教えて！住まいの先生
Q 住宅ローンについてアドバイスをいただきたいです。 30歳女性 独身(バツイチ 再婚願望なし) 柴犬1歳と暮らしています。
年収：500万円と想定(昨年度は650万円、今年度も同等と思われますが期末の賞与が大きいのでないものと仮定します。)
物件：3,380万円 中古戸建(軽量鉄骨 築30年 旧セキスイハイム リフォーム済)
35坪ほどの土地、6DKです。駐車2台可
徒歩5分の駅から30分で職場に行けます。
スーパー、役所、飲食店等生活に必要な施設はすべて徒歩圏内です。
上記の物件を3,000万円ローン35年で考えていますが無謀でしょうか。そもそも借りられないでしょうか。
現状の資金情報としましては、
自由に使える預貯金：600万円(車代差引済)
→生活保障金として200万ほど別で取っておきます。
車：1台(1月に新車納車 シエンタハイブリッド)
現在の生活水準は、
・月々
家賃：85,000円
保険料・個人年金積立：16,000円
携帯・ネット：8,000円
水道光熱費：15,000円(最大 普段は10,000円弱)
食費：20,000円以内
犬の費用：10,000〜20,000円
その他(被服・雑費？)：20,000円程の予算
・年払い
車の保険：80,000円
自動車税：30,000円くらい？
犬の保険：40,000円
旅行は好きではないので、行くとしたら年に一度30,000円くらい。
友人も年に一度食事に行く程度です。
希望する住宅が広すぎるのは承知の上ですが、広い家に住むのが夢です。
また、犬が怖がりでマンションのエレベーターが怖いため、戸建てを考えています。
現職場は、週一程度テレワーク可、残業ほぼなし、年間休日130日以上で有給も好きにとれますので手放すつもりはありません。
祖母の家がすぐ近くにあり、将来的に両親が越してくる予定です。
この条件での借入、返済は無謀でしょうか。
アドバイスいただけると嬉しいです。
よろしくお願いいたします。
補足
物件：3,380万円 中古戸建(軽量鉄骨 築30年 旧セキスイハイム リフォーム済)
35坪ほどの土地、6DKです。駐車2台可
徒歩5分の駅から30分で職場に行けます。
スーパー、役所、飲食店等生活に必要な施設はすべて徒歩圏内です。
上記の物件を3,000万円ローン35年で考えていますが無謀でしょうか。そもそも借りられないでしょうか。
現状の資金情報としましては、
自由に使える預貯金：600万円(車代差引済)
→生活保障金として200万ほど別で取っておきます。
車：1台(1月に新車納車 シエンタハイブリッド)
現在の生活水準は、
・月々
家賃：85,000円
保険料・個人年金積立：16,000円
携帯・ネット：8,000円
水道光熱費：15,000円(最大 普段は10,000円弱)
食費：20,000円以内
犬の費用：10,000〜20,000円
その他(被服・雑費？)：20,000円程の予算
・年払い
車の保険：80,000円
自動車税：30,000円くらい？
犬の保険：40,000円
旅行は好きではないので、行くとしたら年に一度30,000円くらい。
友人も年に一度食事に行く程度です。
希望する住宅が広すぎるのは承知の上ですが、広い家に住むのが夢です。
また、犬が怖がりでマンションのエレベーターが怖いため、戸建てを考えています。
現職場は、週一程度テレワーク可、残業ほぼなし、年間休日130日以上で有給も好きにとれますので手放すつもりはありません。
祖母の家がすぐ近くにあり、将来的に両親が越してくる予定です。
この条件での借入、返済は無謀でしょうか。
アドバイスいただけると嬉しいです。
よろしくお願いいたします。
両親が越してくる、というのは祖母の家にですのでごく近距となります。
援助はないものと考えて、無理のない範囲の購入にしたいと思っております。
ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2024/9/17 13:25:02
住宅ローンの目安は年収の7倍までです。
3000万円は可能だと思います。返済は月々8万円以下だと思います。
徒歩5分の駅、スーパー、役所、飲食店等生活に必要な施設はすべて徒歩圏内
いいと思いますよ。将来的にも上記は重要です。
3000万円は可能だと思います。返済は月々8万円以下だと思います。
徒歩5分の駅、スーパー、役所、飲食店等生活に必要な施設はすべて徒歩圏内
いいと思いますよ。将来的にも上記は重要です。
質問した人からのコメント
回答日時： 2024/9/17 13:25:02
皆様ありがとうございました。
費用的な面は問題なさそうなので、もう少し予算を伸ばして同エリア内で新築を購入することに決めました。
回答
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A
回答日時：
2024/9/17 11:41:21
失礼を承知で。
ご離縁されて最近の予定がない。
その状況で自宅を購入してどうされるのでしょうか。亡くなられた後、その自宅はどうされるのでしょうか。
祖母の家があるならば将来的にそこで暮らすなりリフォームするなりされたほうが良いと思います。
ご離縁されて最近の予定がない。
その状況で自宅を購入してどうされるのでしょうか。亡くなられた後、その自宅はどうされるのでしょうか。
祖母の家があるならば将来的にそこで暮らすなりリフォームするなりされたほうが良いと思います。
A
回答日時：
2024/9/17 11:12:19
ローンの返済は年収の7倍くらいまでに収まられれば良いと言われているので、問題ないとおもいますが、独り身ですと何かあったときに収入が0になるので、できればもう少し押さえて置いた方が安心かもしれません。
あとは元が良い家だとしても築30年に3000万以上だして購入するのは如何なものかと思います。
いくらリフォームしているとは言え、給料が下がり始める50台頃に建て替えは必須になると思います。
大きなお世話かもしれませんが単身で犬を飼っているのなら庭の広い平屋が理想だと思います。
似たような費用で少し郊外でも新築で建てられないのでしょうか。
もしくは築浅中古。
あとは元が良い家だとしても築30年に3000万以上だして購入するのは如何なものかと思います。
いくらリフォームしているとは言え、給料が下がり始める50台頃に建て替えは必須になると思います。
大きなお世話かもしれませんが単身で犬を飼っているのなら庭の広い平屋が理想だと思います。
似たような費用で少し郊外でも新築で建てられないのでしょうか。
もしくは築浅中古。
A
回答日時：
2024/9/17 01:46:54
ローン払い終わる頃には建て替えかと…
A
回答日時：
2024/9/16 11:40:24
ローン自体は問題ないと思います。
ただ…物件が古く、セキスイハイムのせいか高いような気がします。
地域によるのだと思いますが、うちの地域ならその値段で新築が購入できます。
それにセキスイハイムは修繕費にお金かかります。
10.20年と住んでいるうちに外壁のメンテナンスは必要ですし、その時に木造住宅より高額です。
固定資産税も高いですよ。
マンションより光熱費もかかるし、10年後車の買い替え、家の修繕、犬の治療費と重なったら辛いですよ。
あなたが死ぬまで住む家なのか、犬がいなくなる、両親と同居（そっちの家にうつる）、結婚するとかで変わりそうならローン
を早く返済できるような物件。売りやすい、建て替えやすい物件の方がいいような気もします。
ただ…物件が古く、セキスイハイムのせいか高いような気がします。
地域によるのだと思いますが、うちの地域ならその値段で新築が購入できます。
それにセキスイハイムは修繕費にお金かかります。
10.20年と住んでいるうちに外壁のメンテナンスは必要ですし、その時に木造住宅より高額です。
固定資産税も高いですよ。
マンションより光熱費もかかるし、10年後車の買い替え、家の修繕、犬の治療費と重なったら辛いですよ。
あなたが死ぬまで住む家なのか、犬がいなくなる、両親と同居（そっちの家にうつる）、結婚するとかで変わりそうならローン
を早く返済できるような物件。売りやすい、建て替えやすい物件の方がいいような気もします。
A
回答日時：
2024/9/13 05:43:02
築30年の中古住宅は内装はフルリフォームしてあっても、
主要構造物（屋根壁柱）はボロボロになってきています。
それなのに35年ローンで考えてると、
屋根や外装や配管など数百万円単位での、
リフォーム費用が必要な時に破綻してしまいます。
築30年の戸建の価値はほぼ無いと思い、
建て直せる費用を貯めていかなくてはなりません。
また、独身で子供もいないとなると、
老人ホーム費用とか貯めていかないといけないので、
今の家賃でコツコツと貯金をされていった方が良いかと思います。
私は不動産屋なので買って欲しいのは山々ですけど、、。
主要構造物（屋根壁柱）はボロボロになってきています。
それなのに35年ローンで考えてると、
屋根や外装や配管など数百万円単位での、
リフォーム費用が必要な時に破綻してしまいます。
築30年の戸建の価値はほぼ無いと思い、
建て直せる費用を貯めていかなくてはなりません。
また、独身で子供もいないとなると、
老人ホーム費用とか貯めていかないといけないので、
今の家賃でコツコツと貯金をされていった方が良いかと思います。
私は不動産屋なので買って欲しいのは山々ですけど、、。
A
回答日時：
2024/9/13 01:41:02
残念ながら古過ぎ。
貴女の年齢からしたら建て替えをしないと死ぬ迄は住めない。
35年ローンの返済が終わる時には建て替え。
それまでにあちこちガタがくるし、外壁塗装、ガス給湯器交換、エアコン買い替えは必ずある。
一番大変なのは給水管や排水管の劣化。
固定資産税もかかるし、今までと違ってくるのが電気代。
戸建ては玄関電気や廊下電気をつけるから賃貸より電気代があがる。
部屋数があるなら尚更。
新築や築浅なら修繕費は安く済むが、古すぎる物件だから費用は嵩む。
リフォームがトイレ新品、台所設備新品、風呂全部交換、廊下や全ての床や畳が交換され、壁紙も貼り替えられていれば良いが、違うと床はきしむし、壁紙はノリが剥がれてくる。
買うなら見た目だけではなく、古いままの物が無い事をよく見て確認する事をお勧めする。
お金の問題だけなら借入、返済は可能。
貴女の年齢からしたら建て替えをしないと死ぬ迄は住めない。
35年ローンの返済が終わる時には建て替え。
それまでにあちこちガタがくるし、外壁塗装、ガス給湯器交換、エアコン買い替えは必ずある。
一番大変なのは給水管や排水管の劣化。
固定資産税もかかるし、今までと違ってくるのが電気代。
戸建ては玄関電気や廊下電気をつけるから賃貸より電気代があがる。
部屋数があるなら尚更。
新築や築浅なら修繕費は安く済むが、古すぎる物件だから費用は嵩む。
リフォームがトイレ新品、台所設備新品、風呂全部交換、廊下や全ての床や畳が交換され、壁紙も貼り替えられていれば良いが、違うと床はきしむし、壁紙はノリが剥がれてくる。
買うなら見た目だけではなく、古いままの物が無い事をよく見て確認する事をお勧めする。
お金の問題だけなら借入、返済は可能。
A
回答日時：
2024/9/12 12:24:31
A
回答日時：
2024/9/12 12:14:11
大丈夫ですね
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