教えて！住まいの先生
Q 中古マンションの購入を考えているのですが、年収550万円（手取り月収約35万円）の場合いくらが理想的でしょうか。 以下現状です。 【夫】 ・27歳 ・年収550万円（手取り月収約35万円）
・貯金:現金で800万円（その他株や投資信託があるが金額不明）
【妻】
・27歳
・年収320万円（手取り月収約20万円）
→9月に第一子出産予定のため妻は2年間の育休予定
また、場合によっては数年時短勤務後に退職やパートに切り替える可能性あり
・貯金:現金で200万円（積立nisa:50万円 毎月2万円積立）
【その他】
・家族の貯金:50万円（毎月4万円:夫3万円、妻1万円）
→昨年結婚式と新婚旅行に使用したためかなり減少
・他の借り入れは無し
・頭金500万円を上限に想定
・現状（夫婦2人の場合）の月の生活費は家賃を除いて約15万円
・2〜3年後に第二子を希望
生活費は現在夫婦で出し合い（夫6:妻4）残りは各々貯金や娯楽費に使っていますが、今後妻の収入が減少したり無くなったりした場合には夫の収入のみに頼ることになります。そのため、今回の購入は夫の収入のみになった場合で月々の返済＋生活費（子どもができたらおそらく増える）を賄えるかで予算を決めたいと考えています。
マンションの希望条件は以下の通りです。
・名古屋市内（昭和区、瑞穂区、千種区、天白区が希望）
・3LDK
・駅徒歩10分以内（車がないため）
・築20年以内
・できれば20年or25年ローン希望（子どもが家を出た後は夫婦で小さな平屋を建てるのが夢で、ずっと住み続けるつもりはないため）
ネットで見る限り3500万円くらいが目安かと思っているのですがいかがでしょうか。
また、同じような家計の方がいればご意見参考にさせていただきたいです。
【妻】
・27歳
・年収320万円（手取り月収約20万円）
→9月に第一子出産予定のため妻は2年間の育休予定
また、場合によっては数年時短勤務後に退職やパートに切り替える可能性あり
・貯金:現金で200万円（積立nisa:50万円 毎月2万円積立）
【その他】
・家族の貯金:50万円（毎月4万円:夫3万円、妻1万円）
→昨年結婚式と新婚旅行に使用したためかなり減少
・他の借り入れは無し
・頭金500万円を上限に想定
・現状（夫婦2人の場合）の月の生活費は家賃を除いて約15万円
・2〜3年後に第二子を希望
生活費は現在夫婦で出し合い（夫6:妻4）残りは各々貯金や娯楽費に使っていますが、今後妻の収入が減少したり無くなったりした場合には夫の収入のみに頼ることになります。そのため、今回の購入は夫の収入のみになった場合で月々の返済＋生活費（子どもができたらおそらく増える）を賄えるかで予算を決めたいと考えています。
マンションの希望条件は以下の通りです。
・名古屋市内（昭和区、瑞穂区、千種区、天白区が希望）
・3LDK
・駅徒歩10分以内（車がないため）
・築20年以内
・できれば20年or25年ローン希望（子どもが家を出た後は夫婦で小さな平屋を建てるのが夢で、ずっと住み続けるつもりはないため）
ネットで見る限り3500万円くらいが目安かと思っているのですがいかがでしょうか。
また、同じような家計の方がいればご意見参考にさせていただきたいです。
回答
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A
回答日時：
2025/3/30 01:53:43
安いに越したことは無いですが
ローン金額で世帯年収の4倍以下であればまぁ、住宅ローンに追われる、
気を遣うという生活はしなくてもまぁ、やっていけるという
ざっくりとした感覚ですね
550×4＝2200万 ＋α(現金補填※現行500万？)＝ 2700万円
で、それにローン額を100万づつ上乗せしていくと
【毎月約3千円づつ】＋になっていくみたいなおおよその目安です
ネットで見る限りの3500万って、現金部分500万を差し引いたら
ローン金額3000万円ですよね、単純に世帯年収の5.5倍ですか・・
チョットあまり良くないネットサイトを見ていらっしゃいますねw
それだと、管理や積立金や固定資産税の負担が非常に重く感じるように
なるかと思われます。
ローン金額で世帯年収の4倍以下であればまぁ、住宅ローンに追われる、
気を遣うという生活はしなくてもまぁ、やっていけるという
ざっくりとした感覚ですね
550×4＝2200万 ＋α(現金補填※現行500万？)＝ 2700万円
で、それにローン額を100万づつ上乗せしていくと
【毎月約3千円づつ】＋になっていくみたいなおおよその目安です
ネットで見る限りの3500万って、現金部分500万を差し引いたら
ローン金額3000万円ですよね、単純に世帯年収の5.5倍ですか・・
チョットあまり良くないネットサイトを見ていらっしゃいますねw
それだと、管理や積立金や固定資産税の負担が非常に重く感じるように
なるかと思われます。
A
回答日時：
2025/3/29 10:18:03
・年収550万円(手取り月収約35万円)の場合、3,500万円前後の中古マンションが適切だと思われます。
・家族の状況を考えると、以下の点に留意する必要があります。
・妻が出産後、収入が減少または無くなる可能性がある
・子どもが生まれると生活費が増える
・そのため、夫の収入のみで返済と生活費を賄えるかが重要
・具体的な目安としては、以下の通りです。
・返済額は手取り収入の3分の1以内が理想的
・つまり、月々の返済額は10万円前後が適切
・20年ローンの場合、借入額は2,400万円程度
・25年ローンの場合、借入額は3,000万円程度
・頭金500万円を加えると、3,000万円前後の物件が無理のない範囲と考えられます。
・ただし、子どもの教育費や老後資金の準備も必要です。
・物件価格は上記を上限と考え、できれば3,000万円を下回る方が良いでしょう。
・最終的には、ご家族の生活設計全体を見渡して、無理のない範囲で検討することが重要です。
※この回答は生成AIで作成したものであり、最新の情報や完全な正確性等を保証するものではありません。
・家族の状況を考えると、以下の点に留意する必要があります。
・妻が出産後、収入が減少または無くなる可能性がある
・子どもが生まれると生活費が増える
・そのため、夫の収入のみで返済と生活費を賄えるかが重要
・具体的な目安としては、以下の通りです。
・返済額は手取り収入の3分の1以内が理想的
・つまり、月々の返済額は10万円前後が適切
・20年ローンの場合、借入額は2,400万円程度
・25年ローンの場合、借入額は3,000万円程度
・頭金500万円を加えると、3,000万円前後の物件が無理のない範囲と考えられます。
・ただし、子どもの教育費や老後資金の準備も必要です。
・物件価格は上記を上限と考え、できれば3,000万円を下回る方が良いでしょう。
・最終的には、ご家族の生活設計全体を見渡して、無理のない範囲で検討することが重要です。
※この回答は生成AIで作成したものであり、最新の情報や完全な正確性等を保証するものではありません。
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