教えて！住まいの先生

3000万を0.85%35年で組んだ場合の、返済は元利均等で820604円/月になります。
間違いなく変動金利です。

金利ですが親御さんの年齢次第かと思います。
10年前から交渉一つしていないのであれば、交渉の余地はあります。
ただ最近でこそ0.4%前後の金利も増えましたが
仮に当初から0.4%で借りていた場合76557円です。
そのまま比較するのはちょっと違うのですが(今まで10年返済してきておられるので、残り25/35としたいのですが、元利均等なので返済当初は金利の割合が大きいから、比例的に借入残高が減らないからです)スライドして当てはめると、月の返済が6千円ほど減ります。
ただ今借りている銀行に一括返済手数料と、新たに借りる銀行に融資手数料などを支払う必要があります。

今借りている銀行に「ちょっとオタクの金利高いから借り換えようと思うんだけど、御行では金利の見直しは可能ですか？」とお聞きになれば、余地があれば少しは下がると思います。
35年を10年払ったと言うところから類推すると、親御さんは40〜50代だと思いますが、50際を過ぎて借り換えると、死亡団信しかつけられない銀行も多く、今の銀行でガン団信や成人病団信をつけておられた場合、借り換えた方が、かえって高くつくこともあります。

話が前後して恐縮ですが、10年前に0.85%はごく普通の金利レンジです。ガンや成人病団信がついているなら低金利での契約だと言えます。

私は13年前、都銀で1.175+成人病団信分の付加金利0.2%=1.375%で5000万借りて返済中ですが、2度金利を見直してもらって今は、0.725+0.2で0.925%です。2度目の見直し時に50を過ぎており他行ではガン団信までしかつけられず、0.6%位でしたから、そのまま成人病団信付きで利率変更しました。
同じ銀行で利率見直しの場合でも、(安いですが)融資契約の事務手数料はかかるので、月の返済額が下がった差額で、手数料を逆転するのに2〜3年かかったと思います。

いずれにせよ、金利の高低だけでなくトータルコストでご判断ください。

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