教えて！住まいの先生

携帯電話の支払に関しては以前の０円携帯の時は支払を遅延しても全く問題ありませんでした。(信用情報機関への登録の観点からは）しかし、販売奨励金の問題が指摘され、携帯電話会社も、実質０円をうたい、実際は割賦販売で通話料から割賦販売分を値引きするという販売形態に切り替えました。

それにより、以前から携帯は止まる前に払えばいーや。との習慣を重ねた人たちが一斉に信用情報にマイナスがつく状態になっています。

しかし、信用情報にマイナスがつくということがいわゆるブラックになったということではありません。一般的にブラックと言われる状態は、自己破産。三カ月以上の延滞による異動情報の登録。任意整理等による契約条件の変更、不履行。といったところです。

過去に三回程度の延滞があるとのことですが、連続して三カ月以上（連続して二カ月を超える）の延滞でなければ、異動情報はつけられていません。信用情報機関のCICでいいますと支払の記録が過去二年に渡り登録されていて、正常入金なら

＄＄＄＄＄＄＄＄

というマークが毎月つけられています。返済遅延があった場合は

＄＄＄＄A＄＄＄

というように返済遅延があった月にAマークがつきます。

これが一度や二度あったくらいではネガティブ情報ではありますが、ブラックとは言えません。口座への入金忘れや引き落としが同時に重なり払えないことは、誰にでもあるミスと言えます。

上記の支払の記録は二年間は更新されながら記録が残りますが、異動情報のつかない延滞の記録は二年間たてば、最新の情報に押し出され消えます。

しかし、一括返済を行った場合、契約完了から五年間記録が残ることになっているため、過去二年に記録された延滞の履歴は、契約完了の記録とともに残ることになるのです。

記録を早く消そうとしたことが裏目になります。理不尽ですが、そんなルールになっているのです。

クレジットカードの使用は必要ないかもしれませんが、クレジットカードで＄マークを並べた信用情報履歴を作ることは住宅ローンを組む上で大きなプラスになります。20代ならともかく、30代以上になると信用情報機関に何の登録もない状態は過去の金融事故を疑われ、むしろ審査にマイナスになるケースもあります。成人であれば一枚や二枚のカード所有は過度なキャッシングをしなければ必要な世の中になっていますよ。

携帯電話の延滞がどのように記録されているのかは信用情報機関に1000円程度で自ら開示できるので一度やってみてください。信用情報の仕組みが一目瞭然わかります。

知恵袋ではブラック、ブラックと回答されることが多いですが、必ずしも正しい回答がBAになっていません。信用情報を開示し自分の目で確かめるのが一番の回答です。

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