教えて！住まいの先生
Q 住宅ローン、世帯年収1000万で5500万のローンは厳しいでしょうか。頭金なしです。 10年前に古い中古住宅を土地価格のみで購入し、あちこち不具合が出てきていて建て替えを考えています。
今の残りのローンが2000万弱
建て替え費用を解体等全て込みで3500万以内
最大合計5500万の借り入れで計画しています。
子供は2人で中学生と小学生です。
年収内訳 夫600万39歳、妻400万36歳です。
貯蓄は多少ありますが建て替え中の仮住まい、引っ越し費用等で使うことと現金は残しておきたいので、頭金は入れられません。
私(妻)としては教育費のこと等考えると無理があると思っていて、せめて建て替え費用を2500から3000万以内で収まるようにしたいと思っていますが、
夫の方はやっていけると言っていて意見が一致していません。
夫のやっていけるという根拠としては、
・自分の給料がまだまだ上がる見込みであること
・大手なので退職金が充分にもらえること
他、教育費に関しては入っている学資保険と奨学金でまかなえる、節約すれば十分に貯蓄できる、と言っています。
また、今の家が古く光熱費がかなりかかっており、今検討している新しい家にした方が、断熱性や太陽光発電で支出も減るはずで、
耐震性も今の家では不安だから、という意見です。2500万くらいで買えそうなローコスト住宅では断熱性や耐震性で不安だといいます。
客観的なご意見をいただきたく お願いいたします。
建て替え費用を解体等全て込みで3500万以内
最大合計5500万の借り入れで計画しています。
子供は2人で中学生と小学生です。
年収内訳 夫600万39歳、妻400万36歳です。
貯蓄は多少ありますが建て替え中の仮住まい、引っ越し費用等で使うことと現金は残しておきたいので、頭金は入れられません。
私(妻)としては教育費のこと等考えると無理があると思っていて、せめて建て替え費用を2500から3000万以内で収まるようにしたいと思っていますが、
夫の方はやっていけると言っていて意見が一致していません。
夫のやっていけるという根拠としては、
・自分の給料がまだまだ上がる見込みであること
・大手なので退職金が充分にもらえること
他、教育費に関しては入っている学資保険と奨学金でまかなえる、節約すれば十分に貯蓄できる、と言っています。
また、今の家が古く光熱費がかなりかかっており、今検討している新しい家にした方が、断熱性や太陽光発電で支出も減るはずで、
耐震性も今の家では不安だから、という意見です。2500万くらいで買えそうなローコスト住宅では断熱性や耐震性で不安だといいます。
客観的なご意見をいただきたく お願いいたします。
質問日時：
2024/9/16 20:41:53
解決済み
解決日時：
2024/9/26 09:13:23
回答数： 10 ｜ 閲覧数： 3441 ｜ お礼： 500枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2024/9/26 09:13:23
お子さんの年が微妙。お子さんはずっとその家にいますか？大学進学で家を出る可能性は?すぐ近くに通える大学はありますか?お子さんふたりが数年後に家からいなくなる可能性もある。その場合は平屋にし、老後再度バリアフリーを考える必要なくせば楽です。
そんなのまだわからない、という場合は耐震工事をして数年もたせる。耐震工事する場合は役所で補助金出るか相談しましょう。
今は家族用を建てても数年で夫婦２人になる可能性があり、老後用の平屋にするには早すぎる。私なら数年待ちたいところです。大きな家建てても子供部屋が不要になった家は大変なだけで、２階には何年も行っていないという家もあります。
そんなのまだわからない、という場合は耐震工事をして数年もたせる。耐震工事する場合は役所で補助金出るか相談しましょう。
今は家族用を建てても数年で夫婦２人になる可能性があり、老後用の平屋にするには早すぎる。私なら数年待ちたいところです。大きな家建てても子供部屋が不要になった家は大変なだけで、２階には何年も行っていないという家もあります。
質問した人からのコメント
回答日時： 2024/9/26 09:13:23
急ぎ結論を出さずにもう少し色々調べて見ることにします。ありがとうございました。
回答
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A
回答日時：
2024/9/22 17:41:35
大丈夫だ！イケますよ！
A
回答日時：
2024/9/17 22:16:29
何かあったら一発で破綻し兼ね無い仕組みと言うのはなかなか今のご時世ですと厳しいのではないかと…。
住宅ローンはマラソンなんですよね。最後まで同じペースで"必ず"走り切らないといけない訳で。
現時点で2000万以上の金融資産などをお持ちでしたらフルローンで問題無いかとは。足りかいならば一度土地を手放すのも視野に入れるべきかと。
一度仮住まい賃貸に住む→土地を更地にする、をして生活しながらもう一度再検討も視野にをオススメしたいです(無駄な費用に感じますが岐路ではありますから)
学校区に関しては学区の引越しの特例などはありませんか？
住宅ローンはマラソンなんですよね。最後まで同じペースで"必ず"走り切らないといけない訳で。
現時点で2000万以上の金融資産などをお持ちでしたらフルローンで問題無いかとは。足りかいならば一度土地を手放すのも視野に入れるべきかと。
一度仮住まい賃貸に住む→土地を更地にする、をして生活しながらもう一度再検討も視野にをオススメしたいです(無駄な費用に感じますが岐路ではありますから)
学校区に関しては学区の引越しの特例などはありませんか？
A
回答日時：
2024/9/17 09:40:29
子供の教育費次第かなと思います。
ご主人が考えるように、学資保険で足りない分は奨学金で本人の負担にするのであれば、可能なのかもしれません。学資保険の額にもるかもしれませんね。また、自宅から通える大学は多いのでしょうか。自宅外だと子供にかなりの負担をしいることになります。さらに塾代などもかかります。
家のために、子供の可能性を狭めたり、金銭的な負担を強いるのは私ならなしですね。親が返すつもりと書かれていますが、その額のローンがあれば奨学金を返すと、今度は老後資金が不足し、結局、子供に迷惑をかけることになります。
ご主人が考えるように、学資保険で足りない分は奨学金で本人の負担にするのであれば、可能なのかもしれません。学資保険の額にもるかもしれませんね。また、自宅から通える大学は多いのでしょうか。自宅外だと子供にかなりの負担をしいることになります。さらに塾代などもかかります。
家のために、子供の可能性を狭めたり、金銭的な負担を強いるのは私ならなしですね。親が返すつもりと書かれていますが、その額のローンがあれば奨学金を返すと、今度は老後資金が不足し、結局、子供に迷惑をかけることになります。
A
回答日時：
2024/9/17 00:01:58
夫さんだけで年収1000万なら無理ないですがペアで組むのは危険ですね
600万に対しての5500と考えるぐらいでないと何かあった場合に終了です
最悪売るにしても土地の価値ぐらいにしかならないですし
公務員でしたら退職金も期待してもいいですが、昇給あるかも退職金もらえるかもはタラレバなので
例えば30年で組んで70まで夫婦共働きで払えますか？
定年もありますし60以降はかなり厳しいですよ
600万に対しての5500と考えるぐらいでないと何かあった場合に終了です
最悪売るにしても土地の価値ぐらいにしかならないですし
公務員でしたら退職金も期待してもいいですが、昇給あるかも退職金もらえるかもはタラレバなので
例えば30年で組んで70まで夫婦共働きで払えますか？
定年もありますし60以降はかなり厳しいですよ
A
回答日時：
2024/9/16 23:27:03
今の敷地の価値は？
A
回答日時：
2024/9/16 22:21:10
内窓をつければ光熱費なんてすぐ下がりますよ。なぜ壊すんです？
A
回答日時：
2024/9/16 22:04:29
10年前に購入の土地のみの価格のローンが返せずにまだ2000万あるのですよね？
奥さまの言う方が正しいと思います。
一条工務店のハグミーはどうですか？
もう少し抑えたいのであれば新築そっくりさんとかで柱何本か残して改装では？
奨学金を使うと子供も将来借金返すところから始まるのですよ！可哀想です。
奥さまの言う方が正しいと思います。
一条工務店のハグミーはどうですか？
もう少し抑えたいのであれば新築そっくりさんとかで柱何本か残して改装では？
奨学金を使うと子供も将来借金返すところから始まるのですよ！可哀想です。
A
回答日時：
2024/9/16 21:35:35
奥様の仰ってる内容がごもっともです。やっていけなくはないでしょうが、お子さんお二人であれば、今後の教育費等で苦しくなること必至で、住宅にお金をかけている場合ではない筈です。奨学金を口に出すなんて、優先順位を間違えてるのでは。節約すればとか「たられば」は危険ですね。住み替える費用に比べれば、光熱費なんて微々たるものですよ。
これが一馬力であれば発言権も多少大きくなるかもしれませんが、奥さんの収入も結構な割合を占めているので、ここは旦那さんが折れるべき所です。2500万円で十分な家は建ちますよ。それで嫌なら新築戸建てのほとんどに住めません。そもそも、何年住むつもりでしょうか。他の方も仰ってますが、お子さん大きいし、また暫くして住み替えなんてことにならないですかね？
ここは人生の分岐点になり得るので、慎重に進めるべきです。金融資産が5500万円以上あるというのなら、大手で退職金云々の話も意味を持ってきますが、そうでないなら見通しが甘いですね。今までお金に苦労されずに育ったんだろうなと推察します。
これが一馬力であれば発言権も多少大きくなるかもしれませんが、奥さんの収入も結構な割合を占めているので、ここは旦那さんが折れるべき所です。2500万円で十分な家は建ちますよ。それで嫌なら新築戸建てのほとんどに住めません。そもそも、何年住むつもりでしょうか。他の方も仰ってますが、お子さん大きいし、また暫くして住み替えなんてことにならないですかね？
ここは人生の分岐点になり得るので、慎重に進めるべきです。金融資産が5500万円以上あるというのなら、大手で退職金云々の話も意味を持ってきますが、そうでないなら見通しが甘いですね。今までお金に苦労されずに育ったんだろうなと推察します。
A
回答日時：
2024/9/16 21:10:08
現在の2000万円も新規のローンに組み込んでと言うご希望ならそれは難しいと思います。
なぜならそのような借り換えを繰返し行うと、既存ローンの期限がいくらでも延びてしまうからです。
そこで既存の2000万と別口で3500万ということなら、審査に通る可能性はあると思いますが、実際の返済は相当に苦しいと思います。
なぜならそのような借り換えを繰返し行うと、既存ローンの期限がいくらでも延びてしまうからです。
そこで既存の2000万と別口で3500万ということなら、審査に通る可能性はあると思いますが、実際の返済は相当に苦しいと思います。
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