教えて！住まいの先生

お得の捉え方で、
①「支払利息‐住宅ローン控除」が少ないのが良いなら
だいたい7年目ぐらいの年末に、残高が3000万円になれば、控除期間の13年間で「支払利息‐住宅ローン控除」が最少になるのではと思います

②当初のローン費用を加味して、「総支払利息＋初期費用‐総住宅ローン控除」を少なくしたいなら
だいたい7年目ぐらいの年末に残高3000万円は①と同じですが、金利は①より低い必要があり、金利が0.7％に近付くほど、借入れ額は少ない方が良くなります

③頭金を減らして浮かせた資金の運用益、頭金を入れたことえで抑えた返済月額の運用益を②に加味するなら
一般的な資産運用の期待リターンは7％と言われており、7％で運用可能なら出来る限り頭金を少なくするが正解となります

ただし、資産運用は相場の暴落リスクも考えるべきです
リーマンショックは発生直後に3割下落、その後5割超まで下落、発生直前の8割まで回復するのに13ヵ月を要し、不景気で失業や賃金低下がみられた
すなわち、13～18ヵ月間の支出に備えた貯金があれば、暴落時に運用資産を現金化する必要が無く、追加投資も可能であった
逆に貯金が無くて、収入が減ると、暴落した運用資産を現金化せざるを得ず、破綻の可能性すらあるということです

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僕は、繰り上げ返済なんかせずに最後まで借り続けます。
ガン団信が超優良保険であること、こんな超低金利で借りられるチャンスは他にないこと。繰り上げ返済なんてせずに、住宅ローンも最長＆元利均等で借りて、手元の資金は生活防衛費を除いて投資（金融、動産）に全額入れています。
ジェットコースターみたいに資産が増減して楽しいですよ。リスク管理さえちゃんとできていれば、問題はないです。

金利が3%くらいになったら繰り上げ返済を考える、かもしれません。

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そうですね、住宅ローン減税が終わったら全返済が望ましいです。

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フルローンで住宅ローン控除が終われば繰り上げ返済で良いと思います。
頭金の有無で金利が変わる事があります、その場合は頭金を入れて金利を低くした方がお得かもしれません。
元金均等型の方がお得ですが支払い開始が一番支払い額が高いので収入が低いなら大変かもしれません。
ただ繰り上げ返済せずに投資に回す方が一番お得になるかもしれません。

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