教えて！住まいの先生
Q 世帯年収1000万円程度の家庭が買える戸建の相場はいくらくらいでしょうか…。 子なし夫婦、二人とも30歳で世帯年収1000万円です。 将来子どもが2人欲しいと思っています。
千葉・埼玉あたりで戸建の購入を検討しているのですが、気に入った物件が諸費用込みで5500円程度します。
無謀な金額なのか、妥当なのか、全くわからないのでご助言いただきたいです…。
ちなみに夫は業務成績が優秀なようで、今のところ年50～100万円単位で昇給・昇格しています。
おそらく35歳くらいのときには世帯年収1200万円くらいにはなっているのではないかと思います。
＜補足＞
・定年後に家を建て替える予定はありません（どれだけボロくても住み続ける予定です）
・現在の給付金の制度上、産休育休に入っても手取りはそこまで減りません。（育休開始から181日目からは少し減る程度です）
・夫年収550万、妻450万円です。
妻はフルリモート・フルフレックスの会社でかなり子育てに理解があり
福利厚生が充実している会社なので、出産後も勤務予定です。
というか、何がなんでも働きます。
＜追加質問＞
・子供が1人なら余裕でしょうか？
ちなみに、田舎の友人も世帯年収・住宅ローンが同じくらいの比率でそこに更に車1台追加しているので、もっと厳しいのでは…と思っていますが、子供は2人います。何とかなっているようです…。生活レベルを下げればいけるとうことですかね。
回答数： 15 ｜ 閲覧数： 2037 ｜ お礼： 50枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
とりあえず世帯年収1000万でシミュレーションしてみました。5500万借り入れとして変動金利は0.7%、1.0% 、1.3%と緩やかに上昇すると仮定、そうすると総返済額は6400万になります。
【65歳までの収入】
年収550万＋450万→手取り780万
30歳から65歳までの手取りは2億7300万
※対職金は全て老後資金と仮定
【65歳までの支出】
①住宅ローン 6400万
②養育費 5000万
→高校まで公立、大学は私立文系実家通いとすれば1人2500万ほど。
③修繕費 500万
→外壁塗装2回、水回りリフォーム1回
①〜③の合計1億1900万、収入から差し引くと残り1億5400万でこれが生活費になるわけですが1年辺り440万→月々36.6万です。子供の生活費や教育費は②で考慮されてるので夫婦2人分の生活費となります。
【1ヶ月の生活レベル】
・固定資産税 1.5万
・水道光熱費 2.5万
・食費 4万
・外食 2万
・お小遣い 6万
・車関連 5万 （300万くらいの車一台所有）
・レジャー2万
・保険医療費 1.5万
・通信費 1万
・雑費 1万
→26.5万
全然余りますね。絞るところで絞っていれば何の問題もありません。昇給を考慮してない計算ですから5500-6000万程度の家なら心配される必要はないかと思います。
P.S 嫉妬だらけの回答で何の参考にもならない回答者ばかりで残念ですねm(_ _)m
質問した人からのコメント
回答日時： 2024/7/1 11:26:14
一番具体的に教えてくださり大変助かりましたm(__)m
私（妻）が特殊な仕事をしており、子育てが落ち着いて普通にフルタイムで頑張れば年収＋500万円は余裕でいけるような仕事をしています。
（育休給付金や時短勤務のことを考えて今はセーブしてます）
とはいえこの先何があるかわからないので、もう一度よく考えてみます！
コネやら何やらで建売を1000万円値引き出来そうなのでその家を購入予定です＾＾
回答
しかしお子さま２人だとちょっと厳しいです。
35年払いで固定金利1.0パーセントとすると月々の支払額は155,257円です。
年収1000万円の手取り月額は約62.5万円で引くと47万円くらいです。
木造住宅の寿命は40年くらいです。
質問者さまが70歳のときにそのときを迎えます。
すると定年くらいでもう１軒、キャッシュで家を建てることになります。
それと老後資金で20万円くらいは貯蓄しておかないと、家は無事に買えてもるようなことをすべてのリスクがあります。
それでも残り27万円なので普通の生活はできます。
ただ子ども１人につき2000〜4000万円の養育費がかかると言われていますので、２人になるとどうか、とは思います。
もちろん500万円の年収でお子さん２人を育てられてる家庭はたくさんありますが、今の経済感覚では暮らせないということです。
あと、「35歳くらいのときには世帯年収1200万円」というお考えはされないほうがいいと思います。
公務員になって一生安泰と思ってた人が数年で辞めてしまうこともたくさんあります。
しかし辞めたことで年収が上がった人も知ってます。
先は何が起こるかわかりません。
返済は大変でしょうが
子供を予定しているなら前者だとかなり厳しいです。
産休育休で妻の年収が下がります。仕事に復帰できない可能性もあります。
世帯年収ではなく、夫の年収だけで賄える家を購入することをお勧めします。
子供2人に充分な教育を受けさせて、レジャーも楽しみたいなら無謀な価格帯です。
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