教えて！住まいの先生
Q 4000万円の住宅ローンは厳しいでしょうか？ 27歳夫婦で自分が年収530万、妻が年収250万程度です。
貯金額が1000万、NISA等が350万円程度あります。育休手当貰う予定です。
来年子どもが生まれる予定で将来的には子ども2人、大学までの学費は出してあげたいです。児童手当及び会社の手当で1人あたり毎月3.3万円ほどは貯金可能と考えています。
来年子どもが生まれる予定で将来的には子ども2人、大学までの学費は出してあげたいです。児童手当及び会社の手当で1人あたり毎月3.3万円ほどは貯金可能と考えています。
回答
10 件中、1～10件を表示
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A
回答日時：
2024/12/25 02:34:36
頭金使わずに、かつ投資配分ミスならければ、多分いけるかな。
どれだけ昇給するかわからないけど、2人の大学費用までは厳しいかもね。1人ならOKレベルかな。
住宅頭金で現金(投資)減らすと、忽ち貧困まっしぐらという印象。2人目なんて夢物語になります。
塾や習い事始めると、今の世帯年収では毎月ショートし始めると思いますよ。即ちボーナスで補填し始めます。貯めどきに貯められないパターンに陥らないようご注意ください。
どれだけ昇給するかわからないけど、2人の大学費用までは厳しいかもね。1人ならOKレベルかな。
住宅頭金で現金(投資)減らすと、忽ち貧困まっしぐらという印象。2人目なんて夢物語になります。
塾や習い事始めると、今の世帯年収では毎月ショートし始めると思いますよ。即ちボーナスで補填し始めます。貯めどきに貯められないパターンに陥らないようご注意ください。
A
回答日時：
2024/12/23 11:38:36
この方のシミュレーションは参考になると思います
ご自身の条件に近い方を探してみてください
https://www.youtube.com/@fp2275/search?query=4000万
ご自身の条件に近い方を探してみてください
https://www.youtube.com/@fp2275/search?query=4000万
A
回答日時：
2024/12/22 01:20:49
貯金額凄いですね。
私個人の意見では旦那さんの年収だけで借りれるローン額をオススメします。
私個人の意見では旦那さんの年収だけで借りれるローン額をオススメします。
A
回答日時：
2024/12/20 10:53:23
ローンに関してはお勤め先や職種、勤続年数などで通るかは決まって来ますので確実な事は言えませんがスペックだけなら十分通りますよ。
住宅ローンは4000万が通りやすいやすくないの境界です。4000万以下なら頭金入れたら多分大丈夫じゃないかな。
住宅ローンは4000万が通りやすいやすくないの境界です。4000万以下なら頭金入れたら多分大丈夫じゃないかな。
A
回答日時：
2024/12/20 09:04:29
貯金もあるので、4000万の住宅ローンでもいいと思います。今は制度が多少変わってるかもしれませんが、住宅ローン控除を利用できるので賃貸より得です。その間に貯金を増やして、住宅ローン控除が使える期間が終わったら完済。あとはお二人がどれくらい節約できるかだと思います。
うちも子供が生まれる頃に家を買いました。30年固定金利にしました。途中で金利が安いものに固定で借り換えし、住宅ローン控除が終わる10年経過後にすぐ完済。今貯金はあまりありませんが、住宅ローン完済を優先しました。団信に加入されると思うので、完済するかどうかは判断が分かれると思います。
個人的には、家はお子さんが小さいうちに買うのがいいと思います。新築なら戸建てでも大体40年住めるので、自分が70歳くらいになってそろそろ家の寿命が来たら売るとか、子どもにあげて、施設や老人向けの住宅に引っ越すとか考えると丁度いいです。
お子さん２人を東京の私大に入れると二人で二千万くらいかかりますが、老後のお金がなくなってしまうので、足りなかったら奨学金を借りてもらうとか…。
後は今は不動産バブルなので、タイミング的にはどうかなという感じはします。あと、変動金利の金利がこれから上がる傾向なので、その辺の判断でも将来左右されると思います。
うちも子供が生まれる頃に家を買いました。30年固定金利にしました。途中で金利が安いものに固定で借り換えし、住宅ローン控除が終わる10年経過後にすぐ完済。今貯金はあまりありませんが、住宅ローン完済を優先しました。団信に加入されると思うので、完済するかどうかは判断が分かれると思います。
個人的には、家はお子さんが小さいうちに買うのがいいと思います。新築なら戸建てでも大体40年住めるので、自分が70歳くらいになってそろそろ家の寿命が来たら売るとか、子どもにあげて、施設や老人向けの住宅に引っ越すとか考えると丁度いいです。
お子さん２人を東京の私大に入れると二人で二千万くらいかかりますが、老後のお金がなくなってしまうので、足りなかったら奨学金を借りてもらうとか…。
後は今は不動産バブルなので、タイミング的にはどうかなという感じはします。あと、変動金利の金利がこれから上がる傾向なので、その辺の判断でも将来左右されると思います。
A
回答日時：
2024/12/19 00:39:47
世帯年収的にはおそらく借りられるし、返済もできると思うんですけど、もしかしたら収入合算もしくはペアローンになる可能性もあります。
が、これらは連帯保証や連帯債務になるので、あまりおすすめはできません。
離婚リスクはもちろんですが、そこまで極端ではなくともどちらか（たいていは奥様）の年収が落ちた場合に返済が厳しくなってしまうリスクがあります。
子供が生まれると（産休・育休明け）当初想定していたようには働けない恐れがあります。
例えば、子供に急な発熱など病気が出ると、保育園からお迎えの要請が来ますし、そういうことでなくても子供の気持ちの問題で行き渋りなんかはよく聞く話です。
小学生になると学童保育になりますが、保育園ほど預かりの時間が長くないため、場合によっては時短やパートに切り替えざるを得ないということもよくあります。
また、保育園の時とは違って子供もある程度大きいので、子供同士の相性とか学童保育の先生との相性なんかもはっきり出てきた結果、学童保育を嫌がる子も結構います。（小１の壁）
質問者様の年収がアップする可能性はもちろんありますが、それと同等程度に奥様の年収がダウンする恐れもあるというわけです。
なので、可能な限り質問者様だけの年収で組める借入額にする方が良いです。
そうすれば、奥様が働ける間はその分で繰上げ返済用の貯金を作ることもできますし、もともと返済にはかなり余裕があるので投資に回して資産を増やしたり、奥様が仕事をやめたとしても返済が厳しくなることもないでしょう。
が、これらは連帯保証や連帯債務になるので、あまりおすすめはできません。
離婚リスクはもちろんですが、そこまで極端ではなくともどちらか（たいていは奥様）の年収が落ちた場合に返済が厳しくなってしまうリスクがあります。
子供が生まれると（産休・育休明け）当初想定していたようには働けない恐れがあります。
例えば、子供に急な発熱など病気が出ると、保育園からお迎えの要請が来ますし、そういうことでなくても子供の気持ちの問題で行き渋りなんかはよく聞く話です。
小学生になると学童保育になりますが、保育園ほど預かりの時間が長くないため、場合によっては時短やパートに切り替えざるを得ないということもよくあります。
また、保育園の時とは違って子供もある程度大きいので、子供同士の相性とか学童保育の先生との相性なんかもはっきり出てきた結果、学童保育を嫌がる子も結構います。（小１の壁）
質問者様の年収がアップする可能性はもちろんありますが、それと同等程度に奥様の年収がダウンする恐れもあるというわけです。
なので、可能な限り質問者様だけの年収で組める借入額にする方が良いです。
そうすれば、奥様が働ける間はその分で繰上げ返済用の貯金を作ることもできますし、もともと返済にはかなり余裕があるので投資に回して資産を増やしたり、奥様が仕事をやめたとしても返済が厳しくなることもないでしょう。
A
回答日時：
2024/12/18 23:52:00
いや、全然大丈夫です。ご心配なさらずに。
A
回答日時：
2024/12/18 23:48:11
離婚リスクが高まりそうですね。
A
回答日時：
2024/12/18 23:35:35
こどもできたら奥さんの稼ぎグッとへるし、かなり厳しいと思います
A
回答日時：
2024/12/18 23:28:33
厳しいですよ。やめておきなさい。
真新しいマイホーム、欲しいですよね。わかりますとも。
でも幸せになりたいのなら、今の収入のままなら、悪いこと言わないからやめておきなさい。
暴論でも煽りでもありませんが、あなた一馬力で住宅ローンも子供の大学までの学費も賄えるというのなら良いですが、そうじゃないんでしょう？
てか、共働き世帯年収780万なんて家購入と子供両方は選べません。
賃貸のままずっと共働きで子供1人ならギリギリ学費はなんとかなるかも…な感じです。
家売りたいほうはなんとでも言いますからね…。不動産屋の無責任な営業トークに乗せられないように現実を見てくださいね。
真新しいマイホーム、欲しいですよね。わかりますとも。
でも幸せになりたいのなら、今の収入のままなら、悪いこと言わないからやめておきなさい。
暴論でも煽りでもありませんが、あなた一馬力で住宅ローンも子供の大学までの学費も賄えるというのなら良いですが、そうじゃないんでしょう？
てか、共働き世帯年収780万なんて家購入と子供両方は選べません。
賃貸のままずっと共働きで子供1人ならギリギリ学費はなんとかなるかも…な感じです。
家売りたいほうはなんとでも言いますからね…。不動産屋の無責任な営業トークに乗せられないように現実を見てくださいね。
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