。連帯債務に入れる場合は「新居での同居が必要＝前の住宅ローンの完済が必要」になります。
連帯保証は理論上は、新居で同居しなければ前の住宅ローンの完済は不要(同居しなければ前の住居に住み続けるし、奥様も別居で新居を購入して新居に住むことができる)ので、審査に通ります。銀行は嫌がるでしょうけど。
女性単独での住宅ローンは難しいのでしょうか？
別にダメってことは無いと思います。配偶者の連帯保証を要求されることが多いとは思いますけど、ストレートに「夫が買った家に義弟が住みついた。家が夫のものだから私には追い出せない。マジで義弟なんかと同居は無理なので私が住むために新居を買う。」と正直に言えば良いです。
夫の連帯保証は要求されると思いますけど、別に自然だし事実だしなので一定の事情は汲んでくれると思います。
連帯債務者は無理です。連帯債務に入れる場合は「新居での同居が必要＝前の住宅ローンの完済が必要」になります。
連帯保証は理論上は、新居で同居しなければ前の住宅ローンの完済は不要(同居しなければ前の住居に住み続けるし、奥様も別居で新居を購入して新居に住むことができる)ので、審査に通ります。銀行は嫌がるでしょうけど。
女性単独での住宅ローンは難しいのでしょうか？
別にダメってことは無いと思います。配偶者の連帯保証を要求されることが多いとは思いますけど、ストレートに「夫が買った家に義弟が住みついた。家が夫のものだから私には追い出せない。マジで義弟なんかと同居は無理なので私が住むために新居を買う。」と正直に言えば良いです。
夫の連帯保証は要求されると思いますけど、別に自然だし事実だしなので一定の事情は汲んでくれると思います。
A
回答日時：
2024/9/8 03:48:59
住宅ローンを借りる際に性別は関係ありませんよ。
年収と勤続年数が重要になります。
質問主さんの場合、勤続年数も問題なく、年収も520万あるので単独でも組める可能性があります。
ちなみに旦那さんは連帯債務者は難しくても、連帯保証人にならなれると思います。
連帯債務者は住宅ローンを借りて買う又は建てる家に住む必要があります。元々、住む目的の家を買うためのローンなのでね。
でも、保証人となると今の借金の返済額を見込みつつ、どれくらいなら返済できるかを考慮してもらえます。
奥の手で旦那さんを連帯保証人にするのもありかもですね。
ただ、もしかしたら金融機関によって旦那さんの保証人の可否判断が変わるかもです。
年収と勤続年数が重要になります。
質問主さんの場合、勤続年数も問題なく、年収も520万あるので単独でも組める可能性があります。
ちなみに旦那さんは連帯債務者は難しくても、連帯保証人にならなれると思います。
連帯債務者は住宅ローンを借りて買う又は建てる家に住む必要があります。元々、住む目的の家を買うためのローンなのでね。
でも、保証人となると今の借金の返済額を見込みつつ、どれくらいなら返済できるかを考慮してもらえます。
奥の手で旦那さんを連帯保証人にするのもありかもですね。
ただ、もしかしたら金融機関によって旦那さんの保証人の可否判断が変わるかもです。
A
回答日時：
2024/9/7 20:20:14
住宅ローンを組んでしまっている人は連帯保証人や連帯債務者になる事は出来ません。
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