教えて！住まいの先生
Q 住宅ローンについて質問です。 46歳(女)、年収360万、勤続年数20年、副業120万/年、子供は1人(大学生) 現在は賃貸住宅で6万程の所に住んでいます。
2600万(物件価格と諸経費等込のフルローン)の住宅ローンを購入予定です。
築古中古マンション、70㎡、積立金と管理費は合わせて15,000円です。
固定資産税は70,000ほどと思います。
変動金利0.850%で33年ローンを組む予定です。
借入期間25年を目安に繰り上げ返済していければと思っています。
毎月の支払いが75000円、そこに管理費等を合わせて毎月約9万となりますが、本契約前に本当にこれで大丈夫なのだろうか、何十年も払って行けれるのだろうかと不安になって来ました。
引越したい理由は家の狭さと騒音(大通りに面しており車やバイクの音、排気ガスでベランダが汚くなります)、木々に囲まれているので虫が嫌、年齢的に住宅ローンを組めるのはこれでラストチャンスといった理由からです。
貯蓄は300万、退職金は不明確、親からの援助は期待薄です。
住宅ローンを抱えることに否定的な意見もありますが、賃貸住宅でも家賃が払えなくなれば退去せざるを得ないのは一緒と思います。
ただ、人生でこんな大金を使ったことが無いので本契約を前に弱腰になってしまっています。
今は収入も安定していますが、一生安泰とは行かないと思います。
子供は綺麗なところに移れる喜びでいっぱいなようで、その姿を見ると子供ためにももうひと頑張りしようかとなります。
でも、やっぱり怖い…
長くなってしまいしたが、このような収入で2600万の住宅ローンを組むのは無謀でしょうか？
よろしくお願いいたします。
築古中古マンション、70㎡、積立金と管理費は合わせて15,000円です。
固定資産税は70,000ほどと思います。
変動金利0.850%で33年ローンを組む予定です。
借入期間25年を目安に繰り上げ返済していければと思っています。
毎月の支払いが75000円、そこに管理費等を合わせて毎月約9万となりますが、本契約前に本当にこれで大丈夫なのだろうか、何十年も払って行けれるのだろうかと不安になって来ました。
引越したい理由は家の狭さと騒音(大通りに面しており車やバイクの音、排気ガスでベランダが汚くなります)、木々に囲まれているので虫が嫌、年齢的に住宅ローンを組めるのはこれでラストチャンスといった理由からです。
貯蓄は300万、退職金は不明確、親からの援助は期待薄です。
住宅ローンを抱えることに否定的な意見もありますが、賃貸住宅でも家賃が払えなくなれば退去せざるを得ないのは一緒と思います。
ただ、人生でこんな大金を使ったことが無いので本契約を前に弱腰になってしまっています。
今は収入も安定していますが、一生安泰とは行かないと思います。
子供は綺麗なところに移れる喜びでいっぱいなようで、その姿を見ると子供ためにももうひと頑張りしようかとなります。
でも、やっぱり怖い…
長くなってしまいしたが、このような収入で2600万の住宅ローンを組むのは無謀でしょうか？
よろしくお願いいたします。
回答
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A
回答日時：
2024/11/26 17:01:25
必用な管理費は月200円/平米、修繕積立金は月300円/平米程度です。
これは普通の建物なら、立地場所によらず日本共通です。
70平米なら月3.5万掛ることになりますが、
あなたが選んだ物件は、
管理費と修繕積立金が最低必要なレベルに届いていないので、
これまで必用額より安く住んだ売主の分まで、
これから住むあなたが肩代りして払うことになります。
私ならこのような物件は絶対に買いません。
マンションは管理を買うのです。
これは普通の建物なら、立地場所によらず日本共通です。
70平米なら月3.5万掛ることになりますが、
あなたが選んだ物件は、
管理費と修繕積立金が最低必要なレベルに届いていないので、
これまで必用額より安く住んだ売主の分まで、
これから住むあなたが肩代りして払うことになります。
私ならこのような物件は絶対に買いません。
マンションは管理を買うのです。
A
回答日時：
2024/11/26 16:47:28
まあ特に問題は無さそうです。
※ただし、副業の年収120万円が永続的に保障される場合に限る。
貯蓄の300万は出来るだけ手を付けずに残しておく様にしましょう。
※その為に必要であれば借入額に上乗せして2800～2900万くらい借りてしまう。
マンションの修繕積立金の金額が少ないので、将来大きな修繕費の負担が発生する可能性が高いです。
※その時に備えて自主的に月々30000円程度の修繕積立を行っておいた方が良いです。
金利は少し高くなりますが、もしもの時に備えてワイド団信(金利プラス0.3％)に加入して下さい。
後は火災保険と家財保険の掛け金が必要ですがマンションの場合は掛け金は安いです。
家庭の状況と家計の状況から判断して、特に何も心配する事は無いと思います。
※心配なのは大地震くらいでしょうかね？
※ただし、副業の年収120万円が永続的に保障される場合に限る。
貯蓄の300万は出来るだけ手を付けずに残しておく様にしましょう。
※その為に必要であれば借入額に上乗せして2800～2900万くらい借りてしまう。
マンションの修繕積立金の金額が少ないので、将来大きな修繕費の負担が発生する可能性が高いです。
※その時に備えて自主的に月々30000円程度の修繕積立を行っておいた方が良いです。
金利は少し高くなりますが、もしもの時に備えてワイド団信(金利プラス0.3％)に加入して下さい。
後は火災保険と家財保険の掛け金が必要ですがマンションの場合は掛け金は安いです。
家庭の状況と家計の状況から判断して、特に何も心配する事は無いと思います。
※心配なのは大地震くらいでしょうかね？
A
回答日時：
2024/11/26 16:09:45
リセールバリューが悪い物件なら止めた方がいいです。
A
回答日時：
2024/11/26 15:05:39
副業入れて年収480？1割は現金で用意すると貯蓄がほぼなくなりますが大丈夫ですか？MAX1800万くらいのほうがいいかと思います
A
回答日時：
2024/11/26 14:10:15
もっと金利の安い、せめて0.4％台がよろしいかと
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