教えて！住まいの先生
Q 住宅ローンについて 昨年世帯年収440万で仮審査をしています (実際どれくらい借りれるのかがわからないため) 現在生活に関しては4人家族 小学生と幼児1名ずつ
●妻は昨年70万ほど
今年扶養内100万ギリギリまで
●夫は昨年転職もあり370万
今年は320万
来年は300と4〜50万はいくと思います
来年か再来年には役職もという話もきてますが
確実ではないので当てにはしてないです
年1で給与が必ず上がるので
今年は2.5万上がりましたが
来年は1万で計算して
給与の他に賞与もあるのでそれ込みです
車は将来1台のみ(妻が運転に自信がないため)
現在家賃64000円、駐車場10000円(冬場15000円超、家から400メートル程)
家や駐車場の固定費でも8万は超えてきます
借入は妻の奨学金残80万無いほどのみ
車も保有してますがローンなし。
あと3.4年ほどで完済
月16000円の返済
現在の生活水準では
自分の支払いは自分でという形で
妻の通信費や奨学金、保険などは各々支払ってます
現在↓
夫月2万貯金
妻4〜5万貯金
貯金も子どもと夫婦合わせると合計で
400万近くあります
子どもにある程度貯めたら子供への貯金は打ち切り(学資や養老にかけてる分もあるので)
夫婦の貯金に専念予定です
(学校などに足りなかった場合は夫婦の貯金から出す予定)
そこで、都心から少し離れたところに
新築を建てようかとなって
今色々無知なところもありハウスメーカーに
相談をしているところです
合算で3000万を借入
変動で借りて13年の住宅ローン控除終わり次第
繰上げ返済をと思ってます
土地込みの3350万の借入で
月々8万くらいの支払いになりそうです
外構などの予算200万入れてなので
外構などはゆくゆくと思ってますのでけずれるところがあれば3000万ほどかなと思ってます
頭金なしボーナス払いなし
諸費用込みで3000万
家具などもそのうちどう感じで
現在あるものを使い足りないものは買い足す予定
金利とかも調べてる最中でやはり専門ではないのでわからない事もたくさんです
世帯年収で3000万は無茶だろうという意見もあるのもわかりますし
このまま進むと決まってる話ではないです
これから子どもも大きくなり生活も変わると思います
私が働く時間や転職もあるかもしれません
(今は転職する気はなし)
将来を考え一軒家を持っといた方が色々と
選択肢が広がるなと思いました
低収入で家建ててこんなことがあったよとか
聞いたよとかあれば教えていただけたらと思います
今年扶養内100万ギリギリまで
●夫は昨年転職もあり370万
今年は320万
来年は300と4〜50万はいくと思います
来年か再来年には役職もという話もきてますが
確実ではないので当てにはしてないです
年1で給与が必ず上がるので
今年は2.5万上がりましたが
来年は1万で計算して
給与の他に賞与もあるのでそれ込みです
車は将来1台のみ(妻が運転に自信がないため)
現在家賃64000円、駐車場10000円(冬場15000円超、家から400メートル程)
家や駐車場の固定費でも8万は超えてきます
借入は妻の奨学金残80万無いほどのみ
車も保有してますがローンなし。
あと3.4年ほどで完済
月16000円の返済
現在の生活水準では
自分の支払いは自分でという形で
妻の通信費や奨学金、保険などは各々支払ってます
現在↓
夫月2万貯金
妻4〜5万貯金
貯金も子どもと夫婦合わせると合計で
400万近くあります
子どもにある程度貯めたら子供への貯金は打ち切り(学資や養老にかけてる分もあるので)
夫婦の貯金に専念予定です
(学校などに足りなかった場合は夫婦の貯金から出す予定)
そこで、都心から少し離れたところに
新築を建てようかとなって
今色々無知なところもありハウスメーカーに
相談をしているところです
合算で3000万を借入
変動で借りて13年の住宅ローン控除終わり次第
繰上げ返済をと思ってます
土地込みの3350万の借入で
月々8万くらいの支払いになりそうです
外構などの予算200万入れてなので
外構などはゆくゆくと思ってますのでけずれるところがあれば3000万ほどかなと思ってます
頭金なしボーナス払いなし
諸費用込みで3000万
家具などもそのうちどう感じで
現在あるものを使い足りないものは買い足す予定
金利とかも調べてる最中でやはり専門ではないのでわからない事もたくさんです
世帯年収で3000万は無茶だろうという意見もあるのもわかりますし
このまま進むと決まってる話ではないです
これから子どもも大きくなり生活も変わると思います
私が働く時間や転職もあるかもしれません
(今は転職する気はなし)
将来を考え一軒家を持っといた方が色々と
選択肢が広がるなと思いました
低収入で家建ててこんなことがあったよとか
聞いたよとかあれば教えていただけたらと思います
回答
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A
回答日時：
2024/9/15 05:59:11
家を作る側の人です
仕事をしていて
ローンいっぱいいっぱいで家を建てる２０代から３０代の方が多いので驚いています
都心からどのくらい離れるのかわからないですがその価格で土地込みで家が建つでしょうか？
ローコストの家で狭小だとしても逆にメンテナンス費用などもかなり掛かってきます
なぜかＦＰさんも無責任な資金計画を平気でしています
もちろん私たちもお客さんがその気になっているのに
その資金計画じゃ無茶ですとは言いません
大丈夫ですか？〇〇は考えてますか？とか言いますが
結局、親が金持ちなのかな？？？ってなって話は進んでいく方もいます
本当にいろんなことが高くなっているので
それから変動金利が今は普通になってますが
それもこれから怖いかなと思います
後ハウスメーカーは割高です
かといって工務店はピンキリです
少し勉強して
メーカーの言いなりにならずに
選択ができたらいいのにと思います
仕事をしていて
ローンいっぱいいっぱいで家を建てる２０代から３０代の方が多いので驚いています
都心からどのくらい離れるのかわからないですがその価格で土地込みで家が建つでしょうか？
ローコストの家で狭小だとしても逆にメンテナンス費用などもかなり掛かってきます
なぜかＦＰさんも無責任な資金計画を平気でしています
もちろん私たちもお客さんがその気になっているのに
その資金計画じゃ無茶ですとは言いません
大丈夫ですか？〇〇は考えてますか？とか言いますが
結局、親が金持ちなのかな？？？ってなって話は進んでいく方もいます
本当にいろんなことが高くなっているので
それから変動金利が今は普通になってますが
それもこれから怖いかなと思います
後ハウスメーカーは割高です
かといって工務店はピンキリです
少し勉強して
メーカーの言いなりにならずに
選択ができたらいいのにと思います
A
回答日時：
2024/9/10 13:55:43
3000万土地込みで新築が建てられるハウスメーカーがあるのですね。今高くなってきているので驚きました。3000万ぐらいは現実的だと思いますが，一軒家は修繕費，10年ごと150万，固定資産税1年間15万程，火災保険，1年間4万など他にもお金がかかってきます…。私も新築を建てたいと思い始めましたか一軒家ってこんなにお金がかかるんだとびっくりしました…(^^;)子供さんが2人もいるのに毎月貯金をされていてすごいと思います。私達は彼が年収420万。私が580万。子供なしですが貯金は質問者様としているのと同じぐらいです…。質問者様は生活費の管理がとても上手だと思います。いくら年収が高くても貯金ができないなら意味ないですから…。このまま，ローンを組んでもやりくりできそうなので問題ないと思いますよ。尊敬します…！
A
回答日時：
2024/9/9 21:45:38
都心から少し離れたぐらいで土地込み3000万の家って、狭小のプレハブ小屋みたいな家しか建たないですよ？
そんなにお金がないのなら、将来売ることが出来るマンションにされた方が良いと思いますが…
そんなにお金がないのなら、将来売ることが出来るマンションにされた方が良いと思いますが…
A
回答日時：
2024/9/9 17:05:14
ボーナス払い無しと言うのは賢い選択だと思いますが、3000万借りて月8万で納まりますか？
ローンも転職有で、奨学金の支払い（いわゆる借金）があるなら、審査通すのが厳しいかもしれませんね。
自分の場合20代半ばで同じ程度の年収＋家内扶養内くらいでしたが、中小企業と言うのも有り2000万が限度でした。
審査さえ通れば若い内から家を買っておけば、後が楽だとは思います。
ローンも転職有で、奨学金の支払い（いわゆる借金）があるなら、審査通すのが厳しいかもしれませんね。
自分の場合20代半ばで同じ程度の年収＋家内扶養内くらいでしたが、中小企業と言うのも有り2000万が限度でした。
審査さえ通れば若い内から家を買っておけば、後が楽だとは思います。
A
回答日時：
2024/9/9 05:38:24
建売りか規格住宅をお勧めします。
どこのハウスメーカーに相談しているかはわかりませんが、鉄骨や軽量鉄骨のハウスメーカーは高いので、木造住宅の方が良いです。
年齢からして長く住むと思いますので中古より出来ましたら新築の方が良いと思います。
どこのハウスメーカーに相談しているかはわかりませんが、鉄骨や軽量鉄骨のハウスメーカーは高いので、木造住宅の方が良いです。
年齢からして長く住むと思いますので中古より出来ましたら新築の方が良いと思います。
A
回答日時：
2024/9/8 23:14:28
３０００万円で妥当な金額では？
賃貸で住み続けてもお金はかかります。
８万円の固定費、と書かれていますが契約更新などを考えるともっとかかるでしょう。それと比べても大幅な家計圧迫とはならないと思います。
あなたもまだお給料は上がって来るでしょうし、
それでも厳しければ奥さんのパートの時間を増やしていけば良いとおもいますよ。
（下のお子さんが小学校に入れば時間の融通聞いてくるでしょうから）
賃貸で住み続けてもお金はかかります。
８万円の固定費、と書かれていますが契約更新などを考えるともっとかかるでしょう。それと比べても大幅な家計圧迫とはならないと思います。
あなたもまだお給料は上がって来るでしょうし、
それでも厳しければ奥さんのパートの時間を増やしていけば良いとおもいますよ。
（下のお子さんが小学校に入れば時間の融通聞いてくるでしょうから）
A
回答日時：
2024/9/8 22:29:45
A
回答日時：
2024/9/8 18:59:34
最近家を購入しました。
440万なら2500万ぐらいですかね
月々8万円そこから
固定資産税、修繕費の
積立をできるなら大丈夫かと。
ですが、イレギュラーな
出費もあるので気を
つけてください。
これだけは言えますが
ハウスメーカーは色んな
所に行ってください。
そして比べてください。
皆さん当たり前に売りたいので
上手いことしか言いません。
440万なら2500万ぐらいですかね
月々8万円そこから
固定資産税、修繕費の
積立をできるなら大丈夫かと。
ですが、イレギュラーな
出費もあるので気を
つけてください。
これだけは言えますが
ハウスメーカーは色んな
所に行ってください。
そして比べてください。
皆さん当たり前に売りたいので
上手いことしか言いません。
A
回答日時：
2024/9/8 15:43:19
ハウスメーカーに相談じゃなく建売り戸建て見て回る方が現実的ですよ。
A
回答日時：
2024/9/8 15:37:14
新築を購入するメリットは、駐車場が不要で、住宅ローン控除のメリットがあること。土地の新価値はずっと残ることでしょう。
逆にデメリットは、１０年おきくらいに自分で修繕など家のメンテナンスが必要です。
あなたの収入ですと適正な借入金は2200万〜2500万円です。なので、仮に3000万円の審査が通ったら今後のライフプランはかなり質素にしたほうが良いかと。子どもは私立でなく、公立にするのは絶対条件です。塾や習い事も必要最低限にするなどすればなんとかなるかもしれません。
逆にデメリットは、１０年おきくらいに自分で修繕など家のメンテナンスが必要です。
あなたの収入ですと適正な借入金は2200万〜2500万円です。なので、仮に3000万円の審査が通ったら今後のライフプランはかなり質素にしたほうが良いかと。子どもは私立でなく、公立にするのは絶対条件です。塾や習い事も必要最低限にするなどすればなんとかなるかもしれません。
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