教えて！住まいの先生
Q 日銀値上げしました。まさに今から住宅ローンを組む予定なんですが固定金利と変動金利みなさんならどちらで組みますか？
お恥ずかしながら変動で計算して買うことを決めましたので固定にすると月々の返済が初めから爆笑上がりするわけでそれが続くとなると、、悩んでおります。しかし変動がこれから2％3％とかになるとそっちの方がキツすぎるし一体どうしたら良いですかね、、40才借り入れ4300万35年、繰上げ返済で考えてます。変動どこまであがりますかね？
回答
10 件中、1～10件を表示
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A
回答日時：
2025/2/1 17:48:44
金利差をヘッジできるように、外貨建資産をもっておくとか、いつでも一括返済できるようにしておいて、金利メリット及び住宅ローン控除メリットがなくなったらすぐに返するとか、そういうやり方をしていけば良いと思います。
一度エクセルで表にしておけば、あとは金利に注意しておくだけなので、そんなに気にしなくても…。
どうしても気になるなら、そもそも借りすぎなんだと思います。
一度エクセルで表にしておけば、あとは金利に注意しておくだけなので、そんなに気にしなくても…。
どうしても気になるなら、そもそも借りすぎなんだと思います。
A
回答日時：
2025/2/1 17:20:02
固定で支払いが苦しいとなれば、そもそも借入金額が過剰ということになります。予算を下げるか、頭金をいれるかですね。家を建てたいならば欲しい家を買うからではなくまず、予算を決めその予算内で買える住宅を探す、それから欲しいと思える家を初めて選ぶのです。
予算の決め方ですが、まず借入期間を全て固定で無理なく返済できる額を設定してください。その上で、返済方法を選ぶのです。変動金利と固定金利はリスクを金融機関が取るかあなたが取るかだけです。
予算の決め方ですが、まず借入期間を全て固定で無理なく返済できる額を設定してください。その上で、返済方法を選ぶのです。変動金利と固定金利はリスクを金融機関が取るかあなたが取るかだけです。
A
回答日時：
2025/1/31 12:04:45
変動の金利が将来上がるリスク、の大きさは、繰り上げ返済能力、でコントロール可能です。
金「利」は制御不能ですが、「利息」は、元本を減らすことによって圧縮できます。
私なら、住宅ローン控除のある内に、繰り上げ返済能力（流動資金）を貯め、控除メリットを金利が上回った時点で全力繰り上げ返済にシフト、を考えるかなと思います。
金「利」は制御不能ですが、「利息」は、元本を減らすことによって圧縮できます。
私なら、住宅ローン控除のある内に、繰り上げ返済能力（流動資金）を貯め、控除メリットを金利が上回った時点で全力繰り上げ返済にシフト、を考えるかなと思います。
A
回答日時：
2025/1/31 09:51:16
変動金利で良いと思いますが。
繰上返済ではなく、フラット20Sも検討されては？
月々の返済額は重いですが、繰上返済するつもりなら同じなので。
変動金利は、再来年までくらいに、最低限でも現在2025年１月の金利から、＋0.75%の上昇があると思います。
現在の金利情報は、1月24日の日銀の金利上昇の前段階、短期金利0.25%に合わせた設定がほとんどです。
日銀は、短期金利1.00%までは最低限は上げる事を明言しました。
現在40歳とのこと。
教育資金の支出などを優先した返済計画であれば、変動金利にして返済額を抑えて良いと思います。
ですが、ある程度の金融資産があるなど、あるいは借入金額が少ないなど。
返済可能であればフラット20Sは、非常に有利な金利体系です。
また、手数料も探せば安価なところもあります。
初期費用が抑えられる＝総支払額を抑えられる可能性もあるというか。
これが３月の質問であれば、また状況は変わるでしょう。
競争が激しい時期なので。
繰上返済ではなく、フラット20Sも検討されては？
月々の返済額は重いですが、繰上返済するつもりなら同じなので。
変動金利は、再来年までくらいに、最低限でも現在2025年１月の金利から、＋0.75%の上昇があると思います。
現在の金利情報は、1月24日の日銀の金利上昇の前段階、短期金利0.25%に合わせた設定がほとんどです。
日銀は、短期金利1.00%までは最低限は上げる事を明言しました。
現在40歳とのこと。
教育資金の支出などを優先した返済計画であれば、変動金利にして返済額を抑えて良いと思います。
ですが、ある程度の金融資産があるなど、あるいは借入金額が少ないなど。
返済可能であればフラット20Sは、非常に有利な金利体系です。
また、手数料も探せば安価なところもあります。
初期費用が抑えられる＝総支払額を抑えられる可能性もあるというか。
これが３月の質問であれば、また状況は変わるでしょう。
競争が激しい時期なので。
A
回答日時：
2025/1/26 20:22:37
今の状況なら変動金利です。
日銀は利上げによる景気の悪化を非常に気にしており、インフレや賃金の動向を見て利上げの判断を行っていますから、今後も利上げあるとしても、その時には賃金も増えているはずです。
なお、金利が上昇したタイミングで、一部返済を行うと、上昇の影響を軽微にできます。
日銀は利上げによる景気の悪化を非常に気にしており、インフレや賃金の動向を見て利上げの判断を行っていますから、今後も利上げあるとしても、その時には賃金も増えているはずです。
なお、金利が上昇したタイミングで、一部返済を行うと、上昇の影響を軽微にできます。
A
回答日時：
2025/1/26 18:08:53
インフレ率が３％程度が定着してますし、海外との物価差も長らくデフレで大きく開いていますから今後はインフレが当たり前になります。
銀行としてはインフレ率以下で貸し出しを行っていれば、実質マイナス金利で、資産の減少になります。
と考えれば、今後は楽観的に見ても金利水準は３～４％程度になるのは覚悟しておいた方が良いと思います。
現在の固定金利で返済が厳しいなら、それは無謀だと思います。
銀行としてはインフレ率以下で貸し出しを行っていれば、実質マイナス金利で、資産の減少になります。
と考えれば、今後は楽観的に見ても金利水準は３～４％程度になるのは覚悟しておいた方が良いと思います。
現在の固定金利で返済が厳しいなら、それは無謀だと思います。
A
回答日時：
2025/1/25 18:07:32
フラット35なら今なら2%以下で借入可能です。
A
回答日時：
2025/1/25 18:05:12
２％３％になっても支払い可能なら変動、支払い困難になるなら固定で。
A
回答日時：
2025/1/25 17:46:55
固定金利は金額に納得できればインフレが続く限り返済額は増えないので年々割安になっていく。
もちろんあと30年して変動が固定に追いつかない可能性も0ではないが
何が起きるかわからない。
日本は異次元的に低金利できてしまったので
これからどうしようもなくなれば変動金利の場合どんどん家を手放す人増えると思います。
もちろんあと30年して変動が固定に追いつかない可能性も0ではないが
何が起きるかわからない。
日本は異次元的に低金利できてしまったので
これからどうしようもなくなれば変動金利の場合どんどん家を手放す人増えると思います。
A
回答日時：
2025/1/25 17:23:47
大変ですね
といいながら、私は45年も前に固定金利6%で4000万借り入れしたいましたから、それに比べれば 安いですね
定年2年前に繰上げ返済し、退職金はまるまる残せてます
固定にも変動にも一長一短はあります
銀行によってローン金利や固定、変動どちらがどういう返済になるかというシミュレーションが機械的に即座にでますから それを参考にするほかないでしょうね
私なら、今でも 固定を選択します
まだまだ金利が上がる要素の方が高いからです
といいながら、私は45年も前に固定金利6%で4000万借り入れしたいましたから、それに比べれば 安いですね
定年2年前に繰上げ返済し、退職金はまるまる残せてます
固定にも変動にも一長一短はあります
銀行によってローン金利や固定、変動どちらがどういう返済になるかというシミュレーションが機械的に即座にでますから それを参考にするほかないでしょうね
私なら、今でも 固定を選択します
まだまだ金利が上がる要素の方が高いからです
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