教えて！住まいの先生
Q 住宅ローンについて 4600万円のローンを組もうと思ったら世帯年収どれくらい必要だと思いますか？ 年齢は夫婦共に35歳で子供2人4歳、0歳です。
貯蓄は1000万円ほどです。また、車は1台所有しています。
最低限とゆとりがあるかなという額を教えていただければありがたいです。
最低限とゆとりがあるかなという額を教えていただければありがたいです。
質問日時：
2024/12/6 22:07:53
解決済み
解決日時：
2024/12/13 07:36:14
回答数： 9 ｜ 閲覧数： 1045 ｜ お礼： 50枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2024/12/13 07:36:14
シミュレーションしてみました。
【①住宅ローン】月々12.8万
総支払いについては下記内容で仮定してます。
1-12年までが金利0.7%、13-24年までが1.0%、25-36年が1.3%の場合、総支払額は5350万円→月々の支払いは12.8万円
【②養育費】月々11.5万
・小学生の間、習い事は1つのみ
・大学までオール国公立かつ実家通い
・塾は中3と高3のみ
→子供の生活費や教育費は一人あたり1800万+子供手当あれば十分賄えます。2人の場合は総額3600万で子育て期間26年とすると月々11.5万円
【③節約ベースの生活費】
・固定資産税1.5万
・食費4万（子供の分は養育費に含む）
・外食費1.5万（1人1500円を月2回）
・夫婦お小遣い4万
・車関係4万（250万の車を10年乗る）
・水道光熱費2万
・通信費1万
・保険医療費1万
・雑費1万
・娯楽費1万
→月々18.5万
よって①②③合わせると月々42.8万円で年間513.6万なので子育て期間26年間の平均で世帯年収670万くらい必要となります。
ゆとりある生活ですが、年収100万上がれば手取り75万くらい増えるので、月々6万ほど使えるお金が増えることになり結構大きいですよね。更に年収50万ほど増えれば大学は私立に入れますし、養育費にも余裕が出てくると思います。
【①住宅ローン】月々12.8万
総支払いについては下記内容で仮定してます。
1-12年までが金利0.7%、13-24年までが1.0%、25-36年が1.3%の場合、総支払額は5350万円→月々の支払いは12.8万円
【②養育費】月々11.5万
・小学生の間、習い事は1つのみ
・大学までオール国公立かつ実家通い
・塾は中3と高3のみ
→子供の生活費や教育費は一人あたり1800万+子供手当あれば十分賄えます。2人の場合は総額3600万で子育て期間26年とすると月々11.5万円
【③節約ベースの生活費】
・固定資産税1.5万
・食費4万（子供の分は養育費に含む）
・外食費1.5万（1人1500円を月2回）
・夫婦お小遣い4万
・車関係4万（250万の車を10年乗る）
・水道光熱費2万
・通信費1万
・保険医療費1万
・雑費1万
・娯楽費1万
→月々18.5万
よって①②③合わせると月々42.8万円で年間513.6万なので子育て期間26年間の平均で世帯年収670万くらい必要となります。
ゆとりある生活ですが、年収100万上がれば手取り75万くらい増えるので、月々6万ほど使えるお金が増えることになり結構大きいですよね。更に年収50万ほど増えれば大学は私立に入れますし、養育費にも余裕が出てくると思います。
質問した人からのコメント
回答日時： 2024/12/13 07:36:14
皆様、たくさんのご回答ありがとうございました。
もっとも細かなシミュレーションしていただいた方をベストアンサーに選ばせていただきました。
生活費はもう少しかかりそうなので、やはり1000万円はないと心許ないですね。
回答
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A
回答日時：
2024/12/10 23:19:13
私の感覚ですが、最低限は800万、ゆとりを持つなら1,000万くらいかな？と思います。
でも背伸びしないローン額が1番です。主さんの感覚で、「ちょっと…これはキツイなぁ」と思うなら辞めるべき、「いや〜なんとかなるっしょ！」なら大丈夫だと思います。
でも背伸びしないローン額が1番です。主さんの感覚で、「ちょっと…これはキツイなぁ」と思うなら辞めるべき、「いや〜なんとかなるっしょ！」なら大丈夫だと思います。
A
回答日時：
2024/12/9 07:38:49
A
回答日時：
2024/12/7 22:19:08
1000万くらいかな。
できればご主人(年収の多い方)の単独ローンで無理なく組めるのが理想です。
できればご主人(年収の多い方)の単独ローンで無理なく組めるのが理想です。
A
回答日時：
2024/12/7 09:33:19
ゆとりとなると1000万以上は欲しいですね。
それでも、教育費をかけるご家庭だと、他の部分で節約は必要だと思います。
それでも、教育費をかけるご家庭だと、他の部分で節約は必要だと思います。
A
回答日時：
2024/12/7 08:52:37
住宅購入時に発生する諸々の初期費用は1000万の貯蓄から全て出して、純粋に4600万円のローンだとした場合はご主人単独で最低650万円(税込)の年収が必要だと思います。
出来ればご主人が700万、奥様が100万程度の扶養内で世帯年収が800万円以上無いと厳しいと思います。
出来ればご主人の1人力で800万が良いのですが、夫婦共に正規雇用なら夫500、妻300でも行けるかも知れません？
※夫婦共に厚生年金が支給されるので老後の為の生活資金の心配が低減される。
現在35歳で35年返済(70歳完済)で金利上昇分を加味すると月々の返済額は150000円前後(ボーナス返済無し)になります。
また現在は夫の収入が600万円しかない場合でも、40歳前後で700万、50歳になる前には確実に800万円を超える様な給与体系の会社にお勤めの場合は何とかなると思います。
2人が正社員の場合はどちらか一方でも、両方合わせてでも良いので退職金が2000万円以上出る事が理想です。(最低でも1500万円以上)
子供達には何も習い事をさせず、何のスポーツクラブにも加入させず、全員が進学せずに高卒で就職するのなら、かなり条件は緩和されます。
出来ればご主人が700万、奥様が100万程度の扶養内で世帯年収が800万円以上無いと厳しいと思います。
出来ればご主人の1人力で800万が良いのですが、夫婦共に正規雇用なら夫500、妻300でも行けるかも知れません？
※夫婦共に厚生年金が支給されるので老後の為の生活資金の心配が低減される。
現在35歳で35年返済(70歳完済)で金利上昇分を加味すると月々の返済額は150000円前後(ボーナス返済無し)になります。
また現在は夫の収入が600万円しかない場合でも、40歳前後で700万、50歳になる前には確実に800万円を超える様な給与体系の会社にお勤めの場合は何とかなると思います。
2人が正社員の場合はどちらか一方でも、両方合わせてでも良いので退職金が2000万円以上出る事が理想です。(最低でも1500万円以上)
子供達には何も習い事をさせず、何のスポーツクラブにも加入させず、全員が進学せずに高卒で就職するのなら、かなり条件は緩和されます。
A
回答日時：
2024/12/7 06:08:47
単独年収で考えた方が良いですね。借り過ぎは離婚リスクを高めます。借りるときは単独ローンを基準に残業が無い時を想定していくらまでなら月支払えるかです。例えば旦那の手取りが残業無しで２５万円だとします。家賃に支払える金額は７万円までだと思います。月７万円だと借り入れは35年で２０００万円程度
４５００万円ですと変動1%で127000円ですので旦那一人の残業無し手取りで月４０万円以上の手取りですね。
これで嫁が何かあり働けなくなったとしてもなんとか生活出来ますね。
４５００万円ですと変動1%で127000円ですので旦那一人の残業無し手取りで月４０万円以上の手取りですね。
これで嫁が何かあり働けなくなったとしてもなんとか生活出来ますね。
A
回答日時：
2024/12/6 23:19:48
1000あれば良いですね
A
回答日時：
2024/12/6 23:03:00
65歳までの30年ローンとするなら月の返済が14万ぐらい
固定資産税や将来の修繕積立などを2.5万とするなら合計16.5万
約17万です
家賃17万の家に家族4人で暮らすと考えたら
世帯年収1200万（600*2）ぐらいは欲しいと思います
ゆとりがある生活（年に数回の国内旅行や習い事）を考えるなら1400～1500万ぐらい欲しいところだと思います
固定資産税や将来の修繕積立などを2.5万とするなら合計16.5万
約17万です
家賃17万の家に家族4人で暮らすと考えたら
世帯年収1200万（600*2）ぐらいは欲しいと思います
ゆとりがある生活（年に数回の国内旅行や習い事）を考えるなら1400～1500万ぐらい欲しいところだと思います
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