教えて！住まいの先生

大丈夫でしょう。
家賃から、住宅ローン返済額が12〜14万円くらいに上昇した時に、どのくらい上昇するのか、それが払っていけるかどうかです。

金融資産があるので、（育休中に一時的には減ったとしても）それが維持できれば、とりあえず子育て期間中に困ることは無いです。

また、老後資金も大丈夫でしょう。
共働きで、住宅ローンを完済していれば、年金と生活費でどうにかなります。
注文住宅なら、80年程度は住めるので。

フラット35が組めるなら、50〜60年は住めます。劣化対策等級２なので。
で、耐用年数が過ぎたら壊れる訳では無いです。
修繕費用を考えて、どうするかを考えていく事になります。

認定長期優良住宅なら、100年超は住めます。
その前に家族構成が変わって、手放したり、リフォームしたりする事はあるかもしれませんが。

終の棲家になれるかどうかは、そこそこ老後資金に影響する建て方です。
個人的には、建物価格を低く見積もり過ぎているように思います。
もう少しお金をかけた方が、長期でのコスト削減になるのでは。

まあ、超ローコスト住宅にして、メンテナンスせずに建て替えする選択肢がダメな訳では無いですが。
将来（30年後など）の建て替えコストなど、私には読めないので、オススメはしません。

話がズレました。

現在の金融資産があります。
これを減らさないような計画であれば問題ありません。
産休、育休、時短勤務、この期間はともかく。
その後に復職する事は、今回の計画の必須事項です。
パートではダメという事はありませんが、老後資金にダイレクトに影響するので、扶養内ではダメです。
（その場合は、退職時期までに不足を補える不労所得まで作って、やっと何とかなる、ぐらいになります。）

現状が約30万/月(家賃、自動車税、保険料など全て含めて)ほどです。
住宅ローンの試算は、全期間固定金利をベースに試算します。
変動金利は「それよりもオトク」と考えて自己責任で行うモノなので。

現行では、ざっくりと0.820%%→5年後に1.820%程度です。
フラット35Sの10月金利での試算。
12.3万円（５年間）→14.2万円（残り期間）
まあ、これは融資率９割以下の金利での試算なので、実際にはもう少し多くなりますが。
これよりも、変動金利がオトクと考えたのでは？

私はどちらがトクかは分かりませんが。

で。
現在の家賃から、ローン返済額におき代わった上昇金額はおいくらですか。
家賃８万円→12.3万円なら、4.3万円が預貯金ペースを圧迫します、減ります。
家賃10万円なら、2.3万円です。

生活費が34.3万円に。
生活費が32.3万円になっても大丈夫か。

5年後に復職して、36.1万円に。
あるいは、34.1万円になっても大丈夫か。

お話からは、大丈夫でしょう。

金融資産があっての住宅ローンと、金融資産無しでの住宅ローンの危険度は、大きく異なります。


私は、個人的には、もう少し住宅にお金をかけるべき（建築中と完成時の気密測定や、認定長期優良住宅の申請など、太陽光でZEH+など）だと思いますが。

後付けで高額化するモノは、先回りしておいて良いと思います。
（ただし、蓄電池やV2Hは、過渡期なので、どちらが良いかは私には断言できないです。）

ここまでは、住宅ローンの金額等についての回答になります。

ここからは余談です。

住宅ローンの破綻の最も多いケースは、共働き出来なくなること、です。
離婚がひとつ。
家事育児の連携不足がひとつです。

そもそも女性の働き方は、安定した収入として考えにくいのが現状です。
ですが、それを否定して、ペアローン等にしない、住宅にコストをかけない、と。

家事がしにくい住宅、育児がしにくい立地、などになります。
節約したつもりで、破綻が近づくようなら、話になりません。

そうではなくて。

お互いに家事育児がしやすいような住宅にして下さい。
掃除家電、調理家電は、家事をラクにする道具では無いです。
家事を誰でも、子供でも出来るようにしてくれるアイテムです。
お互いに頼って下さい。

レスパイトという言葉があります。
こども誰でも通園制度なども、試験運用されてきています。
育児や介護は、24時間365日続く、大変な仕事です。
ですが。
ひとりで行うモノではありません。

産休中育休中だろうが、ひとりで遊びに行き、羽根を伸ばす時間は必要です。
リフレッシュして、気持ちよく育児なさって下さい。
育児の質を高めます。

ご夫婦やご両親義両親で時間が作れないなら、有料サービスを使ってでも。
（レスパイト）

ご夫婦が、気持ちよく暮らすために、住宅も、制度も、お互いの力も、それから様々なサービスも。
活用なさって下さい。

お金をかけるというのは、自分がリターンを得るためのひとつの手段なのです。

住宅ローンは、低金利の超長期のローンです。
何があっても返済可能にしておいて下さい。
ですが、普通であれば返済期間中にだんだんラクに返せるようになります。

もうひとつだけ。
共働きとなり、多少安定してきたら、「積立」を推奨します。
預貯金でも、投資でも、貯蓄性保険でも構いません。
収入アップのうち、半分でも1/4でも構いません。
月収が２万円増えたら、10,000円でも5,000円でも構いません、増やしていって下さい。

使う前に貯める、それがアドバイスです。
収入アップの全額を積立するのは、窮屈なのであまりオススメしません。
やれるなら設定しても構いませんが、、、

おそらくは生活費の上昇があるので、現実的では無いです。


とりとめなく記述して、長くなってしまいました。
失礼しました。

金額的には、もう少しお金をかけられます。
とはいえ、毎月の返済額が大きくなるので、バランスを考えて設定なさって下さい。

上手なお金の使い方が出来ますように。
また、ご両親や義両親にも住まいについて報告なさって下さい。
親御さんの住まいの問題や、老後資金の問題というのも、住宅に関するひとつの要素なのですから。

ご家族が幸せに暮らせますように。
予算も含めて、最高の住宅になりますように。

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